मैं और मेरे पति कमाते हैं ₹हर साल 20 लाख रुपये और निवेश करें ₹व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से हर महीने 40,000 कमाएं, जिसे मैंने दो महीने पहले शुरू किया था। फिलहाल मेरे पास है ₹3 लाख सीधे स्टॉक में और कुछ राशि सोने में निवेश की गई। हम का डाउन पेमेंट जमा करना चाहते हैं ₹हमारे घर के लिए छह साल बाद 1 करोड़ रु. क्या यह निवेश काम करेगा? हम हर साल मासिक निवेश बढ़ाने की भी योजना बना रहे हैं लेकिन यह निश्चित नहीं है कि हमें कितना निवेश करना होगा। कृपया हमें उस स्टेप-अप राशि और फंड के बारे में मार्गदर्शन करें जिसमें हम निवेश कर सकते हैं।
–अनुरोध पर नाम रोक दिया गया
डाउनपेमेंट कॉर्पस बनाने के लिए हर साल एसआईपी बढ़ाने की आपकी योजना अच्छी है, क्योंकि आप इसके आसपास पहुंचने में सक्षम होंगे ₹वर्तमान मासिक निवेश के साथ 44-48 लाख रु ₹यदि हम 10-12% का वार्षिक रिटर्न मान लें तो अगले छह वर्षों के लिए 40,000 प्रति माह।
अंतर को कवर करने के लिए एक स्टेप-अप रणनीति काफी प्रभावी होगी। रिटर्न की समान दर मानते हुए, आपको हर साल अपना एसआईपी 35-40% तक बढ़ाना होगा। पांचवें वर्ष में, आपको अभी जितना निवेश कर रहे हैं उससे लगभग 3-4 गुना अधिक निवेश करने की आवश्यकता होगी। यदि यह स्टेप-अप काफी अधिक है, जो आमतौर पर 10% से 25% के बीच है, तो आपको या तो यहां से अपना मासिक निवेश बढ़ाना होगा या लक्ष्य को आगे बढ़ाना होगा।
हम चाहेंगे कि आप अपनी योजना के अनुसार अपना लक्ष्य प्राप्त करें। जबकि हमारे पास आपकी आय को ध्यान में रखते हुए, खर्चों और मासिक बचत क्षमता के संदर्भ में आपके नकदी प्रवाह का विवरण नहीं है ₹20 लाख, आप वर्तमान वार्षिक निवेश के अनुसार और अधिक निवेश करने का प्रयास कर सकते हैं ₹हर साल 4,80,000. यदि आप अपना एसआईपी बढ़ाने का प्रयास करते हैं ₹आपको हर महीने 60,000 रुपए सालाना सिर्फ 20% की बढ़ोतरी करनी होगी।
फंडों की बात करें तो, आपको अधिक बड़े और मिड-कैप-उन्मुख होने की आवश्यकता है, क्योंकि समय सीमा छह वर्ष है। निम्नलिखित कुछ सुझाव हैं जिनका आप मूल्यांकन कर सकते हैं।
-निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड
-पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
-एसबीआई लार्ज एंड मिड कैप फंड
जबकि लंबी अवधि में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों की विकास क्षमता अधिक है, हमें यह ध्यान में रखना चाहिए कि हमारा निवेश क्षितिज छह साल है। इसलिए, बड़े और फ्लेक्सीकैप फंडों के मिश्रण में निवेश करना अच्छा हो सकता है।
हर्षद चेतनवाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और mywealthgrowth.com के सह-संस्थापक हैं।
