बच्चों के लिए उच्च शिक्षा की योजना बनाना अधिकांश परिवारों के लिए वित्तीय नियोजन का एक प्रमुख पहलू है, खासकर यदि आप शीर्ष वैश्विक संस्थानों से डिग्री देखने में आने वाली भारी लागत के कारण अपने बच्चों को उच्च शिक्षा के लिए विदेश भेजने की योजना बना रहे हैं।

ग्रो म्युचुअल फंड के सहयोग से प्रस्तुत लेट्स मिंट मनी के चौथे एपिसोड में मिंट के संपादक (पर्सनल फाइनेंस), नील बोराटे और मिंट मनी के वरिष्ठ सहायक संपादक जश कृपलानी ने मुंबई स्थित मीडिया दलवीर सिंह के साथ बातचीत की। विज्ञापन और मार्केटिंग के दिग्गज, जो 33 साल के लंबे करियर के बाद हाल ही में सेवानिवृत्त हुए हैं और अपने दोनों बेटों को विदेश में पढ़ा रहे हैं। उनके साथ उनके वित्तीय सलाहकार, लैडर7 वेल्थ प्लानर्स प्राइवेट लिमिटेड के संस्थापक, सुरेश सदगोपन भी शामिल हुए।

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सिंह के परिवार में उनकी पत्नी आरती, एक कलाकार और प्रकृतिवादी, बड़ा बेटा आर्यन, एक स्टैनफोर्ड स्नातक, और छोटा बेटा जुगनू, जो यूबीसी में उदार कला और डिजाइन का अध्ययन कर रहा है, शामिल हैं। 56 वर्षीय ने अपनी वित्तीय नियोजन यात्रा लगभग दो दशक पहले शुरू की थी जब वह दो साल के कार्यकाल के लिए जकार्ता चले गए थे।

“मुझे अपना ओगिल्वी ईएसओपी छोड़ना पड़ा, और उस राशि का निवेश करना पड़ा। और वह वित्तीय नियोजन से मेरा पहला परिचय था। अगला तब हुआ जब मैं यहां वापस आया। जब मैं जकार्ता में था, तो मुझे पता चला कि बच्चों को विदेशी विश्वविद्यालयों में भेजने के लिए किस तरह की योजना बनाने की जरूरत है, और उस कोष को बनाने में मदद करने के लिए आपके साथ किसी को भागीदार बनाने की जरूरत है, ”सिंह ने कहा।

जकार्ता जा रहा हूँ

जकार्ता में पोस्टिंग परिवार के लिए आंखें खोलने वाली थी – उन्हें एहसास हुआ कि अगर वे चाहते हैं कि उनके बच्चे विदेश में पढ़ाई करें तो उन्हें निवेश शुरू करने की जरूरत है। उस समय उनके लड़के तीन साल और आठ महीने के थे। “मेरे और आरती के लिए, अपने बेटों को शिक्षित करना हमारी पहली प्राथमिकता थी। यह एक सपनों का घर खरीदना नहीं था बल्कि बच्चों को सर्वोत्तम संस्थानों में सर्वोत्तम शिक्षा तक पहुंच प्रदान करना था। और तभी वित्तीय योजना बनी,” उन्होंने कहा।

दोनों लड़के 10वीं कक्षा के बाद आईबी स्कूलों में गए, और ध्यान स्पष्ट था: वे विदेश में पढ़ेंगे। वह रिलायंस कैपिटल में शामिल होने के लिए लौट आए, जिससे उन्हें वित्तीय बाजारों और म्यूचुअल फंड की दुनिया का अनुभव मिला। उन्होंने पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विसेज (पीएमएस) में निवेश किया। गुजरते वर्षों के साथ, रिटर्न कम आकर्षक होता गया और सिंह ने बाहर निकलने का फैसला किया। तभी सदगोपन और उनकी टीम सामने आई और उन्हें निवेशकों के लिए उपलब्ध असंख्य सेवाओं और उत्पादों से परिचित कराया।

विदेशी शिक्षा

“विदेश में शिक्षा हमेशा एक महंगी प्रक्रिया है। जब हमारा परिचय हुआ, तो दलबीर का बेटा पहले से ही विदेश में पढ़ रहा था, और छोटा बेटा जल्द ही विदेश जाने वाला था। इसलिए, जिन प्राथमिक चीजों के लिए हमें योजना बनानी थी उनमें से एक थी हर समय पर्याप्त तरलता और कर दक्षता भी। आज भी यही प्राथमिक फोकस है। सदगोपन ने कहा, “उनके पोर्टफोलियो में पास-थ्रू ऋण, जैसे मध्यस्थता, वास्तव में अल्पकालिक फंड और इसी तरह की काफी मात्रा में पैसा है, जिसे हम अल्प सूचना पर वापस ले सकते हैं।”

सिंह की पहली प्राथमिकता अपने बेटे की शिक्षा का प्रबंध करना था, लेकिन वह जल्दी सेवानिवृत्त होना भी चाहते थे। सिंह ने कहा, “जब हम मिले, तो लगभग 50 प्रतिशत इक्विटी थी, लगभग 25 प्रतिशत रियल एस्टेट थी, और लगभग 18-20 प्रतिशत मेरी ईएसओपी थी, और फिर रोजगार भविष्य निधि थी।”

इसलिए, जबकि उनके पास धन था, उनके वित्तीय योजनाकार को यह सुनिश्चित करने के लिए उन्हें ठीक से प्रबंधित करने की आवश्यकता थी कि दोनों लक्ष्य एक साथ पूरे हो सकें। उनके पास रियल एस्टेट के लिए भी एक महत्वपूर्ण आवंटन था, जिसे अधिक तरलता लाने के लिए कम करना पड़ा।

“हमने समग्र पोर्टफोलियो को भी देखा। हमें किसी विशेष उत्पाद से कोई लगाव नहीं है। हमारा ध्यान इस बात पर है कि ग्राहक के दृष्टिकोण से क्या अच्छा है। उस दृष्टिकोण से, डेटा, सामान्य तौर पर, सुझाव देता है कि म्यूचुअल फंड पीएमएस की तुलना में काफी अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। म्यूचुअल फंड में कोई एकाग्रता जोखिम नहीं है। और आप विविधता ला सकते हैं, जो पीएमएस के मामले में थोड़ा मुश्किल है। इसलिए, हमने कुछ हद तक वसंत की सफाई की। सदगोपन ने आगे कहा, ”हमने कर्ज में भी पर्याप्त पैसा डाला।”

ऋण लेना

ऋण के मामले में, सिंह ने कहा कि उन्होंने कार ऋण को छोड़कर कभी भी ऋण नहीं लिया है। उन्होंने रियल एस्टेट को फाइनेंस किया, जिसमें मुंबई में एक अपार्टमेंट, गुड़गांव में एक अपार्टमेंट और दिल्ली में एक फार्महाउस शामिल है।

“मैं भाग्यशाली था कि कोई भी संपत्ति खराब संपत्ति नहीं रही। मेरी काफी अच्छी, नियमित आय थी, जिससे मुझे इन 3-4 बड़े आयोजनों से निपटने में मदद मिली। मुझे अभी भी अपने सपनों का घर खरीदने की ज़रूरत है,” सिंह ने कहा। वह अगले कुछ वर्षों में विभिन्न शहरों में रहने की योजना बना रहे हैं ताकि यह तय किया जा सके कि वे इसे कहाँ बनाएंगे – वे केवल इतना जानते हैं कि वे प्रकृति के करीब रहना चाहते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद अपने चल रहे खर्चों का ध्यान रखने के लिए, उन्होंने योजना प्रक्रिया में 12-16 महीने का समय लगाया। विभिन्न परिसंपत्तियों में तैनात ईएसओपी में भी बढ़ोतरी हुई। “12-16 महीने का कोष और ईएसओपी हमें दिसंबर 2025 के अंत तक पूरा करेंगे और हम अपने एसआईपी भी जारी रखेंगे। और, 25 दिसंबर के बाद ही आप ऋण साधनों से पैसा निकालना शुरू करेंगे, ”सिंह ने कहा।

जीवन की प्रमुख घटनाएँ जो अब वे आने वाली हैं, वे हैं लड़कों की पोस्ट-ग्रेजुएशन की पढ़ाई, उनकी शादियाँ और सेवानिवृत्ति के बाद सिंह और उनकी पत्नी का अपने सपनों के घर में बसना। वे समाज को कुछ लौटाना भी चाहते हैं और कुछ ऐसा शुरू करना चाहते हैं जो उन्हें अगले 25 वर्षों तक जोड़े रखे। उनकी सेवानिवृत्ति योजना भी उस धन पर निर्भर करती है जिसकी उन्हें आवश्यकता होगी। सिंह ने कहा, “सुरेश और टीम द्वारा बनाई गई योजना में वह सब शामिल है।”

“दलवीर सिंह की कहानी विचारशील वित्तीय योजना के महत्व पर प्रकाश डालती है। ग्रो एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड के सीईओ वरुण गुप्ता ने कहा, इक्विटी, डेट और रियल एस्टेट में अपने पोर्टफोलियो को नया आकार देकर, उन्होंने अपने बेटों की विदेशी शिक्षा के वित्तपोषण और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की ओर बढ़ने जैसे मील के पत्थर हासिल किए।

गुप्ता ने कहा, “जैसे-जैसे वह सेवानिवृत्ति के करीब हैं, सावधानीपूर्वक जोखिम प्रबंधन के साथ धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम बढ़ाना विकास के अवसरों के द्वार खोल सकता है और उनकी आगे की वित्तीय यात्रा को सुरक्षित कर सकता है।”