क्रेडिट स्कोर किसी भी वयस्क के जीवन में सबसे महत्वपूर्ण आंकड़ों में से एक हो सकता है। यह आपकी उधार लेने और पुनर्भुगतान की आदतों को दर्शाता है, जैसा कि आपके क्रेडिट इतिहास में दर्ज है। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों में कठिन पूछताछ शामिल है, जिसे अक्सर गलत समझा जाता है लेकिन यह आपकी वित्तीय स्थिति को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। आइए देखें कि कठिन पूछताछ क्या हैं, वे आपके क्रेडिट को कैसे प्रभावित करती हैं, और उन्हें कम करने की रणनीतियाँ क्या हैं।
कठिन पूछताछ क्या हैं?
एक कठिन पूछताछ, जिसे “हार्ड पुल” भी कहा जाता है, तब होती है जब एक ऋणदाता या लेनदार क्रेडिट आवेदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है। ऐसा तब हो सकता है जब आप इसके लिए आवेदन करें:
ऋणदाताओं को आपके वित्तीय व्यवहार का मूल्यांकन करने, जोखिम का आकलन करने और ऋण देने का निर्णय लेने के लिए इस जानकारी की आवश्यकता होती है। जबकि कठिन पूछताछ नियमित है, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर उनकी उपस्थिति दूसरों को संकेत देती है कि आप सक्रिय रूप से क्रेडिट की तलाश कर रहे हैं।
कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करती है?
कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है, हालांकि प्रभाव आमतौर पर मामूली और अस्थायी होता है। यह ऐसे काम करता है:
स्कोर पर प्रभाव: एक भी कड़ी पूछताछ से आपका स्कोर पांच अंक से भी कम हो सकता है। हालाँकि, सटीक प्रभाव आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के समग्र स्वास्थ्य पर निर्भर करता है। सीमित या कम अनुकूल क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के लिए, प्रभाव अधिक ध्यान देने योग्य हो सकता है।
अवधि: कठिन पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दो साल तक रहती है। हालाँकि, आपके क्रेडिट स्कोर पर उनका प्रभाव आम तौर पर केवल एक वर्ष तक रहता है।
एकाधिक अनुप्रयोग: छोटी अवधि में कई क्रेडिट आवेदन जमा करने से प्रभाव बढ़ सकता है, जिससे आपकी वित्तीय स्थिरता के बारे में चिंताएं बढ़ सकती हैं। जैसा कि कहा गया है, क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल अक्सर एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर एक ही प्रकार के ऋण (उदाहरण के लिए, ऑटो या बंधक ऋण) के लिए कई पूछताछ को एक ही पूछताछ के रूप में मानते हैं। इसे रेट शॉपिंग के रूप में जाना जाता है, और स्कोरिंग मॉडल के आधार पर समय सीमा 14 से 45 दिनों के बीच भिन्न होती है।
हार्ड बनाम सॉफ्ट पूछताछ: क्या अंतर है?
कठिन और नरम पूछताछ के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि केवल पहला ही आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। नरम पूछताछ अक्सर तब होती है जब आप अपने स्वयं के क्रेडिट की जांच करते हैं, कोई कंपनी आपको किसी प्रस्ताव के लिए पूर्व-अर्हता प्रदान करती है, या रोजगार पृष्ठभूमि की जांच के दौरान।
कड़ी पूछताछ | नरम पूछताछ |
|---|---|
आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव डालता है | आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता |
क्रेडिट अनुप्रयोगों के दौरान होता है | प्रीक्वालिफिकेशन जांच या क्रेडिट मॉनिटरिंग के दौरान होता है |
आपकी अनुमति की आवश्यकता है | स्पष्ट सहमति की आवश्यकता नहीं हो सकती |
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 2 साल तक रहता है | साथ ही 2 साल तक रहता है लेकिन केवल आपको दिखाई देता है |
जब ऋणदाता कड़ी पूछताछ देखते हैं
जब ऋणदाताओं को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ का पता चलता है, तो यह संकेत देता है कि आप हाल ही में किसी क्रेडिट उत्पाद के लिए किसी वित्तीय संस्थान के पास पहुंचे हैं।
हालांकि कुछ सख्त खींचतान आमतौर पर स्वीकार्य है, बार-बार पूछताछ से खतरे की घंटी बज सकती है। ऋणदाता इन्हें वित्तीय अस्थिरता या ऋण पर अत्यधिक निर्भरता के संकेत के रूप में समझ सकते हैं।
जैसा कि कहा गया है, ऋणदाता समझते हैं कि उपभोक्ता अक्सर सर्वोत्तम दरों के लिए खरीदारी करते हैं। इसलिए, रणनीतिक क्रेडिट व्यवहार, जैसे कम समय सीमा के भीतर कई अनुप्रयोगों को समेकित करना, आपकी साख को महत्वपूर्ण नुकसान नहीं पहुंचा सकता है।
कठिन पूछताछ को कम करने की रणनीतियाँ
अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने के लिए, कठिन पूछताछ को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना आवश्यक है। यहां कुछ व्यावहारिक सुझाव दिए गए हैं:
क्रेडिट के लिए पूर्व अर्हता प्राप्त करें: कई ऋणदाता पूर्व योग्यता उपकरण प्रदान करते हैं जो कड़ी पूछताछ के बिना अनुमोदन की संभावनाओं का अंदाजा प्रदान करते हैं।
तीव्र अनुप्रयोगों से बचें: छोटी अवधि में कठिन पूछताछ को रोकने के लिए अपने क्रेडिट आवेदनों को अलग रखें।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें: इसकी सटीकता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें। अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की सुरक्षा के लिए किसी भी अनधिकृत कठिन पूछताछ पर विवाद करें।
क्रेडिट के बारे में चयनात्मक रहें: केवल तभी क्रेडिट के लिए आवेदन करें जब आवश्यक हो और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त खोजने के लिए गहन शोध के बाद ही आवेदन करें।
अनधिकृत पूछताछ को हटाना
कभी-कभी, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट उन पूछताछों को प्रतिबिंबित कर सकती है जिन्हें आप नहीं पहचानते हैं। ये त्रुटियों या कपटपूर्ण गतिविधि के परिणामस्वरूप हो सकते हैं। यदि आपके सामने ऐसी कोई समस्या आती है:
ऋणदाता से संपर्क करें: सूचीबद्ध इकाई के साथ पूछताछ की वैधता की पुष्टि करें, क्योंकि हो सकता है कि उन्होंने क्रेडिट जांच के लिए किसी भागीदार का उपयोग किया हो।
विवाद दर्ज करना: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स, या ट्रांसयूनियन जैसे क्रेडिट ब्यूरो को अनधिकृत पूछताछ की रिपोर्ट करें।
अपना क्रेडिट फ़्रीज़ करें: विवाद समाधान प्रक्रिया के दौरान आगे की अनधिकृत जांच को रोकने के लिए अपने क्रेडिट को फ़्रीज़ करने पर विचार करें।
निष्कर्ष
कठिन पूछताछ क्रेडिट प्रबंधन का एक स्वाभाविक हिस्सा है, लेकिन आपके क्रेडिट स्कोर पर उनका प्रभाव उन्हें सोच-समझकर संभालना महत्वपूर्ण बनाता है। यह समझकर कि वे कैसे काम करते हैं, अपने क्रेडिट अनुप्रयोगों के साथ चयनात्मक होकर और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करके, आप उनके प्रभावों को कम कर सकते हैं और अपने वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा कर सकते हैं।
याद रखें, एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाना और बनाए रखना एक यात्रा है। इसके लिए सोच-समझकर निर्णय लेने, जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग और अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बारे में सूचित रहने की आवश्यकता होती है। सही दृष्टिकोण के साथ, आप विश्वास के साथ क्रेडिट प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकते हैं और ऐसे विकल्प चुन सकते हैं जो आपकी वित्तीय भलाई का समर्थन करते हैं।
पद्मजा चौधरी एक स्वतंत्र वित्तीय सामग्री लेखिका हैं। लगभग छह वर्षों के कुल अनुभव के साथ, म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत वित्त उनका फोकस क्षेत्र हैं।
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