व्यक्तिगत ऋण उन लोगों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है जो अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए त्वरित नकदी चाहते हैं या किसी उत्सव या लक्जरी छुट्टी के लिए कुछ अतिरिक्त धन की आवश्यकता है। लचीले पात्रता मानदंड और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ, यदि आप धन तक त्वरित पहुंच चाहते हैं तो व्यक्तिगत ऋण एक बढ़िया विकल्प है।

कई बैंकों और एनबीएफसी ने आकर्षक दरों पर पर्सनल लोन देना शुरू कर दिया है। व्यक्तिगत ऋण ऑनलाइन और पारंपरिक बैंकों दोनों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। आइए इन पेशकशों को विस्तार से समझें ताकि आप अपने बजट के अनुरूप सर्वोत्तम डील पा सकें।

ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण

बैंकों और एनबीएफसी द्वारा आपको ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण की पेशकश की जाती है जिसमें एक ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया शामिल होती है जिसे आपके घर से आसानी से पूरा किया जा सकता है। ईकेवाईसी और डिजिटल दस्तावेज़ सत्यापन जैसी सुविधाओं के साथ, आपका व्यक्तिगत ऋण आवेदन कुछ ही समय में स्वीकृत हो सकता है और परिणामस्वरूप आप शाखा के दौरे को समाप्त करके अपना कीमती समय बचा सकते हैं।

ये ऋण आपको तत्काल व्यक्तिगत ऋण भी प्रदान करते हैं जो पूर्व-अनुमोदित होते हैं और तत्काल ऋण संवितरण प्रदान करते हैं। ऑनलाइन पर्सनल लोन अपनी ऑनलाइन प्रक्रिया के कारण युवा पीढ़ी द्वारा पसंद किया जाता है।

ऑफ़लाइन व्यक्तिगत ऋण

इस प्रकार का व्यक्तिगत ऋण बैंकों द्वारा पेश किया जाता है और इसमें आवेदन प्रक्रिया के लिए शाखा में जाने का पारंपरिक तरीका शामिल होता है। इस पारंपरिक पद्धति में, केवाईसी दस्तावेजों को सभी आवश्यक फॉर्मों के साथ हार्ड कॉपी में जमा करना होता है, जिन्हें भौतिक रूप से भरना होता है, जिसमें बहुत समय लग सकता है। ऑफ़लाइन पर्सनल लोन लेने का मुख्य लाभ यह है कि आपको बैंक अधिकारियों से मिलने और उनसे सहायता प्राप्त करने का अवसर मिलता है।

ऑनलाइन बनाम पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण

हम इसका विश्लेषण कुछ मापदंडों पर करेंगे जिसमें आवेदन प्रक्रिया, ब्याज दरें, ग्राहक अनुभव और कई अन्य चीजें शामिल हैं। इसके आधार पर, आप बेहतर ढंग से समझ सकते हैं कि आपकी जीवनशैली के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है और कौन सा आपके लिए अधिक सुविधाजनक होगा।

ग्राहक अनुभव

ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण: यदि आप ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए संपर्क करते हैं, तो आपको कम समय में मंजूरी मिल जाती है, साथ ही धनराशि का वितरण भी हो जाता है। ऐसे व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर सुविधाजनक ग्राहक सेवाएँ प्रदान करते हैं जहाँ आप आपात स्थिति के मामले में वेब पोर्टल के माध्यम से सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण:यदि आप पारंपरिक तरीके से व्यक्तिगत ऋण के लिए संपर्क करते हैं, तो आप व्यक्तिगत अनुभव का आनंद ले सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप सीधे अपने रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क कर सकते हैं जो आपको पूरी आवेदन प्रक्रिया में मार्गदर्शन करेगा और हर चरण में सहायता करेगा। हालाँकि, प्रक्रिया लंबी हो सकती है, आपको एक से अधिक दौरे की आवश्यकता हो सकती है और कभी-कभी ऋण अनुमोदन और संवितरण में देरी हो सकती है।

ब्याज दरें

ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण: एनबीएफसी आपको ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं जो स्थापित बैंकों की तुलना में थोड़ी कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। सर्वोत्तम दर प्राप्त करने के लिए आपके लिए एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म से दूसरे ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर ब्याज दरों की तुलना करना और भी आसान है।

पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण:आपका क्रेडिट स्कोर, ऋण राशि और बैंक के साथ आपका संबंध इस दृष्टिकोण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। परिचालन व्यय और अन्य शुल्क जैसे कई कारकों के कारण ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण की तुलना में ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।

आवेदन प्रक्रिया

ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण:ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण में, आपको ऋणदाता की शाखा में भौतिक रूप से जाए बिना आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी करने का लाभ मिलता है। आवेदन प्रक्रिया त्वरित और आसान है और सभी दस्तावेज़ बिना किसी तनाव के ऑनलाइन जमा किए जा सकते हैं।

पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण:आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, आपको निकटतम बैंक शाखा में जाना होगा। इस प्रक्रिया में कागजी कार्रवाई और भौतिक फाइलिंग और दस्तावेजों को जमा करना शामिल है जिसमें काफी समय लग सकता है।

सुविधा एवं ऋण वितरण

ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण:आवेदन तुरंत स्वीकृत होने के कारण ऋण वितरण काफी तेजी से होता है। इसलिए, आपको अनुमोदन के बाद कुछ घंटों के भीतर धनराशि मिल सकती है। यह एक उपयोगकर्ता के रूप में आपके लिए पूरी प्रक्रिया को काफी सुविधाजनक बनाता है।

पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण:इस परिदृश्य में ऋण वितरण में समय लग सकता है क्योंकि आपको औपचारिकताओं और आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए समय-समय पर शाखा में जाना होगा। इसलिए, ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण की तुलना में धनराशि आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकती है।

ऑनलाइन बनाम पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण पर विशेषज्ञ की राय

समीर अग्रवाल, संस्थापक और सीईओ, रेवफिन ने कहा, “ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण वित्तीय क्षेत्र में एक गेम-चेंजर के रूप में उभरे हैं, जो मजबूत डिजिटल बुनियादी ढांचे के माध्यम से बेजोड़ गति, पहुंच और सुविधा प्रदान करते हैं। वे वंचित ग्राहकों तक पहुंचकर वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जिन्हें पारंपरिक बैंक अक्सर नजरअंदाज कर देते हैं। जबकि पारंपरिक बैंक ऋण विरासत प्रणालियों और कठोर प्रक्रियाओं के साथ आते हैं, ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म निर्बाध, तकनीक-संचालित समाधान प्रदान करते हैं जो आज के उधारकर्ताओं की विविध आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, ऋण तक त्वरित पहुंच सक्षम करते हैं और व्यापक जनसांख्यिकीय को सशक्त बनाते हैं।

के सह-संस्थापक कैशकरो और अर्नकरोरोहन भार्गव ने भी अपनी विशेषज्ञ राय दी और कहा, “डिजिटल युग ने ऋण देने के परिदृश्य को बदल दिया है, ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण महत्वपूर्ण गति पकड़ रहे हैं। उनकी त्वरित अनुमोदन प्रक्रियाएं और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएं, जो अक्सर पहचान, आय और बैंक विवरण तक सीमित होती हैं, उन्हें तत्काल वित्तीय जरूरतों के लिए आदर्श बनाती हैं। 24-48 घंटों के भीतर संवितरण अप्रत्याशित खर्चों या समय-संवेदनशील अवसरों को पूरा करता है। बढ़ती लोकप्रियता स्पष्ट है, कुल खुदरा ऋण में डिजिटल ऋण की हिस्सेदारी वित्त वर्ष 2012 में 1.8% से बढ़कर वित्त वर्ष 2014 में अनुमानित 2.5% हो गई है। अनुमान सुविधा कारक द्वारा संचालित वित्त वर्ष 28 तक 5% तक और वृद्धि का सुझाव देते हैं। हालाँकि, यह सुविधा अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आती है, खासकर कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए।

“पारंपरिक बैंक ऋण, मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए कम दरों की पेशकश करते हुए, अधिक समय लेने वाले और नौकरशाही वाले हो सकते हैं। मैं सुविधा और लागत-प्रभावशीलता को संतुलित करने में विश्वास करता हूं। प्रौद्योगिकी और डेटा विश्लेषण का लाभ उठाकर, हम प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, लागत कम कर सकते हैं और प्रतिस्पर्धी दरें पेश कर सकते हैं। अंततः, ऑनलाइन और पारंपरिक ऋण के बीच चयन व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर करता है, भार्गव ने कहा।

आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर बाजार में उपलब्ध अन्य ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। इसलिए, अपनी जरूरतों का मूल्यांकन करें और उसके बाद ही भविष्य में किसी भी पछतावे और कर्ज के जाल से बचने के लिए बुद्धिमानी भरा निर्णय लें।