जैसा कि आपके प्रश्न में बताया गया है, आपकी मध्यम जोखिम क्षमता को ध्यान में रखते हुए, नकारात्मक पक्ष की रक्षा के प्रति आपकी प्राथमिकता स्वाभाविक है और हम इसे पूरी तरह से समझते हैं। यह ध्यान में रखते हुए कि आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए 18 साल हैं, जो सभी दृष्टिकोणों से दीर्घकालिक है, आप अपने पोर्टफोलियो के लिए बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करने के लिए बीएएफ और आक्रामक हाइब्रिड फंड के संयोजन पर विचार कर सकते हैं।
बीएएफ या डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड आपको किसी विशेष परिसंपत्ति वर्ग में एक्सपोजर को प्रतिबंधित करने में मदद करेंगे और फंड मैनेजर विभिन्न बाजार चक्रों के माध्यम से नेविगेट करने में सक्षम होंगे।
जबकि आक्रामक हाइब्रिड फंड आपको विकास के नजरिए से इक्विटी में उचित आवंटन में मदद करेंगे क्योंकि आपका निवेश क्षितिज 18 साल के करीब है। आप रूढ़िवादी हाइब्रिड फंडों से बच सकते हैं, क्योंकि वे मध्यम अवधि के समय के लिए उपयोगी हो सकते हैं।
इक्विटी एमएफ
जबकि आपने हाइब्रिड फंड में निवेश के लिए अपनी प्राथमिकता का उल्लेख किया है, हम आपको सुझाव देना चाहेंगे कि आप इस पर पुनर्विचार करें, और इक्विटी म्यूचुअल फंड में भी आवंटन पर विचार करें। इक्विटी फंड में निवेश करने का यह सुझाव पूरी तरह से आपके निवेश की समयावधि को ध्यान में रखकर है। जैसे-जैसे आपकी निवेश सीमा बढ़ती है, इक्विटी-आधारित निवेश पर जोखिम कम हो जाता है।
ऐसे कई डेटा बिंदु हैं जो इस दृष्टिकोण को स्थापित करने में मदद कर सकते हैं और 7 साल की होल्डिंग के दौरान म्यूचुअल फंड के माध्यम से विविध इक्विटी निवेश पर नुकसान होने की संभावना बेहद दुर्लभ है।
शुरुआत के लिए, आप हाइब्रिड फंड में लगभग 75% आवंटन और इक्विटी फंड में 25% रख सकते हैं। एक बार जब आपका आत्मविश्वास और आराम बढ़ जाए, तो आप एक अवधि में इक्विटी आवंटन बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
कुल मिलाकर सभी श्रेणियों में 6-10 फंड आपके पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए पर्याप्त हैं। यदि आप इक्विटी फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो आप शुरुआत में लार्ज-, मिड- और फ्लेक्सीकैप फंड पर विचार कर सकते हैं।
हर्षद चेतनवाला, सह-संस्थापक, MyWealthGrowth.com
