क्या आप अपनी तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जल्दबाजी में लिए गए व्यक्तिगत ऋण पर उच्च ब्याज दरों से चिंतित हैं? यदि आपने ईएमआई (समान मासिक किस्त) के रूप में बहुत अधिक भुगतान नहीं किया है तो सहायता उपलब्ध है। आप व्यक्तिगत ऋण शेष हस्तांतरण का विकल्प चुनकर ब्याज दर कम कर सकते हैं, शर्तों पर फिर से बातचीत कर सकते हैं और यहां तक ​​कि अधिक ऋण राशि और अवधि भी प्राप्त कर सकते हैं।

व्यक्तिगत शेष ऋण हस्तांतरण में आपके मौजूदा ऋणदाता से ऋण को अधिक अनुकूल फाइनेंसर में स्थानांतरित करना शामिल है। यहां एक प्राइमर है कि यह कैसे काम करता है और उधारकर्ताओं के लिए क्या लाभ है।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर कैसे काम करता है?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी प्रक्रिया है जहां उधारकर्ता कुल बकाया ऋण राशि को एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता को स्थानांतरित करता है। यह आम तौर पर तब होता है जब नया ऋणदाता बकाया ऋण राशि पर कम ब्याज दर प्रदान करता है। इसका मुख्य उद्देश्य उधारकर्ता के लिए समग्र ऋण बोझ को कम करना है।

जबकि नया ऋणदाता आपके मौजूदा ऋण का भुगतान करेगा, आपको मौजूदा ऋणदाता को पूर्व भुगतान शुल्क जैसे शुल्क का भुगतान करना होगा। नए लोन के लिए आपको प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क भी देना होगा। इसलिए, आपको सावधानीपूर्वक आकलन करना होगा कि क्या ब्याज पर बचत प्रीपेमेंट, प्रोसेसिंग और अन्य शुल्कों पर होने वाले खर्च से अधिक है। आपको कितना लाभ होगा यह जानने के लिए लागत-लाभ विश्लेषण करें। यदि बचत काफी बड़ी है, तो आप ऋण हस्तांतरण का विकल्प चुन सकते हैं।

आपको निर्णय लेने से पहले विभिन्न ऋणदाताओं पर उनकी ब्याज दरों, शुल्क और ऋण शर्तों की तुलना करते हुए उचित शोध करना चाहिए। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप नए ऋणदाता की पात्रता आवश्यकताओं का अनुपालन करते हैं और फिर आवश्यक दस्तावेज जमा करके स्थानांतरण के लिए आवेदन करें।

चूंकि, स्थानांतरण को नए ऋण के रूप में माना जाएगा, इसलिए आपको पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और आय प्रमाण के लिए दस्तावेज़ नए सिरे से जमा करने होंगे। आपको मौजूदा ऋणदाता से एनओसी (अनापत्ति प्रमाणपत्र) और फौजदारी विवरण प्राप्त करना होगा। इन औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद आपको नए लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करना होगा।

उधारकर्ता कब ऋण हस्तांतरित कर सकता है?

स्थानांतरण के लिए पात्र होने के लिए उधारकर्ता को न्यूनतम अवधि के लिए ऋण का भुगतान करना चाहिए। अधिकांश ऋणदाताओं को अर्हता प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को मौजूदा ऋण पर 12 महीनों के लिए ईएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इस तरह, वे ग्राहक की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन भी कर सकेंगे।

पुनर्भुगतान कैलेंडर के बीच में ऋण हस्तांतरित करना बेहतर है। उदाहरण के लिए, यदि ऋण अवधि 60 महीने है, तो आपको इसे 30 महीने से पहले स्थानांतरित करना चाहिए। तभी आप ट्रांसफर का लाभ उठा पाएंगे.

“अवधि के अंत में ऋण हस्तांतरित करने से ऋण का वित्तीय बोझ बढ़ सकता है। ऋण अवधि की पहली छमाही के भीतर ऋण हस्तांतरित करना सबसे अच्छा होगा। यदि आपने पहले ही ऋण का आधा हिस्सा चुका दिया है, तो ऋण परिपक्वता तक इंतजार करना बेहतर है, ”कोटक महिंद्रा बैंक के अनुसार।

फायदे क्या हैं?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का प्राथमिक लाभ यह है कि ब्याज दर कम हो जाएगी, जिससे कम ईएमआई के माध्यम से उधारकर्ता के ब्याज का बोझ कम हो जाएगा। नया ऋणदाता आम तौर पर ऋण हस्तांतरण पर कम ब्याज की पेशकश करेगा।

उधारकर्ता ऋण की अवधि पर फिर से बातचीत भी कर सकता है। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर ऋण की पुनर्भुगतान अवधि को बढ़ा सकते हैं या कम कर सकते हैं। ईएमआई और ब्याज का बोझ उसी हिसाब से बढ़ेगा या घटेगा।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर से न केवल ब्याज का बोझ कम होगा, बल्कि प्रक्रिया के दौरान उधारकर्ता को बेहतर ऋण सुविधाएं भी मिल सकती हैं। कुछ ऋणदाता शून्य प्रोसेसिंग शुल्क और अंतिम ईएमआई किस्त की छूट जैसे आकर्षक लाभ प्रदान करते हैं। अधिकांश ऋणदाता स्थानांतरण के साथ-साथ टॉप-अप सुविधा भी प्रदान करते हैं। इस तरह, आप कम ब्याज दर पर अधिक ऋण राशि प्राप्त कर सकेंगे।

क्या ऋण हस्तांतरण आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा?

ऋण हस्तांतरण से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा क्योंकि इसे क्रेडिट रिपोर्ट में एक नए क्रेडिट खाते के रूप में दिखाया जाएगा। चूंकि नए लोन के लिए बहुत सारी नई पूछताछ होंगी, इससे क्रेडिट स्कोर पर भी प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।

नया ऋण खाता खोलने से क्रेडिट उपयोग अनुपात में भी बदलाव आएगा। लेकिन यह एक अस्थायी घटना है. यदि आप अपने पुनर्भुगतान को अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं तो शेष राशि हस्तांतरण आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालेगा।

अल्लीराजन एम दो दशकों से अधिक के अनुभव वाले पत्रकार हैं। उन्होंने देश के कई प्रमुख मीडिया संगठनों के साथ काम किया है और लगभग 16 वर्षों से म्यूचुअल फंड पर लिख रहे हैं।