विश्व स्वास्थ्य संगठन (डब्ल्यूएचओ) के आंकड़ों के अनुसार, भारत में जन्म के समय स्वस्थ जीवन प्रत्याशा 2000 में 54.1 वर्ष से 4.02 वर्ष बढ़कर 2021 में 58.1 वर्ष हो गई है। जैसे-जैसे औसत जीवनकाल बढ़ता है, स्वर्णिम वर्षों में अपने लिए आर्थिक रूप से मजबूत भविष्य सुरक्षित करना अत्यंत महत्वपूर्ण है ताकि आप चिंता मुक्त होकर सेवानिवृत्त हो सकें। आपके द्वारा बचाए गए पैसे को उसी तरह की जीवनशैली का समर्थन करना चाहिए जैसा आपने अपने कामकाजी वर्षों में किया था, जिसमें चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों के लिए कुछ बफर शामिल हों।

सही निवेश रणनीतियों के साथ एक अच्छी तरह से संरचित सेवानिवृत्ति योजना यह सुनिश्चित कर सकती है कि आप इसे हासिल करें और सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवन व्यतीत करें। इनवेस्को म्यूचुअल फंड द्वारा प्रस्तुत मिंट मनी शॉट्स के नवीनतम एपिसोड में, मिंट की सहायक संपादक, अपराजिता शर्मा ने बताया कि कैसे एक व्यवस्थित निकासी योजना या एसडब्ल्यूपी आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकती है। एक एसडब्ल्यूपी आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष को स्मार्ट तरीके से प्रबंधित करने की अनुमति देता है क्योंकि आपको एक स्थिर आय मिलती है और आपके कर का बोझ कम होता है। नीचे पूरा एपिसोड देखें,

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक एसडब्ल्यूपी आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है – आप इस अंतराल को मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक चुन सकते हैं। ऐसा करने से, एक एसडब्ल्यूपी आपके स्वर्णिम वर्षों के दौरान आपके निवेश को एक स्थिर आय स्ट्रीम में बदलने के लिए एक लचीले तरीके के रूप में कार्य करता है, जीवन का एक चरण जब आपको संभवतः इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।

नियमित आय का स्रोत प्राप्त करें और करों पर बचत करें

“एसडब्ल्यूपी सेवानिवृत्त लोगों को नियमित आय और कर दक्षता का दोहरा लाभ प्रदान करता है। चाहे आप जीवन-यापन के खर्चों या किसी अन्य जरूरत के लिए निकासी कर रहे हों, एसडब्ल्यूपी आपकी सेवानिवृत्ति बचत को लंबे समय तक सुनिश्चित करते हुए एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकता है, ”शर्मा ने कहा।

यह दोहरा लाभ इसे सेवानिवृत्त लोगों के लिए वरदान बनाता है जो अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं और अपने कोष का एक हिस्सा भी बढ़ा सकते हैं। वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, एसडब्ल्यूपी सेवानिवृत्त लोगों को संरचित तरीके से पैसा निकालने में मदद करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो को बहुत तेज़ी से ख़त्म किए बिना एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम प्रदान की जाती है। “एसडब्ल्यूपी का एक प्रमुख लाभ कर दक्षता है। जब आप राशि निकालते हैं, तो निकाली गई धनराशि दो भागों में विभाजित हो जाती है: केवल पूंजी और लाभ। लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है, जबकि मूल निवेश कर-मुक्त रहता है। यह एसडब्ल्यूपी को अधिक कर कुशल बनाता है,” उसने समझाया।

निकासी राशि में लचीलापन

सेवानिवृत्ति के बाद अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए आपको मासिक कितने पैसे की आवश्यकता होगी? जैसे-जैसे महंगाई बढ़ेगी, समय के साथ आपके खर्च भी बढ़ेंगे। एसडब्ल्यूपी समय-समय पर निकासी राशि को समायोजित करने की सुविधा प्रदान करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके पास बढ़ती लागत के बावजूद भी आपको आरामदायक रखने के लिए पर्याप्त पैसा है।

“बाजार के जोखिमों को प्रबंधित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा सेवानिवृत्ति तक चलता रहे, वित्तीय सलाहकार अक्सर बकेटिंग रणनीति की सलाह देते हैं। यह रणनीति आपके सेवानिवृत्ति कोष को उनके जोखिम स्तरों के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंडों में विभाजित करती है, ”शर्मा ने कहा।

आगे स्पष्ट करने के लिए, उन्होंने एक केस स्टडी साझा की जहां एक व्यक्ति ने अपने रुपये आवंटित किए। 2 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष को तीन अलग-अलग बकेट में – ₹ऋण या हाइब्रिड फंड में 60 लाख, जो कि कॉर्पस का 30% है, एक और ₹इक्विटी-उन्मुख फंडों में 60 लाख, जो फिर से कॉर्पस का 30% है, और शेष ₹पूरी तरह से इक्विटी फंड में 80 लाख, जो सेवानिवृत्ति कोष का 40% है।

“पहले कम जोखिम वाले फंड से पैसा निकालना शुरू करें, फिर इक्विटी-उन्मुख फंडों की ओर बढ़ें क्योंकि उनके पास बढ़ने का समय है। यह आपकी तत्काल निकासी को बाजार की अस्थिरता से बचाता है जबकि आपके इक्विटी निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि की अनुमति देता है। सलाह दी जाती है कि सेवानिवृत्ति से दो से तीन साल पहले अपनी एसडब्ल्यूपी रणनीति की योजना बनाना शुरू कर दें। ऐसा करने से आप करों को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश की संरचना कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका सेवानिवृत्ति कोष मुद्रास्फीति-समायोजित आय उत्पन्न करने के लिए अच्छी तरह से तैयार है। उचित योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपकी निकासी आपकी पूरी सेवानिवृत्ति के लिए टिकाऊ है, ”उसने कहा।

अपने एसडब्ल्यूपी से अधिकतम लाभ प्राप्त करना

लोकप्रिय 4 प्रतिशत नियम की तरह निकासी के लिए एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण, भारतीय परिदृश्य में एक बुद्धिमान विकल्प नहीं है जहां निवेश विभिन्न बाजार स्थितियों और मुद्रास्फीति दरों से प्रभावित होते हैं।

“निवेश विशेषज्ञों के अनुसार, व्यापक नियमों का पालन करने के बजाय, अपनी जीवनशैली, मुद्रास्फीति और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर अपने एसडब्ल्यूपी को अनुकूलित करना आवश्यक है। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ एक वैयक्तिकृत एसडब्ल्यूपी यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आपके जीवन की गुणवत्ता को बनाए रखते हुए आपका कोष बना रहे।”

अपने एसडब्ल्यूपी निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए सही प्रकार के फंड का चयन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। आप संतुलित या इक्विटी बचत फंड चुन सकते हैं जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। यदि आप जोखिमों को और कम करना चाहते हैं तो आप मल्टी-एसेट फंडों पर भी विचार कर सकते हैं जो इक्विटी, डेट और कमोडिटी में विविधता लाते हैं।