क्रेडिट कार्ड आज ऋण पर कुछ खरीदने का एक आसान तरीका है, साथ ही इसमें केवल एक स्वाइप लगता है। लेकिन बैंक आपके लिए ऋण प्राप्त करना इतना आसान क्यों बनाते हैं? आपका बैंक आपके क्रेडिट कार्ड पर एक सीमा निर्धारित करेगा, इसलिए, यह असीमित ऋण नहीं है और न ही यह आसान है क्योंकि आवेदन अस्वीकार किए जा सकते हैं। यह आसान क्रेडिट जैसा लगता है, लेकिन अपने क्रेडिट कार्ड का लाभप्रद उपयोग करने के लिए कई बारीकियां हैं जो आपको पता होनी चाहिए।
सबसे पहले, यह बहुत छोटी अवधि का ऋण है। जब तक आप 50-दिन की अवधि के भीतर और अपने वर्तमान बिलिंग चक्र में अपना बकाया नहीं चुकाते, यह बहुत महंगा हो जाता है।
बुद्धिमान बनो, आवेगी नहीं
आप जो चाहते हैं उसे खरीदने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बहुत मुक्तिदायक महसूस हो सकता है; बैंक में आपका पैसा उसी स्तर पर रहता है और फिर भी आपके पास यह नई, चमकदार, आरामदायक खरीदारी है जिसे आप दूसरों को दिखा सकते हैं। हालाँकि, यदि आवेगपूर्वक उपयोग किया जाए, तो आपका बिल आपको कभी न ख़त्म होने वाला सिरदर्द भी दे सकता है।
खर्च करने की आज़ादी बरकरार रखने और फिर भी ज़रूरत से ज़्यादा खर्च न करने के लिए आपको क्या करना चाहिए?
अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग में समझदारी बरतने से न केवल सिरदर्द दूर रहेगा बल्कि आपको इस आसान क्रेडिट टूल से लाभ भी मिलेगा।
ख़र्च करें लेकिन ज़्यादा ख़र्च न करें
प्रत्येक क्रेडिट कार्ड आपके मासिक खर्च चक्र के लिए एक समग्र क्रेडिट सीमा के साथ आता है। इसके काम करने का तरीका यह है कि आपका बिलिंग चक्र एक विशेष तारीख को शुरू होता है और इसे 30 दिनों की अवधि के लिए परिभाषित किया जाता है। इस अवधि में आप पूर्व-निर्धारित खर्च सीमा तक खर्च कर सकते हैं और फिर अगले चक्र में सीमा नए सिरे से शुरू होती है।
क्रेडिट सीमा आपकी आय, आपके क्रेडिट स्कोर और आपके रोजगार इतिहास और निश्चितता के आधार पर तय की जाती है। हालाँकि, इसे सामर्थ्य के आधार पर नहीं सौंपा गया है। इसलिए, सीमा यह परिभाषित नहीं करती कि आपको वास्तव में कितना खर्च करना चाहिए। यह एक ऐसा मानदंड है जिसे केवल आप ही उत्तीर्ण कर सकते हैं। आप हर महीने कितनी कार्ड सीमा का उपयोग कर सकते हैं, इसकी सामर्थ्य सबसे पहले आपकी विशिष्ट वित्तीय परिस्थितियों पर निर्भर करेगी। उदाहरण के लिए, यदि आपके होम लोन की ईएमआई बहुत अधिक चल रही है, तो आप अपनी मासिक सीमा का 10% भी खर्च करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप अकेले कमाने वाले हैं और कोई आश्रित नहीं है, तो आप शायद हर महीने सीमा का 40%-50% तक खर्च करके बच सकते हैं।
ऐसा देखना दुर्लभ है कि कोई व्यक्ति हर महीने अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा का 20%-30% से अधिक खर्च करने में सक्षम हो। आमतौर पर, हर महीने 10%-15% से अधिक नहीं जाना बुद्धिमानी है। सख्त खर्च सीमा का पालन करने से आपको अंक हासिल करने और समय पर अपना बिल चुकाने में मदद मिलेगी।
अपना भुगतान न चूकें
प्रत्येक माह न्यूनतम राशि का भुगतान करना अपना भुगतान चूकने के समान है। केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने से कोई फायदा नहीं है, आपको पूरी बिल राशि का भुगतान करना होगा। प्रत्येक बिलिंग चक्र के अंत में, आपको मासिक बिल प्राप्त होगा और उसे अगले 20 दिनों के भीतर भुगतान करना होगा। दूसरे शब्दों में, आपको अगले 20 दिनों में (आपका मासिक बिलिंग चक्र समाप्त होने के बाद) अपने कार्ड पर किया गया संपूर्ण ऋण-आधारित खर्च चुकाना होगा। यदि आप पूरी राशि चुकाने में विफल रहते हैं, तो आपसे बकाया राशि पर ब्याज लिया जाएगा और इतना ही नहीं, कोई भी नई खरीदारी भी ब्याज भुगतान के साथ जोड़ दी जाएगी।
दी गई आखिरी तारीख तक अपने पूरे क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने में बहुत सावधानी बरतें, ऐसा नहीं करने पर ब्याज का बोझ लगातार बढ़ता जाएगा।
चाहत नहीं जरूरतें
यदि आप अपनी जरूरतों पर खर्च करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना शुरू करते हैं, तो आप वास्तव में सामर्थ्य क्षेत्र से बाहर निकल रहे हैं। आइए स्पष्ट करें, क्रेडिट कार्ड रखना एक लक्जरी ऋण तक पहुंच प्राप्त करने जैसा है। बकाया भुगतान के लिए ब्याज दर 3%-3.5% प्रति माह है जो कि प्रति वर्ष 36%-42% है। यदि आप समय पर बकाया नहीं चुका पाते हैं तो यह बहुत महंगा ऋण है।
कार्ड को स्वाइप करना आसान है और क्योंकि आपके बैंक से तुरंत पैसा नहीं कटता है, आपको कुछ दिनों बाद तक परेशानी महसूस नहीं होती है और फिर भी, यदि आप न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं, तो आपने खुद के लिए खरीदारी कर ली है – ऐसा लगता है – कुछ और आराम के दिन. हालाँकि, यह एक गलत स्क्रीन है और ब्याज भुगतान जल्द ही बढ़ना शुरू हो जाएगा और आपकी बचत में छेद कर देगा।
यदि आप मासिक किराने का सामान और उपयोगिताओं के भुगतान के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो भुगतान के बारे में अनुशासनहीन होने की स्थिति में आपको अपनी जीवनशैली को डाउनग्रेड करना पड़ सकता है।
अपनी जरूरत रखो–आपके बैंक में मौजूद नकदी के भीतर आधारित खर्च, इस तरह से आप जानते हैं कि अगले महीने भी आप बुनियादी चीजें वहन कर सकते हैं। कभी-कभार खरीदारी करने या उपहार खरीदने वालों के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें।
आप अपनी क्रेडिट सीमा का उपयोग करने में मितव्ययी रहें, समय पर भुगतान करें और अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपनी आवश्यकताओं को पूरा न करें। लेकिन सबसे बढ़कर, अपने अत्यधिक अनुशासन का प्रयोग करें। जब पैसा आपके बैंक से नहीं निकल रहा हो तो खर्च करना आसान होता है, इससे पहले कि आपको इसका पता चले, हालांकि आप बढ़ते क्रेडिट कार्ड बिलों को चुकाने के लिए अपनी दीर्घकालिक बचत खर्च कर रहे होंगे।
आज आपके कार्ड की मदद से एक उन्नत जीवनशैली का प्रबंधन करना कठिन हो सकता है यदि यह आपके भविष्य के वित्तीय स्वास्थ्य की कीमत पर आता है।
जब तक आप अपनी खर्च करने की आदतों में अनुशासन बनाए रखते हैं, क्रेडिट कार्ड आपकी मासिक तरलता बढ़ाने के लिए उत्कृष्ट हैं। ध्यान रखें, आपके बटुए में एक और ऋण उपकरण होने से आपकी सामर्थ्य नहीं बढ़ती है।
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