यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो ऋण लेने में रुचि रखते हैं या यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो अपना क्रेडिट स्कोर जानना बेहद महत्वपूर्ण है। उधार लेने के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आपके ऋण के लिए ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि और मूल राशि प्रदान करने के लिए ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर पर भी बारीकी से ध्यान देते हैं। यहां हम समझने जा रहे हैं कि सिबिल स्कोर क्या है और इसका आपके क्रेडिट उधार पर क्या प्रभाव पड़ता है।
सिबिल स्कोर क्या है?
क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार ब्यूरो में से सबसे लोकप्रिय क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो है। भारत में आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त तीन अन्य क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और हाईमार्क हैं। फिर भी, यह ध्यान रखना दिलचस्प है कि CIBIL स्कोर भारत में सबसे लोकप्रिय और आमतौर पर उपयोग किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है।
CIBIL लिमिटेड के पास वर्तमान में 600 मिलियन व्यक्तियों और 32 मिलियन फर्मों की क्रेडिट जानकारी है। CIBIL इंडिया ट्रांसयूनियन फर्म की सहायक कंपनी है जो संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित है। CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास का 3 अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है जो मोटे तौर पर आपकी क्रेडिट खर्च करने की आदतों के साथ-साथ आपके पिछले डिफॉल्ट्स (यदि कोई हो) को दर्शाता है। यह आमतौर पर 300- 900 के बीच होता है।
अच्छा या ख़राब सिबिल स्कोर क्या है?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आपके CIBIL स्कोर की सीमा न्यूनतम 300 से लेकर 900 के उच्चतम स्कोर तक होती है। आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि संख्यात्मक मूल्य जितना अधिक होगा, आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन को मंजूरी मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। आइए सिबिल स्कोर रेटिंग को विस्तार से समझें;
CIBIL स्कोर आपकी उधारी को कैसे प्रभावित करता है?
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान सबसे पहले क्रेडिट रिपोर्ट देखता है। कम स्कोर के कारण आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है, जबकि उच्च स्कोर का उपयोग ऋणदाता द्वारा आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए आपके बारे में अन्य कारकों पर विचार करने के लिए किया जाता है।
सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर विशेष रूप से तब विचार किया जाता है जब आप असुरक्षित ऋण लेते हैं। ऐसा इस तथ्य के कारण है कि एक अच्छा CIBIL स्कोर यह आश्वासन देता है कि आप समय पर ऋण चुकाने में सक्षम हैं और आपके पास पिछले भुगतानों का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।
इसलिए, आपको अपनी इच्छित शर्तों पर ऋण मिल सकता है। हालाँकि, खराब क्रेडिट स्कोर अनियमितता का संकेत है और आपने पिछले भुगतानों में चूक की है। इससे ऋणदाताओं के लिए जोखिम बढ़ जाता है और परिणामस्वरूप, यह आपके ऋण अनुमोदन को प्रभावित कर सकता है।
आप अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधार सकते हैं?
आप कई तरीकों से अपना सिबिल स्कोर सुधार और बना सकते हैं जिससे आपकी भविष्य की उधारी में सुधार हो सकता है। यदि आपके पास पहले से ही कोई मौजूदा ऋण या कोई क्रेडिट कार्ड बिल लंबित है, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपना भुगतान समय पर करें।
क्रेडिट कार्ड के मामले में, आपको अपने बिलों का एक बार पूरा भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए और न्यूनतम राशि का भुगतान करने से बचना चाहिए। इससे, आप अपने बिलों से आगे रह सकते हैं और किसी भी डिफ़ॉल्ट के जोखिम से बच सकते हैं।
आपको हमेशा इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि आप कितना कर्ज ले रहे हैं क्योंकि क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग और उच्च ऋण राशि आपको कर्ज के जाल में फंसाने के जोखिम में डाल सकती है। इससे आप ऐसी स्थिति में पहुंच सकते हैं जहां आपको अपनी क्षमता से अधिक रकम चुकानी पड़ेगी।
निष्कर्ष
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं की योजना बनाना और क्रेडिट कार्ड का उपयोग हमेशा समझदारी से करना एक अच्छा विचार है। ऋण के मामले में, आपको हमेशा उसी राशि पर टिके रहना चाहिए जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है क्योंकि इससे ईएमआई अधिक हो जाएगी।
CIBIL स्कोर को रातोंरात नहीं सुधारा जा सकता है, हालांकि, निरंतर प्रयासों और बिलों और ईएमआई के नियमित भुगतान के साथ, आप धीरे-धीरे अपना CIBIL स्कोर बढ़ा सकते हैं और सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं।
