मुंबई: इस क्षेत्र के लिए स्व-नियामक संगठन, माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस नेटवर्क (एमएफआईएन) को उम्मीद है कि माइक्रोलेंडरों को मौजूदा खराब ऋण तनाव का सामना करना पड़ रहा है, जो नए नियमों के साथ अगले साल जनवरी तक स्थिर हो जाएगा।

जुलाई में पहली बार मानदंड सामने आने के बाद, सोमवार को एमएफआईएन ने सूक्ष्म ऋण संबंधी दिशानिर्देशों को कड़ा कर दिया। क्षेत्र के स्व-नियामक संगठन (एसआरओ) ने महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं, जिसमें उधारकर्ता को ऋण देने वालों की संख्या पहले के 4 से घटाकर 3 करना और उधारकर्ता की अधिकतम ऋणग्रस्तता को सीमित करना शामिल है। ₹2 लाख, जिसमें सूक्ष्म और असुरक्षित खुदरा ऋण दोनों शामिल हैं।

एमएफआईएन के मुख्य कार्यकारी अधिकारी आलोक मिश्रा ने बताया कि नए दिशानिर्देश विवेकपूर्ण हैं और सिस्टम में अपराधों में कमी लाएंगे। पुदीना साक्षात्कार में।

“तनाव का चरम पर पहुंचना एक बहुआयामी कारक है, उधार देना इसका एक हिस्सा है। अर्थव्यवस्था में अन्य संरचनात्मक कारक भी हो सकते हैं। आज खबर आई है कि खरीफ की बंपर पैदावार हुई है. रबी की बुआई जोरों पर है. मुझे उम्मीद है कि जनवरी तक चीजें स्थिर हो जाएंगी।”

नए दिशानिर्देशों के तहत, एमएफआईएन ने अपने सदस्यों से उन बकाया ग्राहकों को ऋण देना बंद करने का भी अनुरोध किया है, जिनके पास 60 दिनों से अधिक समय से बकाया ऋण है। ₹3,000. वर्तमान में, ऋणदाताओं को 90 दिनों से अधिक के अतिदेय वाले ग्राहकों को ऋण देने की अनुमति नहीं है। यदि कोई ऋण 90 दिनों तक चुकाया नहीं जाता है, तो इसे गैर-निष्पादित के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। एमएफआईएन ने मार्च 2025 तक 50% उधारकर्ताओं के लिए पैन जोड़ने का भी प्रस्ताव रखा है, जिससे केवाईसी प्रक्रिया मजबूत होने की उम्मीद है। एसआरओ ने स्पष्ट किया कि प्रोसेसिंग शुल्क और क्रेडिट जीवन बीमा के अलावा, स्वीकृत ऋण राशि से कोई अन्य शुल्क नहीं काटा जा सकता है।

विकास पर प्रभाव

सिटी ने अपनी शोध रिपोर्ट में कहा कि नए मानदंड विकास पर प्रतिकूल प्रभाव डालेंगे क्योंकि प्रबंधन के तहत कुल संपत्ति का 7-8% 4 ऋणदाता संघों के उधारकर्ताओं के संपर्क में है।

हालाँकि, मिश्रा ने इन दिशानिर्देशों के कारण ऋण वृद्धि पर किसी भी अन्य प्रभाव या तनाव के बढ़ने से इनकार किया।

“पहले भी, एमएफआईएन के पास जिम्मेदार ऋण देने की संहिता के हिस्से के रूप में तीन ऋणदाता मानदंड थे। इस तर्क पर विचार करते हुए कि यदि किसी के पास अधिक ऋणदाता/ऋण हैं तो उसके अपराधी होने की अधिक संभावना है, वर्तमान स्थिति में, हम पुराने मानदंड को वापस ले आए हैं। चूंकि सितंबर में चूक अधिक रही, इसलिए हमें लगता है कि अंडरराइटिंग को कड़ा करने से क्रेडिट अनुशासन वापस आएगा, ”मिश्रा ने कहा।

“हमें नहीं लगता कि ऋणदाताओं की संख्या कम करने से फंडिंग में कमी आएगी। यह केवल तरलता को युक्तिसंगत बनाएगा और निर्धारित से अधिक ऋणदाताओं वाले ग्राहकों को नई फंडिंग के लिए मानदंडों के भीतर आने के लिए कम करना होगा। ऋणदाता कम पैठ वाले क्षेत्रों को कवर करने के लिए सफेद स्थानों को भी गहरा कर सकते हैं, ”उन्होंने ऋणदाता द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं और ग्राहकों की जरूरतों के बीच अंतर का जिक्र करते हुए कहा।

गर्मी, वितरण में मंदी और आम चुनावों से पहले ऋण माफी की अफवाहों जैसे कारकों के संयोजन के कारण वित्त वर्ष की पहली छमाही में एमएफआई क्षेत्र में संपत्ति की गुणवत्ता में तेज गिरावट देखी गई है। एमएफआईएन द्वारा जारी माइक्रोमीटर नामक त्रैमासिक रिपोर्ट के अनुसार, पहली तिमाही में ऋणदाताओं द्वारा वितरित नए ऋणों की संख्या में साल दर साल 7.3% की गिरावट आई है। पोर्टफोलियो की गुणवत्ता (PAR 30 से 180 दिनों की देरी) भी 30 जून 2024 को घटकर 2.69% हो गई, जो एक साल पहले इसी अवधि के दौरान 1.80% थी। पोर्टफोलियो एट रिस्क (पीएआर) एमएफआई के ऋण पोर्टफोलियो का वह प्रतिशत है जो अतिदेय है और डिफ़ॉल्ट के जोखिम में है।

पिछले महीने, आरबीआई ने दो सूक्ष्म ऋणदाताओं – आशीर्वाद माइक्रो फाइनेंस लिमिटेड और आरोहण फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड – पर अत्यधिक दरें वसूलने और घरेलू आय के आकलन और उनके माइक्रोफाइनेंस ऋणों में मौजूदा या प्रस्तावित मासिक पुनर्भुगतान दायित्वों पर विचार करने पर नियामक दिशानिर्देशों का पालन न करने के लिए प्रतिबंध लगा दिया था।

दिलचस्प बात यह है कि आरोहण फाइनेंशियल सर्विसेज के प्रबंध निदेशक मनोज नांबियार को कुछ महीने पहले ही एमएफआईएन का अध्यक्ष नियुक्त किया गया था।