मेरे एक मित्र ने हाल ही में मुझे एक टॉप-अप बीमा योजना की पेशकश की। योजना कवर करती है ₹5 करोड़ बीमा राशि बिना किसी कटौती के ₹20 लाख. इसके आसपास खर्च होगा ₹हर साल 1,000. मेरी पत्नी और मैं 40 साल के हैं, और मेरे बच्चे 12 और 7 साल के हैं। क्या यह एक वास्तविक विकल्प है या किसी प्रकार का घोटाला है? कोई बीमा कंपनी इस तरह से पैसा कैसे कमाएगी?
-अनुरोध पर नाम रोक दिया गया
टॉप-अप योजना आपके स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाने का एक बहुत प्रभावी तरीका है। टॉप-अप योजना की लागत नियमित स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना में काफी कम है। आपके द्वारा बताई गई लागत सीमा वास्तव में बाज़ार में उपलब्ध है। हालाँकि, योजना खरीदते समय, सुनिश्चित करें कि आप बीमाकर्ता के खाते में एक सुरक्षित लिंक के माध्यम से भुगतान कर रहे हैं।
टॉप-अप योजना के लागत प्रभावी होने का प्राथमिक कारण कटौती योग्य है। स्वास्थ्य बीमा में औसत दावा आकार काफी कम है ₹1 लाख. इसके अलावा, दावे इससे भी बड़े हैं ₹20 लाख दुर्लभ हैं. बीमाकर्ता इस कम घटना दर को अपने मूल्य निर्धारण में शामिल करता है। जब यह नीति कई उपयोगकर्ताओं द्वारा अपनाई जाती है, तो कोष आत्मनिर्भर और आर्थिक रूप से व्यवहार्य हो जाता है।
आपको निम्नलिखित चार बिंदुओं पर ध्यान देना चाहिए। सबसे पहले, टॉप-अप योजना केवल स्वस्थ व्यक्तियों को दी जाती है। यह संभावना नहीं है कि बीमाकर्ता पहले से मौजूद प्रमुख स्वास्थ्य स्थितियों वाले व्यक्तियों को योजना की पेशकश करेंगे। पहले से मौजूद छोटी-मोटी स्थितियों के लिए, वे प्रीमियम पर लोडिंग के साथ पॉलिसी जारी कर सकते हैं। दूसरा, अधिक बीमा राशि वाली योजनाएं एक विशेष आयु वर्ग के लिए पेश की जाती हैं। तीसरा, टॉप-अप योजनाओं में विशिष्ट बीमारियों और पहले से मौजूद स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि भी होती है। चौथा, नियमित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तरह, टॉप-अप योजनाओं का प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ेगा।
आपको निश्चित रूप से एक टॉप-अप प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए। हालांकि अभी किसी बड़े दावे की संभावना कम लगती है, लेकिन यह तेजी से बढ़ रही है। चिकित्सा मुद्रास्फीति दर नियमित मुद्रास्फीति दर से अधिक है। प्रौद्योगिकी के विकास के साथ, आधुनिक उपचार की लागत बढ़ रही है। बाद में उच्च कवरेज प्राप्त करना कठिन होगा। इसलिए, जब कवरेज उपलब्ध हो तो उसे बढ़ाना उचित है।
मेरा भतीजा एक बड़ी बहुराष्ट्रीय कंपनी में काम करता था। वह 35 साल के थे. हाल ही में दिल का दौरा पड़ने से उनका निधन हो गया। हम उसके नियोक्ता से किस प्रकार के बीमा लाभ की उम्मीद कर सकते हैं?
– अनुरोध पर नाम छुपाया गया
नियोक्ता आम तौर पर कुछ बीमा योजनाओं की सदस्यता लेते हैं जो कर्मचारी की मृत्यु के मामले में शुरू हो जाती हैं। पहला है ग्रुप टर्म लाइफ। अधिकांश प्रतिष्ठित नियोक्ता ऐसी योजना की सदस्यता लेते हैं। किसी कर्मचारी की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को पूर्व-निर्धारित बीमा राशि देय हो जाती है। बीमा राशि पूरे संगठन में समान हो सकती है, पदनाम के आधार पर वर्गीकृत की जा सकती है या वेतन से जुड़ी हो सकती है। आपको नियोक्ता द्वारा अपनाई गई कार्यप्रणाली की जांच करनी चाहिए।
दूसरा लाभ पीएफ-लिंक्ड जीवन बीमा होगा। यदि आपके भतीजे ने भविष्य निधि की सदस्यता ली है, तो वह कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा (ईडीएलआई) योजना के तहत जीवन बीमा लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र होगा। अधिकांश कंपनियां ईडीएलआई के बजाय समूह जीवन बीमा योजना का विकल्प चुनती हैं।
तीसरा, यदि नियोक्ता किसी जीवन बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित ग्रेच्युटी नकद संचय योजना की सदस्यता लेता है, तो ग्रेच्युटी जीवन बीमा योजना के तहत भी नाममात्र मृत्यु लाभ देय होगा।
अभिषेक बोंदिया सिक्योरनाउ.इन के प्रमुख अधिकारी और प्रबंध निदेशक हैं
