यदि आप व्यक्तिगत ऋण लेने की योजना बना रहे हैं तो आपकी प्रमुख चिंताओं में से एक यह निर्धारित करना हो सकता है कि आप इसे कितनी आसानी और आराम से चुका सकते हैं। विशेष रूप से, उधारकर्ता कई कारकों के आधार पर ऋण चुकौती अवधि निर्धारित कर सकते हैं।
सबसे पहले, यह उल्लेख करना आवश्यक है कि व्यक्तिगत ऋण चुकौती अवधि और ईएमआई की राशि एक दूसरे के व्युत्क्रमानुपाती होती है। इसका मतलब है कि अवधि लंबी होगी, ईएमआई कम होगी। इसके विपरीत, अवधि जितनी कम होगी, ईएमआई उतनी अधिक होगी। दूसरे शब्दों में, यदि आप ऋण जल्दी चुकाना चाहते हैं, तो आपको अधिक ईएमआई चुकानी होगी।
इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
1. ब्याज दर: जब ब्याज दर अधिक होगी तो ईएमआई की राशि स्वाभाविक रूप से अधिक होगी। तो, आप लंबी अवधि में अपने ऋण की अदायगी को बढ़ा-चढ़ाकर कर सकते हैं। जब ब्याज दर कम होगी तो ईएमआई भी छोटी होगी।
तो, आप निश्चित रूप से अपनी आय के अधीन कम समय में राशि चुकाने का निर्णय ले सकते हैं।
2. निश्चित आय के माध्यम से चुकाने की क्षमता: आप लोन चुकाने में कितना समय लेंगे यह आपकी हर महीने की निश्चित आय पर निर्भर करता है। जितनी अधिक आय होगी, आपकी ऋण चुकौती अवधि उतनी ही कम होगी। और मासिक निश्चित आय जितनी कम होगी, आपकी ईएमआई उतनी ही कम होनी चाहिए।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि किसी को कुल ईएमआई शुद्ध मासिक आय के 50 प्रतिशत से कम रखनी चाहिए। इस तरह, ऋण पुनर्भुगतान टिकाऊ रहता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी शुद्ध मासिक आय है ₹1.5 लाख से ज्यादा नहीं होनी चाहिए आपकी ईएमआई ₹75,000.
3. भविष्य की प्राप्तियों की आशा: यदि आपने निकट भविष्य में किसी अन्य स्रोत से कुछ आय प्राप्त करने की आशा के साथ व्यक्तिगत ऋण के रूप में पैसा उधार लिया है तो आपको जितनी जल्दी हो सके ऋण चुकाने की सलाह दी जाती है, इस प्रकार ऋण चुकौती अवधि को यथासंभव कम रखा जाता है।
लेकिन अगर निकट भविष्य में अधिक आय की उम्मीद नहीं है तो लोन चुकाने की अवधि लंबी रखने में कोई हर्ज नहीं है. भविष्य में एक उच्च निश्चित आय किराये की आय या वेतन मूल्यांकन या वार्षिक बोनस हो सकती है।
4. सुनिश्चित नकदी अप्रत्याशित लाभ: भविष्य की कुछ आय के अलावा, यदि आप किसी निवेश की परिपक्वता जैसे कुछ सुनिश्चित नकदी अप्रत्याशित लाभ की उम्मीद कर रहे हैं तो भी आप समय से पहले ऋण चुका सकते हैं या अवधि कम रख सकते हैं।
5. वित्तीय लक्ष्यों पर असर: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर न्यूनतम प्रभाव डालता है, कार्यकाल भी छोटा या लंबा रखा जाना चाहिए।
इसका मतलब यह है कि यदि आपके ऋण पुनर्भुगतान में आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने के लिए बचत और निवेश के लिए बहुत कम पैसा बच रहा है, तो अवधि पर पुनर्विचार करने का समय आ गया है।
निवेश यात्रा का मुख्य उद्देश्य वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम होना है।
(नोट: याद रखें कि लोन लेने के अपने जोखिम भी होते हैं)
