अपना खुद का बॉस बनने की इच्छा अक्सर अपना व्यवसाय शुरू करने की महत्वाकांक्षा को बढ़ावा देती है। बेशक, इस तरह का वित्तीय दृष्टिकोण कभी-कभी सुविधाजनक लग सकता है जब आपके पास नकदी की थोड़ी कमी होती है, जबकि व्यक्तिगत ऋण के लिए दूसरों से पैसा उधार लेने से पहले लाभ और नुकसान दोनों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।
पर्सनल लोन क्या हैं?
व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित उधार के प्रकार हैं। उधारकर्ता उनका उपयोग आपातकालीन चिकित्सा लागत, ऋण समेकन, गृह सुधार और यात्रा जैसी कई चीजों के लिए कर सकता है। क्योंकि व्यक्तिगत ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, पैसा तुरंत प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, उधारकर्ताओं को ब्याज दरों जैसी कई चीजों के बारे में सोचना चाहिए, जो आम तौर पर प्रति वर्ष 9.99% से लेकर 44% प्रति वर्ष तक होती हैं, पुनर्भुगतान की शर्तें और ऋण प्राप्त करने से संबंधित लागत।
बिजनेस पर्सनल लोन क्यों लें?
व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए, व्यक्तिगत ऋण आकर्षक होते हैं
- संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है: ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको कोई संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।
- प्राप्त करना आसान: व्यावसायिक ऋणों की तुलना में अनुमोदन प्रक्रियाएँ कम जटिल हैं।
- क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है: एक अच्छा व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास अक्सर पात्रता के लिए पर्याप्त होता है।
पंकज शर्मा, सीईओ, रेलिगेयर फिनवेस्टने अपनी राय व्यक्त करते हुए कहा कि व्यवसाय के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना एक अच्छा विचार है या नहीं, “व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करना कई उद्यमियों के लिए एक सार्थक विकल्प हो सकता है। विशेष रूप से एमएसएमई के लिए, व्यक्तिगत ऋण फंडिंग अंतराल को पाटने में मदद करते हैं, जिससे उन्हें विकास के अवसरों में निवेश करने, नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने या अप्रत्याशित लागतों को कवर करने में मदद मिलती है। वे धन तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं, जो इन्वेंट्री, उपकरण या परिचालन व्यय के लिए तत्काल पूंजी के लिए आवश्यक है। हालाँकि, ब्याज दरें अधिक हैं और पुनर्भुगतान की शर्तें कम हैं।
व्यवसायिक व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्रता आवश्यकताएँ
देनदारों को आम तौर पर आवश्यकता होती है:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर: अच्छी क्रेडिट स्थिति का संकेत.
- कम ऋण-से-आय अनुपात: इससे पता चलता है कि ऋणों का प्रबंधन स्वस्थ अनुपात में किया जाता है।
- धन का विश्वसनीय स्रोत: कमाई पैदा करने की लगातार क्षमता का संकेत देता है।
व्यक्तिगत ऋण में क्रेडिट रेटिंग, व्यवसाय राजस्व और संचालन इतिहास जैसी जानकारी नहीं हो सकती है। इस प्रकार, नए व्यवसाय मालिकों के लिए व्यवसाय ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है।
व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में कठिनाइयाँ
हालाँकि उन तक पहुँचना आसान है, फिर भी कुछ कमियाँ हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:
1. क्रेडिट स्कोर के लिए आवश्यकताएँ: छोटे या बहुत छोटे व्यवसायों और नई कंपनियों के मालिकों के पास व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है जो उन्हें ऋण प्रदान करने के लिए प्राधिकरण होगा। उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए उचित वित्तीय आदतों के साथ समय और समर्पण की आवश्यकता होती है।
2. आय सीमाएँ: ऋणदाताओं के अनुसार, आपकी आय ऋण पुनर्भुगतान के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करती है। जो कंपनियां मुनाफा नहीं कमातीं, उनके लिए ऋण प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
3. कमजोर बिजनेस प्रोफ़ाइल: व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय भी, न्यूनतम पूंजी निवेश या कोई व्यावसायिक अनुभव नहीं होने पर ऋणदाता किसी उद्यम को जोखिम भरा मान सकते हैं।
4. ऋण की असुरक्षित प्रकृति: व्यक्तिगत ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती क्योंकि वे असुरक्षित होते हैं। भले ही आपकी संपत्ति कम जोखिम में है, इससे अक्सर ब्याज दरें बढ़ जाती हैं, जिससे उधार लेने की कुल लागत बढ़ जाती है।
अंत में, व्यक्तिगत ऋण किसी उद्यम के लिए अपेक्षाकृत आसान नकद इंजेक्शन हो सकता है। हालाँकि, इस तरह के ऋण में प्रवेश करने से पहले, उचित देखभाल की जानी चाहिए ताकि लाभ से अधिक जोखिमों का सामना न करना पड़े, जैसे कि उच्च ब्याज दरें, भारी ऋण और व्यक्तिगत वित्त बर्बाद होने की संभावना। फायदे और नुकसान पर विचार करते समय, एक विशेषज्ञ वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से व्यक्ति को अच्छे निर्णय लेने में मदद मिलेगी जो लंबे समय तक उसके उद्यम को लाभ पहुंचाएगा।
(नोट: पर्सनल लोन जुटाने के अपने जोखिम हैं)
