जैसे-जैसे वर्ष समाप्त होने वाला है, यह कुछ समय निकालने और अपने वित्त की समीक्षा करने का अच्छा समय है। वर्ष का अंत सिर्फ जश्न मनाने के लिए नहीं है – यह आपके पैसे को व्यवस्थित करने, कर बचाने और वित्तीय रूप से स्वस्थ 2025 के लिए तैयार होने का भी मौका है। चाहे आप ऐसे व्यक्ति हों जो हर चीज की सावधानीपूर्वक योजना बनाते हैं या ऐसे व्यक्ति जो आपकी देखभाल कर रहे हैं वित्तीय कार्यों के लिए, यह आसान चेकलिस्ट आपको साल को सही तरीके से पूरा करने में मदद करेगी।
अपने निवेश और पुनर्संतुलन का जायजा लें
वर्ष के दौरान, बाज़ार की गतिविधियों के कारण आपका निवेश आपकी मूल योजना से भटक गया होगा। साल के अंत में पुनर्संतुलन उन्हें आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप वापस लाने में मदद करता है।
अपनी कर योजना को अनुकूलित करें
मार्च में टैक्स प्लानिंग अक्सर एक जल्दबाज़ी वाले काम की तरह महसूस हो सकती है, लेकिन दिसंबर इस दिशा में आगे बढ़ने का एक आदर्श समय है। अभी शुरू करने का मतलब है कि आपके पास अधिक विकल्प होंगे और कम समझौते होंगे।
क्या करें:
- धारा 80सी कटौती को अधिकतम करें: पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना और एनएससी जैसे लोकप्रिय विकल्पों पर विचार करें। यदि आपने पहले से ही अपने वेतन के माध्यम से अपने ईपीएफ में योगदान दिया है, तो गणना करें कि उस तक पहुंचने के लिए आपको कितना और निवेश करने की आवश्यकता है ₹1.5 लाख की सीमा.
- धारा 80डी को न भूलें: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम तक की कटौती की पेशकश करते हैं ₹व्यक्तियों के लिए 25,000 और ₹वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000। यह आपके परिवार के स्वास्थ्य की सुरक्षा करते हुए कर बचाने का एक शानदार तरीका है।
- एनपीएस में योगदान करें: यदि आप एक सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण कर रहे हैं, तो राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में योगदान करने से आपको अतिरिक्त लाभ मिल सकता है ₹धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत 50,000 की कटौती।
- समय पर जमा करें एडवांस टैक्स: यदि आप अपने वेतन के अलावा आय अर्जित करते हैं, जैसे कि बाहरी कामकाज, फ्रीलांसिंग, या किराये की संपत्तियों से, तो सुनिश्चित करें कि आप अग्रिम कर के लिए 15 दिसंबर की समय सीमा को पूरा करते हैं। इससे आपको बाद में ब्याज जुर्माने और अनावश्यक तनाव से बचने में मदद मिलती है।
उच्च ब्याज वाले ऋण से निपटें
ऋण हम में से कई लोगों के लिए एक वास्तविकता है, लेकिन क्रेडिट कार्ड शेष या व्यक्तिगत ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण चुपचाप आपकी वित्तीय स्थिरता को नष्ट कर सकते हैं। इन ऋणों को चुकाने या प्रबंधित करने से आप लंबे समय में महत्वपूर्ण धन बचा सकते हैं।
क्या करें:
- क्रेडिट कार्ड ऋण पर ध्यान दें: ब्याज दरें अक्सर 36% वार्षिक से अधिक होने के कारण, क्रेडिट कार्ड शेष आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। जितना हो सके भुगतान करने के लिए बोनस जैसी किसी भी अतिरिक्त आय का उपयोग करें।
- गृह ऋण पर आंशिक पूर्व भुगतान करें: भारत में कई बैंक बिना जुर्माने के आंशिक पूर्व भुगतान की अनुमति देते हैं। यहां तक कि एक छोटा सा पूर्व भुगतान भी आपके होम लोन पर कुल ब्याज के बोझ को काफी कम कर सकता है।
बोनस का रणनीतिक उपयोग करें
साल के अंत में मिलने वाले बोनस या त्योहारी अप्रत्याशित अवसर आपको फिजूलखर्ची के लिए लुभा सकते हैं, लेकिन वे आपके वित्त को मजबूत करने का एक उत्कृष्ट अवसर भी प्रदान करते हैं।
क्या करें:
- दीर्घकालिक विकास में निवेश करें: अपने बोनस का एक हिस्सा पीपीएफ, म्यूचुअल फंड या अन्य दीर्घकालिक उपकरणों में आवंटित करें। इससे न केवल आपका भविष्य सुरक्षित होता है बल्कि कर योग्य आय भी कम हो जाती है।
- अपना आपातकालीन कोष बढ़ाएँ: यदि आपने इस वर्ष की शुरुआत में अपनी आपातकालीन बचत में कटौती की है, तो अब इसे फिर से भरने का समय आ गया है। मन की वित्तीय शांति के लिए आसानी से सुलभ फंड में 3-6 महीने का खर्च रखना आवश्यक है।
- अपने एसआईपी को टॉप अप करें: अपने एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) योगदान को थोड़ा सा भी बढ़ाने से समय के साथ बड़ा अंतर आ सकता है।
अपनी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें
जीवन बदलता है, और आपका बीमा भी बदलना चाहिए। वर्ष का अंत यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा समय है कि आपका कवरेज आपकी जिम्मेदारियों के अनुरूप बना रहे।
क्या करें:
- अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें: बढ़ती चिकित्सा लागत के कारण पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज होना आवश्यक हो गया है। यदि आपकी वर्तमान पॉलिसी अपर्याप्त लगती है तो एक सुपर टॉप-अप योजना जोड़ने पर विचार करें।
- अपना जीवन बीमा अपडेट करें: यदि आपने विवाह, प्रसव, या घर खरीदने जैसी बड़ी जीवन घटनाओं का अनुभव किया है, तो अपने टर्म बीमा कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त है।
- लाभार्थियों की जाँच करें: इस दौरान, पुष्टि करें कि आपकी पॉलिसियों में सूचीबद्ध लाभार्थी अद्यतित हैं।
निवेश के नए अवसर तलाशें
निवेश परिदृश्य लगातार विकसित हो रहा है, और साल का अंत आपके लक्ष्यों के अनुरूप नए रास्ते पर विचार करने का एक अच्छा समय है।
2025 में बड़े लक्ष्यों की योजना बनाएं
चाहे वह घर खरीदना हो, अपने बच्चे की शिक्षा का वित्तपोषण करना हो, या सपनों की छुट्टियों की योजना बनाना हो, स्पष्ट वित्तीय योजना आवश्यक है।
क्या करें:
- लक्ष्य तोड़ें: उदाहरण के लिए, यदि आपको आवश्यकता हो ₹दो साल में घर के डाउन पेमेंट के लिए आपको 5 लाख रुपये की बचत करनी होगी ₹हर महीने 20,000. निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए इसे स्वचालित करें।
- कर-बचत निवेश के साथ जल्दी शुरुआत करें: मार्च में रटने के बजाय, अप्रैल में ही अपना टैक्स-बचत निवेश शुरू करें। यह बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन सुनिश्चित करता है और अधिक विचारशील विकल्पों की अनुमति देता है।
अपने आपातकालीन कोष को मजबूत करें
एक आपातकालीन निधि आपका वित्तीय सुरक्षा जाल है, लेकिन यह केवल तभी काम करता है जब यह पूरी तरह से वित्त पोषित हो और आसानी से उपलब्ध हो।
क्या करें:
- उपयोग किए गए धन की पूर्ति करें: यदि आपने इस वर्ष अपने आपातकालीन कोष में पैसा डाला है, तो इसे पुनर्निर्माण को प्राथमिकता दें। वर्षांत बोनस का उपयोग करें या विवेकाधीन खर्चों में अस्थायी रूप से कटौती करें।
- इसे तरल रखें: अपनी आपातकालीन बचत को दीर्घकालिक निवेश में बंद करने से बचें। लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते बेहतरीन विकल्प हैं।
अंतिम विचार
साल के अंत की वित्तीय योजना केवल संख्याओं के बारे में नहीं है – यह खुद को नए साल का उद्देश्य के साथ सामना करने के लिए स्पष्टता और आत्मविश्वास देने के बारे में है। ये कदम उठाकर, आप सिर्फ 2024 तक ही सीमित नहीं हैं; आप आर्थिक रूप से सुरक्षित और समृद्ध 2025 के लिए मंच तैयार कर रहे हैं।
तो, एक कप कॉफ़ी लें, अपने वित्तीय दस्तावेज़ों के साथ बैठें, और इस चेकलिस्ट पर निशान लगाएँ। आपका भविष्य स्वयं इसके लिए आपको धन्यवाद देगा!
चक्रवर्ती वी., सह-संस्थापक और कार्यकारी निदेशक, प्राइम वेल्थ फिनसर्व प्राइवेट लिमिटेड
