इसकी कल्पना करें – 119 मिलियन से अधिक भारतीय सक्रिय रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी कर रहे हैं, जिनमें से अधिकांश ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों से उभर रहे हैं। यह बढ़ती वित्तीय चेतना सिर्फ एक प्रवृत्ति नहीं है बल्कि भारत की आर्थिक नींव को नया आकार देने वाली एक शांत क्रांति है। प्रौद्योगिकी वित्तीय समावेशन में पारंपरिक बाधाओं को खत्म कर रही है, और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने का महत्व गैर-महानगरीय क्षेत्रों में व्यक्तियों के लिए वित्तीय योजना का एक अभिन्न अंग बनता जा रहा है।
गैर-महानगरों में एक नई वित्तीय जागृति
भारत में क्रेडिट स्कोर के बारे में जागरूकता बढ़ी है, खासकर ग्रामीण और अर्ध-शहरी आबादी के बीच। यह वृद्धि इन क्षेत्रों में डिजिटल वित्तीय उपकरणों की बढ़ती स्वीकार्यता के समानांतर है। हाल के आंकड़ों से पता चलता है कि 81% व्यक्ति जिन्होंने अपनी पहली क्रेडिट भागीदारी के छह महीने के भीतर अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखना शुरू किया, वे गैर-महानगरीय क्षेत्रों से संबंधित हैं।
यह जागरूकता विशेष रूप से महिला उधारकर्ताओं के बीच स्पष्ट है, जिन्होंने क्रेडिट स्कोर ट्रैकिंग में 70% की वृद्धि देखी है, इनमें से 72% महिलाएं छोटे शहरों और गांवों से हैं। यह वृद्धि आकस्मिक नहीं है. वित्तीय संस्थानों द्वारा वंचित क्षेत्रों पर तेजी से ध्यान केंद्रित करने के साथ, व्यक्तियों को यह एहसास हो रहा है कि क्रेडिट स्कोर जागरूकता पहले से अनुपलब्ध अवसरों के द्वार खोलती है। यह परिवर्तन बेहतर वित्तीय साक्षरता और समावेशन के लिए मंच तैयार कर रहा है, जिससे यह सुनिश्चित हो रहा है कि अधिक लोग अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त कर सकें।
ऋण चेतना और वित्तीय योजना
अर्ध-शहरी भारत में कई लोगों के लिए, क्रेडिट स्कोर के महत्व को समझना प्राथमिकता बन गया है। इसे वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रवेश द्वार के रूप में देखा जाता है, जैसे कि गृह ऋण सुरक्षित करना, दोपहिया वाहनों को अपग्रेड करना, या शिक्षा में निवेश करना। संख्याएँ इस बदलाव का समर्थन करती हैं। सक्रिय रूप से अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करने वाले 46% उधारकर्ता अपने स्कोर में सुधार करने में सक्षम हुए हैं। यह वित्तीय जागरूकता सीधे तौर पर बेहतर उधार शर्तों में तब्दील होती है। उदाहरण के लिए, अर्ध-शहरी परिवार विविध वित्तीय उत्पादों तक पहुंचने के लिए अपने बेहतर स्कोर का लाभ उठा रहे हैं। इन उधारकर्ताओं के पास अब वित्तीय संसाधनों तक पहुंच है जो उन्हें अनौपचारिक ऋण चैनलों पर उनकी ऐतिहासिक निर्भरता के विपरीत, जिम्मेदार उधार निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाती है।
कैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म जिम्मेदार उधार लेने की आदतें विकसित कर रहे हैं
इस क्रांति के केंद्र में डिजिटल प्लेटफॉर्म हैं, जो जागरूकता के प्रमुख प्रवर्तक के रूप में उभरे हैं। क्रेडिट ट्रैकिंग और वित्तीय शिक्षा को सरल बनाने वाले टूल की पेशकश करके, ये प्लेटफ़ॉर्म पहली बार उधार लेने वालों के लिए इस अवधारणा की व्याख्या कर रहे हैं। कई डिजिटल ऐप अब नियमित क्रेडिट स्कोर ट्रैकिंग को एक मानक सुविधा के रूप में एकीकृत करते हैं, जो क्रेडिट स्वास्थ्य में सुधार के लिए वास्तविक समय अपडेट और कार्रवाई योग्य सलाह प्रदान करते हैं।
क्रेडिट मॉनिटरिंग टूल को शामिल करके, ये प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं को अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करने और समझने के लिए सशक्त बनाते हैं, जिससे उन्हें स्कोर में उतार-चढ़ाव, इन परिवर्तनों को प्रभावित करने वाले कारकों और उन्हें तेजी से कैसे ठीक किया जा सकता है, के बारे में अधिक जागरूक बनाया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, उपयोगकर्ता भुगतान इतिहास को ट्रैक कर सकते हैं, सुधार के क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं और यहां तक कि यह भी अनुकरण कर सकते हैं कि भविष्य में उधार लेने से उनके स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ेगा। यह व्यावहारिक दृष्टिकोण वित्तीय अनुशासन को आगे बढ़ाता है और औपचारिक क्रेडिट प्रणालियों में विश्वास पैदा करता है।
ये उपकरण न केवल व्यक्तिगत वित्तीय जागरूकता में मदद करते हैं, बल्कि ग्रामीण और अर्ध-शहरी उपयोगकर्ताओं को बेहतर वित्तीय निर्णय लेने और आउटरीच रणनीतियों को आत्मसात करने के लिए अनुकूलित अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए प्लेटफार्मों को भी सक्षम बनाते हैं। स्थानीय भाषा समर्थन और स्थानीयकृत अभियानों के माध्यम से, वे यह सुनिश्चित करते हैं कि वित्तीय साक्षरता के प्रयास भारत के दूर-दराज के कोनों तक भी पहुँचें। नतीजा?
उधारकर्ता न केवल ऋण प्राप्त कर रहे हैं बल्कि अपने वित्तीय निर्णयों के दीर्घकालिक प्रभाव को भी समझ रहे हैं। इसके अतिरिक्त, क्रेडिट ब्यूरो को एक वार्षिक ब्यूरो रिपोर्ट प्रदान करने का आरबीआई का निर्देश वित्तीय जिम्मेदारी के प्रमुख पहलू के रूप में क्रेडिट निगरानी के महत्व पर प्रकाश डालता है।
महानगरों से परे वित्तीय समावेशन का भविष्य
भारत के ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में बढ़ती क्रेडिट स्कोर जागरूकता वित्तीय समावेशन की दिशा में एक परिवर्तनकारी मील का पत्थर है। व्यक्तियों को अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करने और सुधारने के ज्ञान से लैस करके, डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म उन अवसरों तक पहुंच को सक्षम कर रहे हैं जो कभी शहरी अभिजात वर्ग के लिए आरक्षित थे। जागरूकता से समावेशन तक की यात्रा भारत के विकसित हो रहे वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का प्रमाण है – जहां हर सपने को, चाहे उसका मूल कुछ भी हो, सफल होने का मौका मिलता है।
आशीष गोयल, सह-संस्थापक और सीएफओ, फाइब
