व्यक्तिगत ऋण सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला वित्तीय उपकरण है जब व्यक्ति को तत्काल आवश्यकता होती है, जैसे चिकित्सा, गृह सुधार, या पुनर्निर्धारण ऋण। ब्याज दरों को अधिक महत्व दिया जाता है, लेकिन जब ऋण की बात आती है तो प्रोसेसिंग फीस और यहां तक ​​कि छिपी हुई लागत भी महत्वपूर्ण लागत चालक होती है।

केवल अगर कोई इन खर्चों को समझता है तो वह उधार लेने के बुद्धिमानीपूर्ण उपयोग को उधारकर्ता से दूर रखेगा और समग्र रूप से उसका बोझ हल्का करेगा। यह लेख व्यक्तिगत ऋणों की प्रोसेसिंग फीस और अन्य व्ययों की व्यापक समीक्षा का हिस्सा है।

व्यक्तिगत ऋण को समझना

व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है जो व्यक्तियों को बिना सुरक्षा रखे सभी प्रकार के उद्देश्यों के लिए धन उधार लेने की अनुमति देता है। आप ईएमआई के आधार पर और पूर्व निर्धारित डिलीवरी चक्र पर ऋण चुकाएंगे। पूर्व भुगतान और ब्याज दरें क्रेडिट स्कोर और आय के साथ-साथ ऋणदाता नीतियों के आधार पर भिन्न होती हैं।

व्यक्तिगत ऋण पर सामान्य शुल्क और शुल्क को समझना

1. प्रोसेसिंग फीस: प्रोसेसिंग फीस वह खर्च है जो ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को संभालने में लेता है। आमतौर पर, ये शुल्क उधार दी गई राशि के 0.5% से 2.5% के बीच होता है और ऋणदाता की पसंद से निर्धारित होता है। यह शुल्क आमतौर पर ऋण वितरित होने की तारीख से पहले लिया जाता है।

2. सत्यापन शुल्क: ऋणदाता आमतौर पर आपका ऋण जारी करने से पहले आपकी सभी जानकारी, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास सहित कई अन्य जानकारी के लिए तीसरे पक्ष की सत्यापन कंपनियों को शामिल करते हैं। इस प्रक्रिया के सत्यापन में आवेदकों के पैसे खर्च होते थे और इसे सत्यापन शुल्क के माध्यम से उधारकर्ता को दिया जाता था।

3. जीएसटी:ऋण के आवेदन और पुनर्भुगतान प्रक्रियाओं में शामिल अधिकांश सेवाओं पर जीएसटी लगाया जाता है। यह शुल्क अनिवार्य रूप से लिया जाता है, जिससे ऋण की लागत में जोड़ने के अलावा कोई विकल्प नहीं बचता है।

4. चूक पर जुर्माना: कोई व्यक्ति या कंपनी जो ईएमआई भुगतान करने में विफल रहता है, उसे दंड का सामना करना पड़ता है और यदि इसे दोहराया जाता है तो ये जुर्माना बढ़ जाता है। क्रेडिट चाहने वालों को अपने पैसे का प्रबंधन इस तरह से करना चाहिए जिससे समय पर पुनर्भुगतान हो सके और जुर्माना कम से कम हो।

5. पूर्वभुगतान या फौजदारी जुर्माना: ज्यादातर मामलों में, यदि आप देय होने से पहले अपने ऋण का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो ऋण प्रदाता को आपसे पूर्व भुगतान शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। यह शुल्क ऋणदाता को ऐसी स्थिति में रखता है जिससे वह ब्याज आय में कमी के मामले में मुआवजा अर्जित करता है।

6. डुप्लीकेट स्टेटमेंट शुल्क: कोई प्रति-हस्ताक्षर नहीं होने के कारण, जब भी आपको ऋण विवरण या अनुसूचियों की अतिरिक्त प्रतियों की आवश्यकता होती है, तो ऋणदाता ऐसे कागजात तैयार करने के लिए एक छोटा सा शुल्क ले सकते हैं। इसका प्रतिशत हर संस्थान में अलग-अलग होता है।

7. दस्तावेज़ीकरण शुल्क: हालाँकि कुछ ऋणदाता ब्याज के रूप में शुल्क नहीं मांग सकते हैं, वे ऋण कागजात तैयार करने और संसाधित करने की लागत को उचित ठहराने के लिए शुल्क मांग सकते हैं, जिस पर उधारकर्ता हस्ताक्षर करेगा। ये शुल्क, जो अधिकांश मामलों में छोटे होते हैं, उधार लेने की कुल लागत में जुड़ जाते हैं।

प्रोसेसिंग फीस को प्रभावित करने वाले कारक

• ऋणदाता की नीति: यह प्रत्येक ऋणदाता पर भी निर्भर करता है कि वह अपनी स्वयं की प्रसंस्करण शुल्क संरचना तैयार करे। कुछ लोग कुछ निश्चित मौसमों के दौरान या कुछ अभियानों के दौरान छूट का लाभ दे सकते हैं, इसलिए विभिन्न उधारदाताओं की तुलना करना बुद्धिमानी होगी।
• विश्वस्तता की परख: जब ऋण, व्यवसाय आदि पर शुल्क तय करने की बात आती है, तो क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण निर्धारक होता है। अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले ग्राहकों को कम जोखिम वाला माना जाता है, इसलिए ऋणदाता उन्हें ऋण प्रसंस्करण के लिए कम कीमत दे सकते हैं।
• ऋण अवधि: कुछ ऋणदाता आपके द्वारा चुनी गई ऋण चुकौती अवधि के आधार पर प्रोसेसिंग शुल्क ले सकते हैं। ऐसा प्रतीत होता है कि बहिर्जात कारक लंबे कार्यकाल वाले लोगों के लिए अधिक प्रशासनिक कार्य करना संभव बनाते हैं, जिसका अर्थ है कि उनसे अधिक शुल्क लिया जाएगा।

लागत छिपाना कैसे कम करें?

यहां तक ​​कि जुर्माने के लिए भी, सुनिश्चित करें कि आप अपने ऋण समझौते के सावधानीपूर्वक विश्लेषण के माध्यम से उन्हें समझें। कई ऋणदाताओं के ऋण प्रस्तावों पर एक नज़र आपको कम शुल्क के साथ अधिक उचित ऋण खोजने में सहायता कर सकती है। क्रेडिट पर अच्छा स्कोर रखने से बेहतर नियम और शर्तें प्राप्त करने में भी मदद मिलती है। आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, एक वित्तीय सलाहकार ऐसी सलाह दे सकता है जो आपकी वित्तीय श्रेणी में फिट हो सकती है।

निष्कर्ष

जानकारीपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने के लिए व्यक्तिगत ऋण की कुल लागत को समझना महत्वपूर्ण है। जबकि ब्याज दरें एक महत्वपूर्ण विचार हैं, प्रोसेसिंग फीस और अन्य लागतें संपूर्ण ऋण लागत पर काफी प्रभाव डाल सकती हैं। उधारकर्ता अपने ऋण समझौते के नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करके छिपे हुए खर्चों से बच सकते हैं और शिक्षित निर्णय ले सकते हैं।

सर्वोत्तम डील पाने के लिए, कई उधारदाताओं के ऑफ़र की तुलना करें। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले, एक कुशल वित्तीय परामर्शदाता से संपर्क करना सबसे अच्छा है जो आपकी व्यक्तिगत जरूरतों और परिस्थितियों का आकलन कर सकता है।