मुंबई में हाल ही में एक कार्यक्रम में, केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने विशेष रूप से बीमा से संबंधित वित्तीय उत्पादों की गलत बिक्री को हरी झंडी दिखाई। अक्सर, उपभोक्ता किसी एजेंट के कहने पर बीमा उत्पाद खरीदते हैं, जो कोई दोस्त या रिश्तेदार हो सकता है। कई कॉलों के बाद, जो आमने-सामने की बैठक में समाप्त होती है, आप यह मानकर बीमा पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेते हैं कि आपने ‘सही’ पॉलिसी खरीदी है क्योंकि जिस व्यक्ति पर आप अत्यधिक भरोसा करते हैं। अनुशंसित यह।

अंततः, आप एक ऐसा प्लान खरीदते हैं जो आपके लिए ‘सर्वश्रेष्ठ’ माना जाता है, लेकिन जैसा कि अक्सर पता चलता है, यह मामला नहीं हो सकता है। तो, एक अच्छा बीमा उत्पाद क्या है? यह काफी खुला प्रश्न है. एक व्यक्ति के लिए जो सही है वह दूसरे के लिए सही नहीं हो सकता है, और इसके विपरीत भी।

शुरुआत में, ऐसे बीमा उत्पाद को चुनने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है जो आपकी आय के अनुरूप हो। इसका मतलब यह है कि यदि आपकी आय कम है, तो आप आदर्श रूप से मध्यम मूल्य के टर्म प्लान के लिए समझौता कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, यदि आपकी आय अधिक है, तो आपको एक बड़ी योजना की आवश्यकता है जो आपके परिवार की जरूरतों और आकस्मिकताओं को कवर कर सके।

उच्च आय वर्ग के लिए

उदाहरण के लिए, जब किसी पॉलिसीधारक की आय इससे अधिक हो ₹1 लाख, तो आपके आश्रितों को आरामदायक जीवनशैली या प्रीमियम शिक्षा की उम्मीद होगी। परिणामस्वरूप, आपको इन सभी स्थितियों को कवर करने के लिए एक बड़ी टर्म इंश्योरेंस योजना की आवश्यकता होगी।

“टर्म इंश्योरेंस उन उच्च आय वाले लोगों के लिए महत्वपूर्ण होता जा रहा है जिनकी मासिक आय इससे अधिक है ₹1 लाख क्योंकि उनकी वित्तीय देनदारियाँ और जीवनशैली की अपेक्षाएँ आमतौर पर अधिक होती हैं। उनके आश्रितों को प्रीमियम शिक्षा और आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने की अधिक उम्मीदें हो सकती हैं। पॉलिसीबाजार में टर्म इंश्योरेंस के प्रमुख ऋषभ गर्ग कहते हैं, ”पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि इन लक्ष्यों से समझौता नहीं किया जाए।”

“कोई है जो ऊपर कमाता है ₹50 लाख सालाना का टर्म प्लान खरीदना चाहिए ₹5 करोड़, जो उनके प्रियजनों के लिए उचित सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। ऐसे कवरेज के लिए प्रीमियम काफी किफायती है। आप एक सुरक्षित कर सकते हैं ₹सिर्फ 5 करोड़ का कवर ₹3,000 से 3,500 प्रति माह,” वह आगे कहते हैं।

अनिश्चितताओं का कारक

विचार करने लायक एक अन्य कारक यह है कि आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवर का निर्धारण करते समय ऋण और अन्य देनदारियों को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। “यह महत्वपूर्ण है कि आप न केवल अपनी वर्तमान प्रयोज्य आय पर विचार करें बल्कि अपनी बकाया देनदारियों जैसे गृह ऋण, व्यवसाय ऋण इत्यादि पर भी विचार करें। कई लोग टर्म इंश्योरेंस के प्रतिस्थापन के रूप में तरल संपत्तियों पर भरोसा करते हैं, लेकिन यह कम हो सकता है, और इसमें भविष्य की अनिश्चितताओं और जरूरतों का कोई हिसाब नहीं है। कई बीमाकर्ता अब कवर अप की पेशकश करते हैं ₹टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में 20 करोड़ रुपये, ”गर्ग कहते हैं।

ग़लत बिक्री को ना कहें: याद रखने योग्य मुख्य युक्तियाँ:

1. अच्छी तरह से शोध करें: सबसे पहले, आपको उपलब्ध योजनाओं पर शोध करने और उनकी तुलना करने में समय लगाना चाहिए। “यह विभिन्न बीमाकर्ताओं द्वारा पेश की गई विभिन्न योजनाओं की जांच करके, प्रीमियम, कवरेज लाभ और अन्य अतिरिक्त राइडर्स की तुलना करके किया जा सकता है। इससे उन्हें सही योजना ढूंढने में मदद मिल सकती है जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो, ”पॉलिसीबाजार के स्वास्थ्य बीमा प्रमुख सिद्धार्थ सिंघल कहते हैं।

2. गहन समीक्षा करें: आपको मिलने वाले कवरेज को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ को ठीक से पढ़ें। आपको कवरेज के समावेशन और बहिष्करण का भी स्पष्ट विचार प्राप्त होना चाहिए।

3. प्रतीक्षा अवधि: उपभोक्ताओं को पॉलिसी से जुड़ी प्रतीक्षा अवधि के बारे में पता होना चाहिए। सिंघल कहते हैं, ”आम तौर पर, सामान्य दावों के लिए लगभग सभी पॉलिसियों में मानक 30-दिन की प्रतीक्षा अवधि होती है।”

इसके अलावा, पहले से मौजूद स्थितियों और विशिष्ट उपचारों के लिए विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि होती है।