आपके भविष्य के उधारों के लिए आपके वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करना बेहद महत्वपूर्ण है। यदि आप व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड पर विचार करने की योजना बना रहे हैं, तो आपने ‘क्रेडिट स्कोर’ और ‘सिबिल स्कोर’ शब्द अवश्य देखे होंगे। किसी भी क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले, यह बेहद महत्वपूर्ण है कि आप इन शर्तों के बीच के अंतर को समझें। आइए विस्तार से चर्चा करें:
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास का प्रतिबिंब है और आपकी साख योग्यता को परिभाषित करता है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना आपके पिछले क्रेडिट, पुनर्भुगतान पैटर्न, क्रेडिट पुनर्भुगतान और डिफ़ॉल्ट के साथ-साथ यदि कोई हो तो की गई पूछताछ सहित विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है।
चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं जो भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमोदित हैं और क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं। ये हैं; ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क। प्रत्येक ब्यूरो अपने तरीकों का उपयोग करता है और इस वजह से स्कोर थोड़ा भिन्न हो सकते हैं।
सिबिल स्कोर क्या है?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जिसे भारत के चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक, ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा बनाए रखा और प्रदान किया जाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी साख उतनी ही बेहतर होगी।
CIBIL स्कोर भारत में सबसे लोकप्रिय और व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला स्कोर है और यह क्रेडिट सूचना रिपोर्ट पर आधारित है जिसे CIR भी कहा जाता है जो पिछले क्रेडिट का सारांश है जो उधारदाताओं को यह निर्धारित करने के लिए आपके पिछले डिफ़ॉल्ट का विश्लेषण करने में मदद करता है कि आप क्रेडिट के लिए पात्र हैं या नहीं।
क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर: मुख्य अंतर
एक स्वस्थ स्कोर बनाए रखना
सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर एक दूसरे से भिन्न होते हैं। हालाँकि, स्कोर आपकी साख को दर्शाता है और भविष्य के उधार पर सर्वोत्तम सौदे सुरक्षित करने के लिए एक स्वस्थ स्कोर बनाए रखना बेहद महत्वपूर्ण है।
CIBIL स्कोर भारत में सबसे आम क्रेडिट स्कोर है और यह बेहद महत्वपूर्ण है कि आप व्यक्तिगत ऋण पर कम ब्याज दर प्राप्त करने के साथ-साथ अपने ऋण आवेदन स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए 700 से ऊपर का स्कोर बनाए रखने का लक्ष्य रखें।
आपको ध्यान रखना चाहिए कि एक भी भुगतान चूक आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है। इसलिए, आपको हमेशा अपने बिलों से आगे रहना चाहिए और हमेशा समय पर भुगतान करना चाहिए।
अंत में, यदि आप क्रेडिट पाने के बारे में अनिश्चित हैं तो आपको नियमित रूप से कड़ी पूछताछ करने से बचना चाहिए क्योंकि यह आपकी क्रेडिट योग्यता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इससे पहले कि आप कोई क्रेडिट लेने के बारे में सोचें, आपको पहले अपनी ज़रूरत को समझना होगा और यह भी समझना होगा कि आप इसे वहन कर पाएंगे या नहीं।
इससे आप न केवल अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रख पाएंगे बल्कि किसी भी अनावश्यक वित्तीय बोझ से भी बच पाएंगे। क्रेडिट स्कोर को रातोंरात नहीं बढ़ाया जा सकता है, इसलिए, अपने भुगतान के प्रति लगातार और मेहनती रहकर आप धीरे-धीरे अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं।
