क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते समय क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह स्कोर आपकी साख को दर्शाता है जो ऋणदाता को आपको ऋण देने में जोखिम निर्धारित करने में मदद करता है।
यदि आप समय पर अपनी ईएमआई और बिल का भुगतान करते हैं तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे बढ़ाने में मदद मिलेगी। अन्यथा एक भी चूक भुगतान इसे नीचे ला सकता है। आइए समझें कि देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है।
देर से भुगतान को समझना
ऋणदाता आपको कुछ समय देते हैं जिसके भीतर आपसे ऋण या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने की अपेक्षा की जाती है। इस समय सीमा को पूरा करने में विफल रहने पर विलंबित भुगतान को CIBIL रिपोर्ट में शामिल किया जाता है। यदि भुगतान चूक जाता है या देरी हो जाती है, तो क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है। आपको ध्यान देना चाहिए कि इसके बाद आपका क्रेडिट स्कोर दोबारा हासिल करने में काफी समय लगेगा।
ऋणदाताओं द्वारा इसे लगभग हमेशा एक नकारात्मक पहलू के रूप में देखा जाता है क्योंकि वे विशिष्ट ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आपकी पात्रता का विश्लेषण करते हैं। कई ऋणदाता इसे उच्च जोखिम वाला मानते हैं क्योंकि इससे समय पर राशि वापस मिलने की गारंटी कम हो जाती है। दूसरी ओर, शीघ्र भुगतान ऋणदाताओं को यह विश्वास दिलाता है कि आप निर्दिष्ट समय के भीतर ऋण चुकाने में सक्षम हैं।
ईएमआई चुकाने में विफलता के खिलाफ ऋणदाताओं के पास दंड पर एक विशिष्ट मानदंड है। क्रेडिट कार्ड बिल के मामले में, यदि आप समय पर भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ब्याज दर हर लगातार दिन के साथ राशि में जुड़ जाएगी। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर पर्सनल लोन से भी अधिक है।
देर से भुगतान का आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव: एक भी चूक भुगतान क्रेडिट स्कोर को कम कर देता है और बदले में भविष्य में ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को सीमित कर देता है।
क्रेडिट रिपोर्ट प्रतिबिंब: देर से या छूटे हुए भुगतान भी क्रेडिट रिपोर्ट पर कम से कम 36 महीनों तक बने रहते हैं और आपकी उधार लेने की खराब आदतों को दर्शाते हैं।
मामूली चूक: भुगतान देय हैं लेकिन अभी तक अतिदेय नहीं हैं, यानी वे भुगतान जो 90 दिन से कम समय के हैं। ये आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देते हैं, हालांकि अगर समय पर भुगतान फिर से शुरू किया जाए तो ये फिर से बेहतर हो सकते हैं।
प्रमुख चूक: 90 दिनों से अधिक की अवधि के लिए बकाया भुगतान की किसी भी राशि को गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) के रूप में वर्गीकृत किया गया है। ये आपके क्रेडिट स्कोर को काफी हद तक कम कर देते हैं, 750+ पर वापस आना कठिन हो जाता है, और आपकी क्रेडिट योग्यता कम हो जाती है।
एकाधिक डिफ़ॉल्ट:यदि आपके पास कई ऋण मौजूद हैं और आप एक से अधिक ईएमआई में समय पर भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर काफी प्रभावित होगा।
निष्कर्ष
यदि आप ऐसे देर से भुगतान शुल्क से बचना चाहते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर के अनुरूप बने रहना चाहते हैं, तो निरंतरता ही कुंजी है। आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप अपने बिलों से आगे रहें और न्यूनतम राशि का भुगतान करने के बजाय हमेशा क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान एक बार में करें ताकि आप अनावश्यक बोझ से बच सकें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी वित्तीय स्थिति ऋण के लिए उपयुक्त है, यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी ईएमआई और ऋण के बाद आप पर कितना बोझ पड़ेगा, इसका ध्यान रखने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप हमेशा उतनी ही राशि उधार लें जो चुकाने में सक्षम हो और कोई अतिरिक्त राशि न लें जो आपको किसी भी तरह के कर्ज के जाल में फंसा सके।
आपको हमेशा याद रखना चाहिए कि क्रेडिट स्कोर आसानी से खराब हो सकते हैं, हालांकि, उन्हें बेहतर बनाने में काफी समय और निरंतरता लगेगी। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप हमेशा सभी पहलुओं पर विचार करें और सोच-समझकर निर्णय लें।
