घर में सुधार से लेकर आश्चर्यजनक चिकित्सा लागत तक, व्यक्तिगत ऋण अधिकांश उपयोगों के लिए बहुत अच्छे हैं। लेकिन ब्याज दर एक महत्वपूर्ण घटक है जो आपके ऋण की अंततः लागत कितनी होगी, इसमें बहुत बड़ी भूमिका निभाता है। आपका क्रेडिट स्कोर ब्याज दरें निर्धारित करने में मदद करता है। यहां इस बात पर करीब से नज़र डाली गई है कि आपका क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर को कैसे प्रभावित करता है और यह क्यों मायने रखता है।
क्रेडिट स्कोर को समझना
क्रेडिट स्कोर की गणना आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर की जाती है, आपकी क्रेडिट योग्यता को संख्याओं में दर्शाया जा सकता है। यह दुनिया को दर्शाता है कि किसी ने अपने पिछले इतिहास में चार प्रमुख तत्वों के आधार पर कितनी जिम्मेदारी से क्रेडिट को संभाला है: भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट मिश्रण और क्रेडिट इतिहास की लंबाई। अच्छे क्रेडिट स्कोर से ऋणदाताओं के लिए जोखिम कम होता है, जिसका अर्थ है कि क्रेडिट कार्ड और ऋण पर ब्याज की मात्रा कम होती है।
- उच्च क्रेडिट स्कोर: यदि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो ऋणदाता आपको क्रेडिट देने के लिए कम जोखिम वाला प्रोफ़ाइल रखता है, ज्यादातर मामलों में 700 या 750 से ऊपर। इसका मतलब है कि ऋणदाता आपको पूरे ऋण का भुगतान करने और समय पर वापस करने पर विचार करते हैं।
- ख़राब क्रेडिट स्कोर: दूसरी ओर, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 600 या 620 से कम है, तो ऋणदाता आपको उच्च जोखिम वाली श्रेणी में रख सकते हैं। आपको पैसा उधार देना उनके लिए जोखिम भरा होता है क्योंकि उन्हें डर हो सकता है कि आप अपना ऋण समय पर नहीं चुकाएंगे।
पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर क्रेडिट स्कोर का प्रभाव
1. लेनदारों द्वारा जोखिम मूल्यांकन: अक्सर 750 से ऊपर एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब यह माना जाता है कि पहले किसी ने क्रेडिट का उपयोग जिम्मेदारी से किया है, और उधारदाताओं को यह सुनिश्चित करने की संभावना है कि वे समय पर ऋण चुकाएंगे। खराब क्रेडिट स्कोर (600 से नीचे) उच्च जोखिम का संकेत देता है-उच्च दर या यहां तक कि ऋण की अस्वीकृति का सामना करने की संभावना है।
2. ब्याज दरें निर्धारित करना: आपका क्रेडिट स्कोर सीधे तौर पर आपको दी जाने वाली ब्याज दरों के बारे में निर्णय करेगा, जिसमें अच्छे स्कोर आमतौर पर अधिक प्रतिस्पर्धी दरों के लिए पात्र हो जाते हैं, जिससे आपकी उधार लेने की लागत कम हो जाती है।
3. बातचीत की शक्ति: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बातचीत के दौरान लाभ प्रदान करता है। 750 से अधिक स्कोर के साथ अक्सर बेहतर शर्तें जुड़ी होती हैं, जिनमें व्यक्तिगत ऋण दरें या लचीली पुनर्भुगतान शर्तें शामिल हैं।
4. ऋण स्वीकृति की गति: एक उच्च क्रेडिट स्कोर न केवल व्यक्ति द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करता है, बल्कि ऋण आवेदन प्रक्रिया को भी तेज करता है। हालाँकि, खराब स्कोर के परिणामस्वरूप इनकार, उच्च ब्याज दरें या इससे भी अधिक समय लग सकता है।
5. ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि पर प्रभाव: इसके अलावा, आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग ऋणदाताओं द्वारा ऋण राशि के साथ-साथ पेबैक शेड्यूल निर्धारित करने में भी किया जा सकता है। ज्यादातर मामलों में, उच्च स्कोर बड़ी ऋण राशि और बेहतर पुनर्भुगतान शर्तों से जुड़े होते हैं, जिससे ऋण को पूरी तरह से प्रबंधित करना आसान हो जाता है।
आपका क्रेडिट स्कोर क्यों मायने रखता है?
आपका उधार लेने का अनुभव आपके क्रेडिट स्कोर से महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित होता है:
निष्कर्ष
पर्सनल लोन की ब्याज दरें सीधे आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर होती हैं। हालाँकि, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, आपको ब्याज लागत बचाने के अलावा, ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ाता है और आपको बेहतर स्थिति प्रदान करता है। बिलों का समय पर भुगतान करने और क्रेडिट उपयोग का प्रतिशत कम रखने जैसी क्रेडिट की अच्छी आदतें विकसित करने से आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होगा और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए ठोस आधार तैयार होगा।
व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले आपको हमेशा किसी वित्तीय सलाहकार की सलाह पर विचार करना चाहिए, क्योंकि व्यक्तिगत ऋण में आम तौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं।
