व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने से पहले, कई अन्य कारकों जैसे क्रेडिट इतिहास, बैंक, आय और रोजगार के प्रकार जैसे विभिन्न कारक आपके ऋण पर ब्याज निर्धारित कर सकते हैं। ये कारक सीधे तौर पर उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं से संबंधित हैं।

हालाँकि, ऐसे कुछ कारक हैं जो उधारकर्ता और ऋणदाता के नियंत्रण से परे हैं जो व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों पर प्रभाव डाल सकते हैं। ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले संकेतकों की एक ऐसी श्रेणी व्यापक आर्थिक संकेतक है। ये कारक इस बात का स्पष्ट प्रतिबिंब हैं कि व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से अर्थव्यवस्था में बदलाव का आप पर सीधा प्रभाव कैसे पड़ सकता है।

व्यापक आर्थिक कारक क्या हैं?

व्यापक आर्थिक कारक ऐसे संकेतक हैं जो अर्थव्यवस्था की समग्र स्थिति को दर्शाते हैं। इनमें राजकोषीय नीति, मुद्रास्फीति, मौद्रिक नीति आदि जैसे कारक शामिल हैं।

व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित करने वाले व्यापक आर्थिक कारक हैं:

रेपो रेट

यह वह दर है जिस पर भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) विज्ञापनों के लिए पैसा उधार देता है। रेपो रेट में कोई भी बदलाव पर्सनल लोन पर दी जाने वाली ब्याज दर पर असर डाल सकता है। अगर केंद्रीय बैंक रेपो रेट बढ़ाता है तो बैंक कर्ज पर ब्याज दर बढ़ा सकते हैं. जब आरबीआई रेपो दर बढ़ाता है, तो बैंक, बदले में, उस दर को बढ़ा देते हैं जिस पर वे ऋण देते हैं। इससे पर्सनल लोन पर ब्याज भी बढ़ेगा, जिससे यह महंगा हो जाएगा।

यदि केंद्रीय बैंक रेपो दर कम करता है, तो बैंक आम तौर पर ऋण पर ब्याज दरें कम कर देंगे। रेपो रेट और पर्सनल लोन की ब्याज दर के बीच का अंतर ही बैंकों की आय है. हालाँकि, बैंकों के लिए रेपो दरों में बदलाव के अनुसार ब्याज दरों में बदलाव करना हमेशा आवश्यक नहीं होता है।

मुद्रा स्फ़ीति

मुद्रास्फीति अर्थव्यवस्था में वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में वृद्धि है। जब अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो आरबीआई मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए रेपो रेट बढ़ाता है। ब्याज दरों में वृद्धि से अर्थव्यवस्था में खर्च और उधार को हतोत्साहित करने की उम्मीद है, जिससे मुद्रास्फीति पर नियंत्रण होगा। ऐसे में बैंक रेपो रेट के मुताबिक ब्याज दरें बढ़ा सकते हैं। इससे आपका पर्सनल लोन महंगा हो जाएगा. हालाँकि, यदि केंद्रीय बैंक कम मुद्रास्फीति के कारण अर्थव्यवस्था में खर्च और उधार को प्रोत्साहित करने का निर्णय लेता है, तो व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर भी कम हो जाएगी।

राजकोषीय नीति

राजकोषीय नीति सरकार के व्यय और राजस्व को दर्शाती है। जब सरकार अधिक खर्च करने की कोशिश करती है, तो वह अपने खर्चों को पूरा करने के लिए कर बढ़ाती है या बाजार से उधार लेती है। बाजार से उधार लेने के मामले में, निजी उधारकर्ताओं के लिए ब्याज दर बढ़ जाती है क्योंकि सरकार द्वारा बढ़ती उधारी के कारण ऋण की मांग बढ़ जाती है। इसलिए, सरकारी और निजी उधारकर्ताओं दोनों के लिए ब्याज दरें बढ़ जाती हैं।

हालाँकि, यदि सरकार खर्च कम करती है, तो वह बाज़ार से कम उधार लेती है, जिससे बाज़ार में ब्याज दरें कम हो जाती हैं। इससे व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें कम हो जाती हैं, जिससे यह सस्ता हो जाता है।

वैश्विक कारक

वैश्वीकरण और विभिन्न अर्थव्यवस्थाओं के बीच परस्पर जुड़ाव के कारण, दुनिया भर में, विशेष रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में आर्थिक स्थितियों और ब्याज दरों में कोई भी बदलाव, भारतीय अर्थव्यवस्था पर प्रभाव डालेगा। केंद्रीय बैंक तदनुसार ब्याज दरों को समायोजित करेगा, जिससे अंततः बैंकों द्वारा व्यक्तिगत ऋण पर दी जाने वाली ब्याज दरों में बदलाव आएगा। इससे आपका पर्सनल लोन या तो महंगा हो सकता है या सस्ता।

भारतीय अर्थव्यवस्था की स्थिति

अर्थव्यवस्था की स्थिति का असर पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर भी पड़ता है. यदि अर्थव्यवस्था बढ़ रही है, तो उम्मीद है कि लोग अधिक खर्च करेंगे और उधार लेंगे। इस मांग को देखते हुए बैंक पर्सनल लोन पर ब्याज दरें बढ़ा सकते हैं, जिससे यह उपभोक्ताओं के लिए महंगा हो जाएगा। हालाँकि, आर्थिक मंदी के दौरान, लोग कम खर्च करते हैं और कम उधार लेते हैं। उधार लेने की मांग को बढ़ावा देने के लिए, बैंक लोगों को ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित करते हुए ब्याज दरें कम कर सकते हैं। इससे व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें कम हो जाएंगी, जिससे वे सस्ते हो जाएंगे।

व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें कई व्यापक आर्थिक कारकों जैसे रेपो दर, मुद्रास्फीति, अर्थव्यवस्था की स्थिति आदि से प्रभावित होती हैं। इसलिए व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों पर ऐसे कारकों के प्रभाव की जांच करने के लिए कुछ मैट्रिक्स को ट्रैक करना आवश्यक हो जाता है।

1. आर्थिक डेटा की जाँच करें: सरकार जीडीपी, मुद्रास्फीति और अन्य आर्थिक आंकड़ों पर डेटा जारी करती है। ऐसे डेटा में कोई भी महत्वपूर्ण बदलाव आपके व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों पर प्रभाव डाल सकता है।
2. आरबीआई एमपीसी बैठक: मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी) रेपो दरों में बदलाव पर निर्णय लेने और घोषणा करने के लिए साल में चार बार बैठक करती है। एमपीसी को ट्रैक करने से ब्याज दरों में किसी भी बदलाव को जानने में मदद मिलेगी, जो आगे व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों में परिलक्षित हो सकता है।
3. सरकारी नीतियां: यह जानने के लिए कि क्या सरकार अधिक खर्च कर रही है या कम, विभिन्न सरकारी नीतियों की जाँच करें। राजकोषीय नीति में कोई भी बदलाव व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों पर प्रभाव डाल सकता है।

निष्कर्ष में, ऋणदाताओं, ब्याज दरों, क्रेडिट स्कोर आदि पर नज़र रखने के अलावा, व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों पर उनके प्रभाव को निर्धारित करने के लिए व्यापक आर्थिक कारकों को ट्रैक करना महत्वपूर्ण हो जाता है। इससे आपको बैंकों द्वारा ली जाने वाली व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों का एक मोटा अनुमान प्राप्त करने में मदद मिलेगी, जिससे आपको एक बेहतर विकल्प चुनने में मदद मिलेगी।