मेरी 66 वर्षीय चाची, जो अभी भी एक निजी स्कूल में कार्यरत हैं, ने प्राप्त किया ₹पिछले साल हमारी पैतृक संपत्ति की बिक्री से 18 लाख रु. उन्हें तीन से पांच साल तक इस रकम की जरूरत नहीं है. क्या आप उसके फंड की वृद्धि और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्प सुझा सकते हैं?
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उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश करने के लिए, व्यक्ति की जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों को समझना बहुत महत्वपूर्ण है। आपकी चाची की उम्र (66 वर्ष), उनके शिक्षण कार्य से निरंतर आय और निवेश करने की इच्छा को देखते हुए ₹सुरक्षा और विकास पर जोर देने के साथ तीन से पांच साल की अवधि के लिए 18 लाख, निम्नलिखित विकल्प आदर्श हैं:
1. कॉर्पोरेट सावधि जमा (एफडी)
उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, एफडी निवेश के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प है, जो विभिन्न अवधियों के लिए अच्छा रिटर्न देता है। इसके अलावा, एक महिला वरिष्ठ नागरिक के रूप में, दरें एक सामान्य व्यक्ति की तुलना में अधिक हैं।
- उपयुक्तता: ये वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दरों के साथ एक सुरक्षित निवेश अवसर प्रदान करते हैं।
- रिटर्न: आमतौर पर कार्यकाल और संस्था के आधार पर 7-10% के बीच निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
- तरलता: लचीले कार्यकाल और समय से पहले निकासी के विकल्प उपलब्ध हैं (हालांकि जुर्माने के साथ)।
- सिफारिश: सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए AAA-रेटेड कॉर्पोरेट FD का विकल्प चुनें।
2. डेट म्यूचुअल फंड
आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि हम वर्तमान में ब्याज दर उलट चक्र में हैं। तो, यह निवेश सुरक्षित होगा और साथ ही, अच्छा पूंजीगत लाभ उत्पन्न करने में सक्षम होगा। यह आपको तीन से पांच साल के बाद मासिक निष्क्रिय आय की आवश्यकता होने पर निवेश से व्यवस्थित निकासी निर्धारित करने की भी अनुमति देगा।
- उपयुक्तता: इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करें।
- प्रकार: छोटी से मध्यम अवधि के फंड तीन से पांच साल के निवेश क्षितिज के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं।
- व्यवस्थित निकासी: मासिक आय की आवश्यकता होने पर व्यवस्थित निकासी तीन से पांच वर्षों के बाद एक स्थिर निष्क्रिय आय सुनिश्चित कर सकती है।
- ब्याज दर लाभ: चूँकि अंतर्निहित परिसंपत्ति बांड निवेश है, इसलिए ऋण म्यूचुअल फंड भी ब्याज दर में बदलाव और सही समय पर बेचे जाने पर पूंजीगत लाभ उत्पन्न करेंगे।
3. कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड की इस श्रेणी में निवेश निवेशकों को मुख्य रूप से ऋण और मुद्रा बाजार उपकरणों में और बाद में इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है। ऋण और इक्विटी का आदर्श अनुपात 70:30 होगा।
- उपयुक्तता: ये फंड मुख्य रूप से ऋण उपकरणों (लगभग 70%) में निवेश करते हैं और इक्विटी में एक छोटा सा हिस्सा (लगभग 30%), सुरक्षा और विकास का संतुलन प्रदान करते हैं।
- रिटर्न: इक्विटी एक्सपोज़र के कारण शुद्ध ऋण निवेश की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न की संभावना।
- जोखिम न्यूनीकरण: रूढ़िवादी ऋण आवंटन के कारण कम अस्थिरता।
इसके अतिरिक्त, कर के दृष्टिकोण से, उपरोक्त सभी निवेशों पर कर स्लैब दर के अनुसार है, इसलिए यदि आपकी चाची की आय कर योग्य आय स्लैब या निचले स्लैब के अंतर्गत नहीं आती है, तो ये इक्विटी की तुलना में कर-कुशल निवेश होंगे। निवेश जहां कर की दर तय है।
प्रस्तावित निवेश विभाजन:
- कॉर्पोरेट एफडी: 55.55% ( ₹10 लाख)-महिला वरिष्ठ नागरिकों के लिए अपेक्षित आरओआई 10%।
- ऋण म्यूचुअल फंड: 22.22% ( ₹4 लाख)-अपेक्षित आरओआई 8%
- कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: 25% ( ₹4.5 लाख)-अपेक्षित आरओआई 9.5%
डेट म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, साथ ही आपकी मौसी की कॉर्पोरेट एफडी पर संचयी रिटर्न के साथ ₹18 लाख तक बढ़ जाएगा निवेश ₹पांच साल में 27.96 लाख रुपये का कुल रिटर्न ₹9.96 लाख, लगभग 10.9% की प्रभावी वार्षिक उपज के साथ।
यह विविध दृष्टिकोण सुरक्षा, तरलता और विकास को संतुलित करता है, यह सुनिश्चित करता है कि अगले तीन से पांच वर्षों में स्थिर रिटर्न की पेशकश करते हुए आपकी चाची के फंड सुरक्षित हैं।
