लेकिन एचडीएफसी इनफिनिया, एक्सिस एटलस और एक्सिस मैग्नस बरगंडी जैसे दिग्गजों के कड़ी प्रतिस्पर्धा के साथ, क्या आपको वास्तव में एमेक्स कार्ड की आवश्यकता है?

निश्चित रूप से, विशेषज्ञों ने मिंट को बताया।

क्रेडिट कार्ड के प्रति उत्साही अश्विन, जो @drgrudge के रूप में ट्वीट करते हैं, ने कहा कि इनफिनिया और मैग्नस बरगंडी कितने मायावी हैं, क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को एमेक्स कार्ड प्राप्त करने पर विचार करना चाहिए। “इन्फ़िनिया और मैग्नस बरगंडी दोनों को प्राप्त करना कठिन है। एचडीएफसी बैंक इन्फिनिया को आसानी से नहीं देता है, जबकि मैग्नस बरगंडी को आपको बनाए रखने की आवश्यकता होती है ₹30 लाख सावधि जमा या ₹एक्सिस बैंक में 10 लाख बचत खाता शेष। इसके अलावा, केवल अधिक खर्च करने वाले ही इन कार्डों पर सार्थक पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं। इसकी तुलना में, एमेक्स कार्ड आसानी से उपलब्ध हैं और, मेरी राय में, कम खर्च स्तर पर अधिक फायदेमंद हैं,” उन्होंने कहा।

“एचडीएफसी बैंक इन्फिनिया को आसानी से नहीं देता है, जबकि मैग्नस बरगंडी को आपको बनाए रखने की आवश्यकता होती है ₹30 लाख सावधि जमा या ₹10 लाख बचत खाता शेष।”

क्रेडिट कार्ड समीक्षाओं में विशेषज्ञता रखने वाले प्लेटफॉर्म टेक्नोफिनो के संस्थापक सुमंत मंडल ने सहमति जताते हुए कहा कि एमेक्स कार्ड के बिना क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो पूरा नहीं हो सकता। उन्होंने कहा, “इनफिनिया दोनों की आधार इनाम दर 3.33% और मैग्नस बरगंडी 4.8% एमेक्स कार्ड की तुलना में कम है।”

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एमेक्स क्या ऑफर करता है?

एमेक्स क्रेडिट कार्ड सुपर-प्रीमियम श्रेणी में मील ट्रांसफर और जीवनशैली लाभों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद हैं, जिसमें एमेक्स प्लैटिनम चार्ज और सेंचुरियन जैसे कार्ड शामिल हैं। एमेक्स कोई कैशबैक क्रेडिट कार्ड प्रदान नहीं करता है।

मंडल और अश्विन दोनों ने यात्रा पुरस्कारों के इच्छुक लोगों को तीन कार्डों – प्लैटिनम ट्रैवल, एमआरसीसी और गोल्ड चार्ज पर विचार करने की सलाह दी। एमआरसीसी और गोल्ड चार्ज शामिल होने के शुल्क के साथ प्रवेश स्तर के कार्ड हैं ₹1,180 और वार्षिक शुल्क ₹दूसरे वर्ष से 5,310 रु. इन दोनों फीस में 18% जीएसटी शामिल है।

ये कार्ड आपको प्रत्येक के लिए दो सदस्यता पुरस्कार (एमआर) अंक अर्जित करते हैं ₹100 आप खर्च करते हैं. हालाँकि, एमआरसीसी और गोल्ड चार्ज दोनों के लिए, मुख्य पुरस्कार कुछ मासिक खर्चों के लिए बोनस अंक के रूप में आते हैं। एमआरसीसी पर, आपको हर महीने चार लेनदेन करने पर 1,000 अंक मिलते हैं ₹1,500 प्रत्येक. आप कम से कम खर्च करके हर महीने अतिरिक्त 1,000 अंक अर्जित कर सकते हैं ₹20,000.

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इसी तरह, गोल्ड चार्ज पर, छह भुगतान ₹1,000 प्रत्येक पर आपको 1,000 बोनस अंक मिलते हैं। “कोई भी आसानी से खर्च कर सकता है ₹केवल उपयोगिताओं पर हर महीने 6,000, इसलिए इन मील के पत्थर को वाउचर खरीदकर या वॉलेट लोड पर पूरा किया जा सकता है। आप केवल खर्च करके सालाना 13,440 अंक अर्जित करते हैं ₹इन दोनों कार्डों में से किसी एक से हर महीने 6,000 रु. मिलेंगे,” मंडल ने कहा।

गोल्ड चार्ज के लिए, आपको बिलों का भुगतान करने के लिए अमेज़ॅन पे वाउचर खरीदने की भी ज़रूरत नहीं है क्योंकि कार्ड आपको उपयोगिताओं, ईंधन, बीमा और एमआरसीसी पर छूट वाली अन्य श्रेणियों पर पुरस्कार अर्जित कराता है। ध्यान दें कि एमेक्स अपने चार्ज कार्ड पर ‘न्यूनतम देय भुगतान’ विकल्प की अनुमति नहीं देता है।

एमेक्स प्लैटिनम ट्रैवल के साथ, इनाम दर प्रत्येक के लिए 2 एमआर पॉइंट पर समान है ₹100 खर्च हुए. इस कार्ड के साथ भी, मुख्य लाभ दो मील के पत्थर के लाभों से आते हैं। खर्च करने पर ₹वर्ष के दौरान 1.9 लाख, आपको 15,000 एमआर अंक का बोनस मिलता है, और खर्च करने पर ₹4 लाख, आपको 25,000 एमआर पॉइंट और ताज वाउचर मिलते हैं ₹10,000. मूलतः, खर्च पर ₹4 लाख प्रति वर्ष आप 48,000 एमआर अंक अर्जित करते हैं। एमेक्स प्लैटिनम ट्रैवल एक मध्य-स्तरीय कार्ड है जिसमें शामिल होने का शुल्क शामिल है ₹4,130 और वार्षिक नवीनीकरण शुल्क ₹5,900.

तीनों कार्डों के साथ आपको एक स्वागत बोनस मिलता है जो आपको ज्वाइनिंग शुल्क वसूलने में मदद करता है। हालाँकि, वार्षिक शुल्क की भरपाई में मदद के लिए कोई पुरस्कार नहीं है, हालाँकि खर्च करने पर शुल्क माफ किया जा सकता है ₹गोल्ड चार्ज और एमआरसीसी पर एक साल में 2 लाख, और ₹प्लैटिनम यात्रा पर 7 लाख। हालाँकि, कोई आधिकारिक छूट की स्थिति नहीं है इसलिए आपको एमेक्स समर्थन को कॉल करने और इसके लिए पूछने की आवश्यकता है।

मैरियट सबसे फायदेमंद स्थानांतरण

अमेरिकन एक्सप्रेस के नौ स्थानांतरण भागीदार हैं – दो होटल और सात एयरलाइंस। मंडल ने कहा कि एमेक्स एमआर पॉइंट्स को मैरियट बॉनवॉय में स्थानांतरित करना सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करता है।

“स्थानांतरण दर 1:1 है, जो अन्य स्थानांतरण भागीदारों की तुलना में बेहतर है, जो 2 एमआर अंक:1 एयरमाइल्स अनुपात पर स्थानांतरण की अनुमति देते हैं। यदि आप इसकी तुलना अन्य बैंकों के क्रेडिट कार्ड ट्रांसफर कार्यक्रमों से करते हैं, तो एयरलाइंस में ट्रांसफर अनुपात मैरियट से बेहतर है, इसलिए मैरियट पॉइंट्स के लिए एमेक्स एमआर पॉइंट्स और एयरलाइंस के लिए अन्य क्रेडिट कार्ड से रिवार्ड पॉइंट्स का उपयोग करना समझ में आता है, “उन्होंने कहा।

“मैरियट पॉइंट्स के लिए एमेक्स एमआर पॉइंट्स और एयरलाइंस के लिए अन्य क्रेडिट कार्ड से रिवार्ड पॉइंट्स का उपयोग करना समझ में आता है।”

मैरियट में स्थानांतरित करने पर, एक एमआर पॉइंट का मूल्य भिन्न हो सकता है ₹0.5 से ₹1. पर ₹0.50 प्रति एमआर प्वाइंट, एमआरसीसी कार्ड वार्षिक खर्च पर 6.3% पुरस्कार अर्जित करता है ₹2.4 लाख, जबकि गोल्ड चार्ज 9.3% इनाम दर अर्जित करता है ₹72,000 सालाना खर्च. ये दोनों वार्षिक व्यय राशियाँ मील का पत्थर सीमाएँ हैं जो आपको बोनस पुरस्कार दिलाती हैं।

विकल्प ताज वाउचर खरीदना है जो आपको मिलता है ₹0.50 प्रति एमआर पॉइंट। तो, प्लेटिनम ट्रैवल कार्ड के लिए, खर्च करने पर 48,000 एमआर अंक अर्जित हुए ₹4 लाख हो गए ₹24,000 और बोनस जोड़ने पर ₹10,000 ताज वाउचर, आपको खर्च करने पर 8.5% इनाम दर मिलती है ₹4 लाख.

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“एचडीएफसी इनफिनिया केवल तभी उच्च इनाम दर देता है जब आप इसके स्मार्टबाय प्लेटफॉर्म पर लेनदेन करते हैं। इसकी तुलना में, एमेक्स कार्ड बहुत अधिक इनाम दर प्रदान करते हैं,” अश्विन ने कहा। स्मार्टबाय एचडीएफसी बैंक का ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जिसका उपयोग बैंक के क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके उड़ानें बुक करने या वाउचर खरीदने के लिए किया जा सकता है। “हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि उपयोगकर्ताओं को नहीं मिलना चाहिए यदि उन्हें एमेक्स मिल रहा है तो इनफिनिया, एमेक्स की तुलना में बेहतर एयरमाइल्स ट्रांसफर प्रदान करता है। दोनों कार्ड विभिन्न प्रकार के पुरस्कार प्रदान करते हैं और उपयोगकर्ताओं को दोनों का उपयोग करना चाहिए।

एयरमाइल्स ट्रांसफर के अलावा, एमआर पॉइंट्स का उपयोग फ्लिपकार्ट या अन्य ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म से वाउचर प्राप्त करने और क्रेडिट कार्ड बिलों के समायोजन के लिए भी किया जा सकता है। हालाँकि, इन मोचनों पर इनाम दर बहुत कम है।

एमेक्स के बड़े नुकसान

हालाँकि एमेक्स क्रेडिट कार्ड आपके पास होना ही चाहिए, लेकिन यह आपके द्वारा उपयोग किया जाने वाला एकमात्र क्रेडिट कार्ड नहीं हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पॉइंट-ऑफ़-सेल भुगतान के लिए एमेक्स की स्वीकार्यता एक प्रमुख मुद्दा है। “उद्योग मानकों की तुलना में ऑफ़लाइन लेनदेन के लिए एमेक्स कार्ड की स्वीकार्यता कम है। यह भारत और विदेश दोनों में सच है, ”अश्विन ने कहा।

“उद्योग मानकों की तुलना में ऑफ़लाइन लेनदेन के लिए एमेक्स कार्ड की स्वीकार्यता कम है।”

मंडल ने कहा कि समस्या छोटे व्यापारियों के साथ और भी बदतर है, जो एमेक्स कार्ड स्वीकार करने से इनकार करते हैं क्योंकि यह अन्य कार्ड नेटवर्क की तुलना में अधिक व्यापारी छूट दर (एमडीआर) लेता है।

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जवाब दे रहे हैं टकसाल का इस पर पूछे जाने पर, अमेरिकन एक्सप्रेस इंडिया के उपाध्यक्ष और वैश्विक व्यापारी और नेटवर्क सेवाओं के प्रमुख अनुराग गुप्ता ने कहा, “हमारे व्यापारी मूल्य निर्धारण को हमारे भागीदारों के लिए लाए गए अद्वितीय मूल्य को प्रतिबिंबित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें उच्च-खर्च वाले कार्ड सदस्यों तक पहुंच, सुरक्षित और सुरक्षा शामिल है।” विश्वसनीय भुगतान प्रसंस्करण, सूचित व्यावसायिक निर्णयों का समर्थन करने के लिए डेटा-संचालित अंतर्दृष्टि और विश्व स्तरीय ग्राहक सेवा।”

अश्विन ने कहा कि एमेक्स के साथ दूसरा मुद्दा यह है कि यह मुख्य रूप से टियर-1 शहरों में ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, इसलिए छोटे शहरों में लोगों को कार्ड प्राप्त करना मुश्किल होता है। उन्होंने कहा, “हालांकि मैं कहूंगा कि क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो एमेक्स कार्ड के बिना पूरा नहीं हो सकता है, लेकिन इन दो प्रमुख मुद्दों के कारण यह पूरी तरह से आसान नहीं है।”