समकालीन वित्तीय दुनिया में क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर महत्वपूर्ण निर्धारक हैं क्योंकि वे हमारी संभावनाएं निर्धारित करते हैं। भले ही इन दोनों वाक्यांशों को अक्सर एक-दूसरे के लिए प्रतिस्थापित किया जाता है, यह ध्यान देने योग्य है कि दोनों शब्दों के अलग-अलग अर्थ हैं। आइए देखें कि क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर एक-दूसरे से कैसे भिन्न होते हैं और फिर यह हमारे वित्तीय जीवन को कैसे प्रभावित करते हैं।
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
आपकी साख योग्यता वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर द्वारा दर्शायी जाती है: तीन अंकों का आंकड़ा जो आम तौर पर 300 से 900 तक होता है। आपके क्रेडिट रिकॉर्ड के डेटा का उपयोग करके निर्धारित यह आंकड़ा उधारदाताओं को दिखाता है कि आपको उधार देना कितना जोखिम भरा है। जोखिम जितना कम होगा, क्रेडिट स्कोर उतना ही अधिक होगा; इससे बेहतर ऋण शर्तें और सस्ती ब्याज दरें भी मिलती हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?
क्रेडिट रिपोर्ट में किसी व्यक्ति के क्रेडिट जीवन इतिहास के बारे में सब कुछ शामिल होता है, यह उनके क्रेडिट उपयोग, भुगतान स्थिति इतिहास, विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के साथ-साथ वित्तीय गतिविधियों को दिखाने वाले किसी भी सार्वजनिक रिकॉर्ड के बारे में बताता है। इसके माध्यम से, लेनदार यह निर्धारित करते हैं कि व्यक्तियों में से कौन विभिन्न क्रेडिट का उपयोग करने/ऋण/क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने आदि के लिए योग्य है।
भारत में क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर कौन प्रदान करता है?
अग्रणी क्रेडिट ब्यूरो, जिन्हें क्रेडिट सूचना कंपनी (सीआईसी) भी कहा जाता है, भारत में बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) से प्राप्त ग्राहकों की क्रेडिट जानकारी एकत्र और बनाए रखते हैं। प्रमुख ब्यूरो ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क हैं। इन संगठनों द्वारा प्राप्त जानकारी का उपयोग क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए किया जाता है।
क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर का उपयोग कैसे किया जाता है?
1. बंधक ऋणदाता: वे किसी भी लाल झंडे के लिए क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं जो पुनर्भुगतान में संभावित कठिनाइयों का संकेत दे सकता है। कई ऋणदाता कई ब्यूरो के क्रेडिट स्कोर पर भी विचार करते हैं और अक्सर मध्य स्कोर को बेंचमार्क के रूप में उपयोग करते हैं।
2. ऑटो ऋण ऋणदाता: बंधक ऋणदाताओं की तरह, ऑटो ऋण ऋणदाता ऋण की पात्रता और ब्याज दरों को स्थापित करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं, और वे जोखिमों का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।
3. क्रेडिट कार्ड प्रदाता: यदि यह एक त्वरित निर्णय है, तो अक्सर ऑनलाइन आवेदनों के साथ, क्रेडिट कार्ड कंपनियां आमतौर पर क्रेडिट स्कोर पर ध्यान केंद्रित करती हैं। कभी-कभी, वे औसत क्रेडिट स्कोर ले सकते हैं।
अंत में, बुद्धिमान वित्तीय विकल्प चुनने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग के बीच अंतर जानना आवश्यक है। कोई व्यक्ति अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की बार-बार समीक्षा करके, त्रुटियों को दूर करके और स्वस्थ क्रेडिट आदतें विकसित करके क्रेडिट पात्रता में काफी सुधार कर सकता है। यह किसी के उच्च क्रेडिट स्कोर और अच्छे क्रेडिट प्रबंधन के आधार पर भविष्य की सुरक्षा और समृद्धि के लिए एक अच्छा आधार बनेगा।
