उच्च मूल्य वाले व्यक्तिगत ऋण के साथ वित्त के संदर्भ में प्रमुख आवश्यकताएं बदल जाएंगी। व्यक्तिगत ऋण सभी उद्देश्यों के लिए लचीले होते हैं, जैसे ऋण समेकन, आपातकालीन चिकित्सा देखभाल, गृह सुधार वित्तपोषण और सपनों की छुट्टियों की योजना।

इस प्रकार के ऋण के लिए पात्र होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अच्छी वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। आप पात्रता को प्रभावित करने वाले तत्वों के बारे में जागरूक होकर और उचित योजनाओं को क्रियान्वित करके अपनी स्वीकृति की संभावना बढ़ा सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण को समझना

असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किए जाते हैं। होम या ऑटो ऋण के विपरीत, व्यक्तिगत ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जो सुरक्षित होते हैं। व्यक्तिगत ऋण में आमतौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दरें 9.99% प्रति वर्ष से लेकर 44% प्रति वर्ष तक हो सकती हैं। हालाँकि, इसका मतलब यह भी है कि आपके आवेदन का मूल्यांकन करते समय, ऋणदाता आपकी आय, साख और वित्तीय स्थिरता को अधिक महत्व देंगे।

व्यक्तिगत ऋण पात्रता को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक

वे व्यक्तिगत ऋण के लिए किसी की पात्रता की समीक्षा करते समय निम्नलिखित कारकों को आधार बनाते हैं:

• विश्वस्तता की परख: एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का सीधा सा मतलब है कि आप एक क्रेडिट योग्य ग्राहक हैं।
• ऋण-से-आय अनुपात: यदि आपका अनुपात छोटा है, तो इसका मतलब है कि अब आप अपने ऊपर अधिक कर्ज नहीं रखते हैं; इसका मतलब है कि आपकी पुनर्भुगतान क्षमता अधिक है।
• आय और रोजगार: आय का निरंतर स्रोत और निरंतर कामकाजी ट्रैक रिकॉर्ड पैसा बनाने वाले की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
• आयु वर्ग: अधिकांश ऋणदाता एक विशिष्ट आयु वर्ग के आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं।

व्यक्तिगत ऋण के लिए आपकी पात्रता में सुधार के लिए कदम

1. वर्तमान ऋण का भुगतान करें: व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, जितना संभव हो सके अपने बकाया ऋणों का निपटान करें। इसमें क्रेडिट कार्ड बिल शामिल हैं, आपके ऋण-से-आय अनुपात को कम करने से आपकी साख में सुधार होता है और यह धारणा कम हो जाती है कि आप एक ऐसे उधारकर्ता हैं जो ऋण के भूखे हैं।

2. आवश्यक दस्तावेज तैयार करें: ऋणदाताओं को आपकी पहचान, पता, आय और कार्य स्थिति के प्रमाण की आवश्यकता होती है ताकि वे आपके ऋण आवेदन पर कार्रवाई कर सकें। देरी या अस्वीकृति से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि सभी आवश्यक कागजात मुद्रित या ऑनलाइन किसी भी रूप में तैयार रहें।

3. ऋण राशि: आपकी स्वीकृति की संभावना तब अधिक होती है जब आप किसी ऐसी राशि का अनुरोध करते हैं जो चुकाने की आपकी क्षमता के अंतर्गत आती है। व्यक्तिगत ऋण पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग आपकी आय और वित्तीय प्रतिबद्धताओं के आधार पर उपयुक्त ऋण राशि निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है।

4. एकाधिक अनुप्रयोगों से बचें: जब आप बहुत कम समय में कई ऋण आवेदन जमा करते हैं तो आपके क्रेडिट रिकॉर्ड पर कई कठिन पूछताछ की जाती है। यह आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में चित्रित करता है और आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है। इसके बजाय, एक समय में एक ऋणदाता के पास आवेदन करने से पहले गहन शोध करने पर ध्यान केंद्रित करें।

5. ऋण अवधि: लंबी पेबैक अवधि चुनकर, आप अपने बजट को अधिक आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं क्योंकि मासिक ईएमआई का तनाव कम हो जाता है। चूंकि ऋणदाता इसे कम वित्तीय संकट के संकेत के रूप में देखते हैं, इससे ऋण के लिए आपकी पात्रता बढ़ सकती है।

6. आय का स्रोत: आवेदन में आय के सभी स्रोतों जैसे फ्रीलांस रोजगार, किराये की आय और अंशकालिक वेतन को ऋण में शामिल करने का प्रयास करें। अनुमोदन की संभावना अधिक है, मुख्य रूप से ऋणदाताओं को फिर से इकट्ठा करने और उन्हें वेतन में वृद्धि प्रदान करने से।

7. अपना क्रेडिट स्कोर ऊंचा रखें: ऋण स्वीकार करने के लिए एक असाधारण क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी मौजूदा खातों पर समय पर भुगतान करें। उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दरों पर बातचीत करने में भी सक्षम बनाता है।

अंत में, व्यक्तिगत ऋण बिना किसी संपार्श्विक के धन प्राप्त करने में उपयोगी होते हैं, हालांकि वे दायित्वों के साथ आते हैं। बहुत अधिक ब्याज दरों और ऋण चक्र में फंसने की संभावना के साथ, उधार लेने के निर्णय बुद्धिमानी से लेना महत्वपूर्ण है। पर्सनल लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और भुगतान करने की क्षमता पर विचार करें।

(नोट: पर्सनल लोन जुटाने के अपने जोखिम हैं)