व्यक्तिगत ऋण किसी भी कारण से धन की व्यवस्था करने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है। चाहे वह मेडिकल इमरजेंसी हो, बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करना हो, कोई पारिवारिक समारोह हो, वाहन खरीदना हो, पारिवारिक छुट्टियों का आनंद लेना हो, व्यवसाय शुरू करना आदि हो। व्यक्तिगत ऋण के मामले में, आपको बैंक को इसके बारे में बताने की आवश्यकता नहीं है। निधियों का अंतिम उपयोग.

ऐसे कई बैंक, एनबीएफसी, फिनटेक आदि हैं, जो व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। हालाँकि, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको सही ऋण चुनना सुनिश्चित करना चाहिए। इस लेख में, हम उन कारकों को समझेंगे जिन पर आपको यह सुनिश्चित करने के लिए विचार करना चाहिए कि आप सही व्यक्तिगत ऋण चुनें।

सही व्यक्तिगत ऋण चुनने के लिए विचार करने योग्य कारक

ऋण राशि न तो बहुत अधिक होनी चाहिए और न ही बहुत कम

यदि पर्सनल लोन की राशि आवश्यकता से अधिक है, तो आपको आवश्यकता से अधिक ब्याज देना होगा। हालाँकि, यदि ऋण राशि आवश्यकता से कम है, तो आपके पास इच्छित उद्देश्य के लिए धन की कमी होगी। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ऋण राशि बिल्कुल सही है।

यदि आप शिक्षा शुल्क का भुगतान करने, वाहन खरीदने आदि जैसे किसी उद्देश्य के लिए ऋण ले रहे हैं, जैसा कि राशि ज्ञात है, तो आप ऋण राशि के बारे में निश्चिंत हो सकते हैं। हालाँकि, किसी चिकित्सीय आपात स्थिति, पारिवारिक समारोह, व्यवसाय शुरू करने, पारिवारिक अवकाश आदि जैसे उद्देश्यों के लिए, धन की आवश्यकता का सावधानीपूर्वक आकलन करें। आवश्यक व्यक्तिगत ऋण राशि पर पहुंचने के लिए अपने परिवार के सदस्यों से चर्चा करें।

विभिन्न उधारदाताओं से ब्याज दर और अन्य शर्तों की तुलना करें

एक बार जब आप ऋण राशि तय कर लें, तो विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी के व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों की तुलना करें। तुलना करने के लिए महत्वपूर्ण मापदंडों में से एक ब्याज दर है। ऐसे कई ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म हैं जो आपको ब्याज दरों, कार्यकाल, आय मानदंड और अन्य जैसे विभिन्न मापदंडों पर बैंकों से व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों की तुलना करने में मदद कर सकते हैं।

कुछ बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर, बैंक के साथ मौजूदा संबंध, यदि आप किसी प्रतिष्ठित कंपनी के साथ काम कर रहे हैं जिसके साथ उनका गठजोड़ है, आदि के आधार पर ब्याज दर कम कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें आमतौर पर 10 के बीच होती हैं। % से 20% प्रति वर्ष इतनी विस्तृत रेंज के साथ, आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप तुलना करना और उसे चुनना महत्वपूर्ण है।

प्रोसेसिंग शुल्क, फौजदारी शुल्क और अन्य शुल्कों की जाँच करें

उपरोक्त अनुभाग में, हमने देखा कि बैंकों और एनबीएफसी के बीच व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों की तुलना करना कैसे आवश्यक है। इसी तरह, विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी के बीच व्यक्तिगत ऋण के लिए विभिन्न शुल्कों और शुल्कों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

व्यक्तिगत ऋण में, ब्याज शुल्क के बाद, प्रोसेसिंग शुल्क शामिल प्रमुख लागतों में से एक है। प्रोसेसिंग शुल्क एक निश्चित राशि या ऋण राशि का एक प्रतिशत हो सकता है। प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर ऋण राशि के 1% से 4% के बीच होता है। कुछ बैंक न्यूनतम और अधिकतम प्रोसेसिंग शुल्क के अधीन, ऋण राशि का एक प्रतिशत चार्ज कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण में अन्य शुल्कों और शुल्कों में फौजदारी शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, ईएमआई अनादरण/बाउंस शुल्क, ऋण रद्दीकरण शुल्क आदि शामिल हैं। फौजदारी शुल्क आमतौर पर बकाया मूल राशि के 1% से 4% के बीच होता है। यदि एक निश्चित संख्या में ईएमआई का भुगतान करने के बाद ऋण बंद कर दिया जाता है, तो कुछ ऋणदाता फौजदारी शुल्क माफ कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक ऋणदाता 12 ईएमआई का भुगतान करने के बाद फौजदारी शुल्क माफ कर सकता है।

चूंकि फीस काफी बड़ी राशि हो सकती है, इसलिए विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी के बीच प्रोसेसिंग शुल्क, फौजदारी शुल्क और अन्य शुल्कों की तुलना करना बेहतर है। तुलना करते समय, ऐसा ऋणदाता चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप अनुकूल शर्तें प्रदान करता हो।

वह पुनर्भुगतान अनुसूची चुनें जो आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुकूल हो

आमतौर पर पर्सनल लोन की अवधि 12 से 60 महीने की होती है। ऐसा पुनर्भुगतान शेड्यूल चुनें जो आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुकूल हो। यदि आप लंबी अवधि चुनते हैं, तो आपको आवश्यकता से अधिक ब्याज राशि का भुगतान करना होगा। यदि आप छोटी अवधि चुनते हैं, तो यह आपके नकदी प्रवाह पर दबाव डाल सकता है।

अपनी पुनर्भुगतान क्षमता को समझने के लिए, एक नकदी प्रवाह विवरण तैयार करें। बाईं ओर, सभी आय स्रोतों जैसे वेतन/व्यावसायिक आय, किराया, ब्याज आय, लाभांश आदि को सूचीबद्ध करें। दाईं ओर, सभी खर्चों को सूचीबद्ध करें। कुल आय लें और खर्चों में कटौती करें। बचा हुआ शेष आपका निःशुल्क नकदी प्रवाह है, जिसका उपयोग ईएमआई पुनर्भुगतान के लिए किया जा सकता है। तदनुसार, आप पुनर्भुगतान अनुसूची और ईएमआई चुन सकते हैं, ताकि यह आपकी जेब पर आसान हो।

संपूर्ण ऑनलाइन प्रक्रिया के साथ न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करें

इन दिनों, अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी ने व्यक्तिगत ऋण और अन्य ऋणों के लिए प्रक्रिया को स्वचालित कर दिया है। कुछ मामलों में, आवेदन से लेकर संवितरण तक संपूर्ण व्यक्तिगत ऋण प्रक्रिया स्वचालित होती है। जांचें कि जिस बैंक या एनबीएफसी को आपने शॉर्टलिस्ट किया है, उसके पास व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने का ऑनलाइन विकल्प है या नहीं। डिजिटल प्रक्रिया इसे तेज़, आसान और सुविधाजनक बनाती है। यह बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता के बिना आपके घर/कार्यालय से आराम से किया जा सकता है।

केवाईसी दस्तावेजों का ऑनलाइन सत्यापन यह सुनिश्चित करता है कि आपको भौतिक प्रतियां जमा करने की आवश्यकता नहीं है। कुछ बैंकों में ऑनलाइन प्रक्रियाएं होती हैं जो यह सुनिश्चित करती हैं कि आपको कुछ मिनटों, घंटों या उसी दिन ऋण राशि मिल जाए। मेडिकल इमरजेंसी जैसी आपातकालीन स्थितियों में तेज़ प्रक्रिया काम आती है।

ऋणदाता के बारे में ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ें

एक बार जब आप कुछ उधारदाताओं को अंतिम रूप दे दें, तो उनकी ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ने में कुछ समय व्यतीत करें। यह देखने के लिए ऑनलाइन फ़ोरम देखें कि उनके ग्राहकों ने उन्हें कैसी रेटिंग दी है। यह समझने के लिए परिवार के सदस्यों, रिश्तेदारों, दोस्तों, सहकर्मियों आदि से बात करें कि क्या उन्होंने अतीत में बैंक के साथ लेनदेन किया है और उनका अनुभव कैसा रहा है।

सही पर्सनल लोन चुनने से मानसिक शांति मिलेगी जिसकी आपको बहुत ज़रूरत है

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, ऐसे कई कारण हो सकते हैं जिनके लिए किसी व्यक्ति को व्यक्तिगत ऋण की आवश्यकता हो सकती है। यदि यह किसी चिकित्सीय आपात स्थिति के लिए है, तो ऋण वितरित होने का समय महत्वपूर्ण है। यदि यह पारिवारिक छुट्टी के लिए है, तो अच्छी शर्तों पर ऋण प्राप्त करना महत्वपूर्ण है, अन्यथा यह आपकी छुट्टियों को बर्बाद कर सकता है।

इसलिए, पर्सनल लोन लेने का आपका कारण जो भी हो, आपको सही पर्सनल लोन चुनना सुनिश्चित करना चाहिए। उपरोक्त लेख में चर्चा किए गए कारक और कदम आपको सही व्यक्तिगत ऋण चुनने में मदद करेंगे, जिससे आपको मानसिक शांति मिलेगी।

गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस तक पहुंचा जा सकता है Linkedin.