मिंट मनी फेस्टिवल 2024 में वित्तीय विशेषज्ञ FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी रिटायर हों), इसे कैसे क्रियान्वित करें, और रास्ते में किन बातों का ध्यान रखना चाहिए, इस पर चर्चा करने के लिए एक साथ आए।

FIRE को 1992 की सबसे अधिक बिकने वाली पुस्तक द्वारा लोकप्रिय बनाया गया था अपने पैसे या अपने जीवन विकी रॉबिन और जो डोमिंग्वेज़ द्वारा। यहां, लोग कार्यबल से जल्दी बाहर निकलने के अंतिम लक्ष्य के साथ काम करते समय अत्यधिक मात्रा में पैसा बचाना चाहते हैं।

नवीन फर्नांडिस, जो 52 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हुए, ने कहा कि FIRE का मतलब उनके लिए “सेवानिवृत्ति के लिए निश्चित आय” है। फर्नांडिस वर्तमान में अपने कॉर्पोरेट बॉन्ड होल्डिंग्स से प्राप्त ब्याज आय के माध्यम से अपने पूरे घरेलू खर्चों का वित्तपोषण कर रहे हैं। पूर्व म्यूचुअल फंड बिक्री कार्यकारी, जो अब 62 वर्ष के हैं, स्टेज 4 कैंसर से जूझ रहे हैं।

“मैं एक पोर्टफोलियो मैनेजर रहा हूं, और मैं 1992 से इक्विटी में हूं, लेकिन अब (सेवानिवृत्ति में) मेरे पोर्टफोलियो का 80% लगभग 12% (टैक्स के बाद 9%) की निश्चित आय आय में है,” फर्नांडीस ने कहा, वर्तमान में बीएसई की सहायक कंपनी बीएसई एडमिनिस्ट्रेशन एंड सुपरविजन लिमिटेड के अध्यक्ष।

उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि उन्हें मिलने वाली ब्याज आय से 2023 में मणिपुर में आए संकट के बाद दो लड़कियों की शिक्षा का वित्तपोषण होता है। ₹2.5 करोड़, जिसमें से लगभग 80% कॉरपोरेट बॉन्ड में और बाकी इक्विटी में लगाया गया है।

हैप्पी रिटायरमेंट के संस्थापक समित सिंह ने 40 साल की उम्र के आसपास अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू किया और 2023 में 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति की योजना बनाई। उस समय, उन्होंने कहा कि उनके पास चार अपार्टमेंट थे, लेकिन अब उन्होंने उनमें से अधिकांश को इक्विटी में निवेश करने के लिए बेच दिया है। . म्यूचुअल फंड, प्रत्यक्ष स्टॉक और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं में फैले हुए, वह अब अपने पैसे का 99% वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं। उन्होंने कहा कि अब उनके पास केवल एक घर है और उन्होंने हाल ही में एक फार्महाउस बनाया है।

अपने अंतिम नियोक्ता द्वारा निर्धारित सेवानिवृत्ति की आयु से 15 साल पहले सेवानिवृत्त हुए सिंह ने कहा, “मैं हर तिमाही की शुरुआत में तय करता हूं कि मुझे अगली तिमाही के लिए कहां फंड करना चाहिए।” उन्होंने कहा कि उनका कोष उनके द्वारा सालाना खर्च किये जाने वाले धन का 60 गुना है।

इक्विटी में अति न करें

जब सेवानिवृत्ति के लिए सार्थक धनराशि जमा करने की बात आती है, तो बंधन म्यूचुअल फंड के इक्विटी प्रमुख मनीष गुनवानी ने लोगों को इक्विटी अस्थिरता से सावधान रहने की चेतावनी दी है। “पिछले 20 वर्षों में भारतीय इक्विटी के साथ जो हुआ है वह आगे चलकर संभव नहीं हो पाएगा।”

उन्होंने जापान का उदाहरण दिया, जिसने लंबी अवधि में शून्य रिटर्न दिया।

गुनवानी ने कहा, “आज जोखिम यह है कि जिन लोगों ने पिछले 10-15 वर्षों से इक्विटी देखी है, उन्होंने विस्तारित कम-रिटर्न अवधि नहीं देखी है… मुझे लगता है कि कई लोगों ने नीरस और उबाऊ बाजार नहीं देखा है।”

एक पंजीकृत निवेश सलाहकार और प्लान अहेड वेल्थ एडवाइजर्स के संस्थापक विशाल धवन ने कहा कि लंबे समय तक अस्पताल में भर्ती रहने या बच्चे की शिक्षा जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियां किसी की फायर यात्रा को पटरी से उतार सकती हैं।

उन्होंने यह भी कहा कि कुछ लोगों को यह नहीं पता होगा कि अपने खाली समय का क्या करना है और वे जरूरत से ज्यादा खर्च कर सकते हैं। “अतिरिक्त समय के साथ चुनौती यह है कि अक्सर आप अपने पास मौजूद समय में अतिरिक्त पैसे खर्च करते हैं।”

दूसरी ओर, पर्सनल एडवाइजरी फिनटेक प्लेटफॉर्म गोलटेलर के सह-संस्थापक विवेक बंका ने कहा कि उनके प्लेटफॉर्म में, सेवानिवृत्ति के अधिकांश लक्ष्य अप्राप्य हैं। “क्या होता है कि लोग कार, घर, बच्चों की शिक्षा जैसे लक्ष्यों को बहुत अधिक प्राथमिकता देते हैं और दुर्भाग्य से सेवानिवृत्ति को कम प्राथमिकता दी जाती है।”

उन्होंने कहा कि यह उनके प्लेटफॉर्म पर आए 7,000 से 8,000 उपयोगकर्ताओं के नमूना आकार पर आधारित है।