-अनुरोध पर नाम रोक दिया गया
सबसे पहले, यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपके चचेरे भाई ने 35 साल की उम्र में सफलतापूर्वक अपना गृह ऋण चुका दिया है और 30% निवेश करना शुरू कर दिया है ( ₹45,000 का ₹उनकी आय का 1,50,000) उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए। वे निवेश करके धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर छूट का भी उपयोग कर रहे हैं ₹एनपीएस में 50,000.
यह जानना अच्छा है कि वे लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति का पालन कर रहे हैं, जिसका लक्ष्य संचय करना है ₹रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ रु. यदि हम 60 वर्ष को उनकी सेवानिवृत्ति की आयु मानते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% रिटर्न और एनपीएस से 10% रिटर्न मानकर उनके पास इस कोष को बनाने के लिए 25 वर्ष और हैं।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) राशि के साथ ₹45,000, 25 साल का कार्यकाल, और 12% की रिटर्न दर (आरओआर), म्यूचुअल फंड से सेवानिवृत्ति कोष होने का अनुमान है ₹8,53,93,579. इसी प्रकार, एनपीएस राशि के साथ ₹सालाना 50,000, 25 साल का कार्यकाल और 10% का आरओआर, एनपीएस से सेवानिवृत्ति कोष होने का अनुमान है ₹54,09,088.
कृपया ध्यान दें कि एनपीएस कॉर्पस का केवल 60% एकमुश्त के रूप में निकाला जा सकता है, और न्यूनतम 40% वार्षिकी में निवेश किया जाना चाहिए।
यदि आपका चचेरा भाई जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहता है, तो वे एक कोष बनाने का लक्ष्य रख सकते हैं ₹5 करोड़. की एसआईपी राशि के साथ ₹45,000, 12% का आरओआर, और सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य ₹5 करोड़, आवश्यक कार्यकाल 21 वर्ष होगा। एनपीएस के लिए, वार्षिक योगदान के साथ ₹50,000, 10% का आरओआर, और 21 साल का कार्यकाल, कोष होगा ₹35,20,137. इसका मतलब है कि वे 21 साल में, 56 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो सकेंगे, और उन्हें एक अतिरिक्त वेतन मिलेगा ₹उनके एनपीएस खाते में 35 लाख रुपये हैं।
हालाँकि, उनकी वार्षिक आय को देखते हुए ₹18,00,000 और उनका वर्तमान निवेश ₹एसआईपी में 5,40,000 और ₹एनपीएस में वे लगभग 50,000 रुपये खर्च करने की संभावना रखते हैं ₹1,00,000 प्रति माह. वर्तमान मासिक खर्चों को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के समय भी वही जीवनशैली बनाए रखें ₹1,00,000, 6% की मुद्रास्फीति दर, और सेवानिवृत्त होने में 25 वर्ष (60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति), सेवानिवृत्ति पर उनका खर्च बढ़ जाएगा ₹4,29,187 प्रति माह।
सेवानिवृत्ति अवधि (90 वर्ष की जीवन प्रत्याशा के साथ 30 वर्ष) के दौरान, के खर्च ₹सेवानिवृत्ति पर 4,29,187, 6% की मुद्रास्फीति दर, और 9% की सेवानिवृत्ति के बाद आरओआर (2.83% की वास्तविक रिटर्न दर) के लिए सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी ₹10,42,90,463.
एनपीएस राशि के साथ ₹सालाना 50,000, 25 साल का कार्यकाल और 10% का आरओआर, एनपीएस से कोष होने का अनुमान है ₹54,09,088. एनपीएस के लिए लेखांकन के बाद आवश्यक धनराशि होगी ₹9,88,81,374. इसे प्राप्त करने के लिए, 12% के आरओआर के साथ 25 वर्षों के कार्यकाल में, आवश्यक एसआईपी राशि होगी ₹52,108.
का कुल कोष प्राप्त करने के लिए ₹आपके चचेरे भाई को लगभग 10.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी ₹उनके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से 10 करोड़। एनपीएस से उत्पन्न धनराशि को ध्यान में रखते हुए, उन्हें अतिरिक्त एसआईपी जोड़ने की आवश्यकता होगी ₹उनकी मौजूदा एसआईपी 7,000 रुपये है ₹45,000.
इसके अतिरिक्त, मैं उनके म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाने की सिफारिश करूंगा। उनके पास लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप को कवर करने वाली केवल तीन योजनाएं हैं। वे अपने आवंटन में इस प्रकार विविधता ला सकते हैं: लार्ज-कैप फंड में 10%, लार्ज और मिड-कैप फंड में 15%, फ्लेक्सी-कैप फंड में 20%, मिड-कैप फंड में 15%, स्मॉल-कैप फंड में 20%, हाइब्रिड फंड में 15% और सोने में 5%।
एक प्रमुख अवलोकन यह है कि जबकि आपके चचेरे भाई ने सेवानिवृत्ति के लिए लक्ष्य-आधारित वित्तीय योजना शुरू की है, बच्चों की शिक्षा, शादी और छुट्टियों जैसे अन्य लक्ष्यों को नजरअंदाज कर दिया गया है। इससे उनके नकदी प्रवाह पर असर पड़ सकता है, जो बदले में उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्रभावित करेगा। मैं अनुशंसा करूंगा कि वे एक व्यापक वित्तीय योजना पर विचार करें जिसमें एक आपातकालीन कोष, जोखिम कवर और उनके सभी वित्तीय लक्ष्य शामिल हों।
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