यदि आपने व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लिया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर ऋण के लिए आपकी पात्रता के साथ-साथ आपको मिलने वाली ब्याज दर निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर उधारदाताओं द्वारा बाजार में पेश किए गए अन्य ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें लेते हैं।

इससे पहले कि आप किसी विशेष ऋणदाता से ऋण लेने का निर्णय लें, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों का पता लगाएं और फिर अंततः तय करें कि कौन सा सौदा आपके लिए सबसे उपयुक्त है। इस लेख में हम यह समझने जा रहे हैं कि क्रेडिट स्कोर आपके ऋण अनुमोदन और ब्याज दरों को कैसे प्रभावित कर सकता है।

क्रेडिट स्कोर को समझना

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो मुख्य रूप से आपके क्रेडिट इतिहास और पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड को दर्शाता है। यह स्कोर मुख्य रूप से 300 से अधिकतम 900 तक होता है। क्रेडिट स्कोर आपकी साख को समझने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और आपके ऋण ईएमआई के विरुद्ध मिलने वाली ब्याज दर को भी प्रभावित करता है।

स्वस्थ क्रेडिट स्कोर क्या है?

750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर स्वस्थ माना जाता है और सर्वोत्तम ऑफ़र और सबसे कम ब्याज दरों के साथ ऋण प्राप्त करने की बहुत अधिक संभावना देता है। दूसरे शब्दों में, आप 900 अंक के जितना करीब पहुंचेंगे, आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

ऐसा इस तथ्य के कारण है कि कम क्रेडिट स्कोर यह दर्शाएगा कि आपके डिफॉल्टर होने की अधिक संभावना है और आप समय पर ऋण चुकाने में असमर्थ हो सकते हैं।

इसलिए, क्रेडिट कार्ड का उपयोग और पुनर्भुगतान स्कोर को प्रभावित करता है, भले ही उनके पास देने के लिए कोई पिछला ऋण न हो। इसलिए, बेहतर ब्याज दरों और अन्य अनुकूल शर्तों को प्राप्त करने के लिए, उच्च स्कोर होना बहुत महत्वपूर्ण है लेकिन यहां अन्य कारकों को भी ध्यान में रखा जाता है।

क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर और ऋण को कैसे प्रभावित करता है?

आपका क्रेडिट स्कोर कई अलग-अलग तरीकों से आपकी ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है जो अंततः आपकी ईएमआई को प्रभावित कर सकता है।

उच्च क्रेडिट स्कोर: यदि आप उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखते हैं, तो इससे वास्तव में आपके लिए न्यूनतम ब्याज दरों पर ऋण आकर्षित करना आसान हो जाएगा। एक उच्च क्रेडिट स्कोर एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है।

कम क्रेडिट स्कोर: कम क्रेडिट स्कोर होने से आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना तुरंत कम हो जाती है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, आपकी इच्छानुसार ब्याज दर मिलने की संभावना उतनी ही कम होगी क्योंकि इससे खराब क्रेडिट इतिहास के कारण ऋणदाता द्वारा ऋण राशि वापस वसूलने का जोखिम बढ़ जाता है।

कर्ज का भुगतान: आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण चुकौती अवधि को प्रभावित करने की क्षमता रखता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको अपनी शर्तों पर ऋण प्राप्त करने में मदद करेगा। हालाँकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आप किसी तरह ऋण के लिए पात्र होने का प्रबंधन करते हैं, तो ऋण के नियम और शर्तें आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं हो सकती हैं। कम क्रेडिट स्कोर के कारण आपको अपने ऋण पुनर्भुगतान के लिए उच्च ब्याज दर के साथ कम समयावधि मिल सकती है।

मूल धन: आपकी ईएमआई उस राशि के आधार पर निर्धारित होती है जो आप ऋण के रूप में उधार ले रहे हैं। इस राशि को मूल राशि कहा जाता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको उधार लेने के लिए अधिक राशि प्राप्त करने में मदद कर सकता है जबकि कम क्रेडिट स्कोर आपको आपकी इच्छित राशि प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकता है।

प्रोसेसिंग समय: कम क्रेडिट स्कोर के कारण आपके ऋण आवेदन की भारी जांच हो सकती है। इसलिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है तो आपके लिए आवेदन प्रक्रिया अपेक्षाकृत आसान हो सकती है।

निष्कर्ष

आपको यह समझना चाहिए कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को तुरंत सुधारने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, क्रमिक प्रयास और ऋण चुकौती में निरंतरता आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकती है। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का एक आसान तरीका क्रेडिट कार्ड है।

हालाँकि, किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपनी वित्तीय देनदारियों और समग्र स्थिति को समझना चाहिए। इसका कारण यह है कि किसी भी प्रकार के क्रेडिट का अत्यधिक उपयोग ऋण जाल में फंस सकता है।

आपको यह भी समझना होगा कि पर्सनल लोन पर बाजार में उपलब्ध अन्य लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। इसलिए, आपको इस प्रकार के उधार में शामिल जोखिमों को समझना चाहिए और निर्णय लेने से पहले हर वित्तीय पहलू का विश्लेषण करना चाहिए।