हालाँकि व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना एक बहुत बड़े वित्तीय निर्णय की तरह लग सकता है, आपके साथ एक सह-उधारकर्ता होने से प्रक्रिया आसान हो सकती है। आइए देखें कि आपके आवेदन में एक सह-उधारकर्ता जोड़ने से इसके स्वीकृत होने की संभावना कैसे बढ़ जाएगी और संभवतः ऋण की स्थिति भी बेहतर हो जाएगी।
व्यक्तिगत ऋण को समझना
व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं; इसलिए आप बिना कोई जमा राशि या संपार्श्विक रखे उधार लेने के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं। कई चीजें जिनके लिए कोई व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकता है उनमें शामिल हैं: ऋण समेकन, यात्रा, गृह सुधार और चिकित्सा लागत। चूंकि व्यक्तिगत ऋण में कोई गारंटी नहीं होती, इसलिए उनमें सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं।
सह-उधारकर्ता क्या है?
सह-उधारकर्ता, या सह-आवेदक, वह आवेदक होता है जो आपके साथ ऋण के लिए आवेदन करता है लेकिन पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी बराबर साझा करेगा। आप अपनी समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार कर सकते हैं और सह-उधारकर्ता के साथ आवेदन करके ऋण स्वीकार किए जाने की अधिक संभावना है।
राहुल मेहरोत्रा, एमडी और सीईओ, आरएचडीएफसीएल“ऋण पर सह-उधारकर्ता को जोड़ना एक महत्वपूर्ण समाधान हो सकता है जो ऋण योग्यता में उल्लेखनीय सुधार कर सकता है और ऋण-से-आय अनुपात को कम कर सकता है। वे उधारकर्ताओं को उच्च ऋण राशि के लिए अर्हता प्राप्त करने और अधिक अनुकूल ब्याज दरों को सुरक्षित करने में सक्षम कर सकते हैं, क्योंकि संयुक्त वित्तीय प्रोफाइल कम जोखिम भरा हो जाता है। हालाँकि, दोनों सह-उधारकर्ता पुनर्भुगतान जिम्मेदारी साझा करते हैं, जिसका अर्थ है कि छूटे हुए भुगतान उनके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं। इसलिए, दोनों पक्षों की वित्तीय स्थितियों और जिम्मेदारियों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।
सह-हस्ताक्षरकर्ता बनाम सह-उधारकर्ता: क्या अंतर है?
ए सह उधारकर्ता वह व्यक्ति है जो आपके साथ ऋण शेष और पुनर्भुगतान दायित्वों को समान रूप से साझा करता है। एप्लिकेशन आपकी आय और क्रेडिट स्कोर दोनों पर विचार करता है।
सह हस्ताक्षरकर्ता गारंटर के रूप में केवल तभी हस्तक्षेप करता है जब आप ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं। पुनर्भुगतान की जिम्मेदारियाँ उनके द्वारा सक्रिय रूप से साझा नहीं की जाती हैं।
सह-उधारकर्ता आपकी व्यक्तिगत ऋण पात्रता को कैसे प्रभावित करता है?
1. आपकी आय बढ़ाता है: जब आप सह-उधारकर्ता के साथ आवेदन करते हैं तो आपकी कमाई की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि ऋणदाता आपकी दोनों आय पर विचार करता है। यदि आपकी आय उपयोग के लिए पर्याप्त नहीं है, तो यह आपको आय आवश्यकताओं के आधार पर अर्हता प्राप्त करने या बड़ा ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
2. क्रेडिट रेटिंग में सुधार: एक सह-उधारकर्ता की उत्कृष्ट क्रेडिट प्रोफ़ाइल कम प्रभावशाली को संतुलित करती है, लेकिन उनका क्रेडिट स्कोर स्वचालित रूप से आपका क्रेडिट स्कोर नहीं बढ़ाता है। यह आपको ऋणदाताओं के लिए अधिक आकर्षक उम्मीदवार बनाता है।
3. पुनर्भुगतान में विश्वास बढ़ाता है: ऋणदाताओं को आश्वासन दिया जाता है कि जब पुनर्भुगतान का बोझ सह-उधारकर्ता के साथ साझा किया जाएगा तो ऋण ईएमआई का भुगतान निर्धारित समय पर किया जाएगा। इसके अलावा, इससे आपके मासिक व्यय बजट पर वित्तीय बोझ भी कम हो जाएगा।
4. कम ऋण-से-आय अनुपात: जब आपका डीटीआई अनुपात कम होता है तो ऋणदाता आपको अधिक सुरक्षित मानते हैं। भले ही आप पर पहले से ही कर्ज है, एक साथ दाखिल करने से आपकी समग्र तस्वीर बेहतर होती है और आपको स्वीकार किए जाने का बेहतर मौका मिलता है।
5. उच्च ब्याज दरें: बेहतर ऋण शर्तें, जिससे ब्याज दरें कम होती हैं, अक्सर एक अच्छी संयुक्त वित्तीय प्रोफ़ाइल का परिणाम होती हैं जिसमें अधिक आय, बेहतर क्रेडिट स्कोर और बढ़ी हुई पुनर्भुगतान क्षमता शामिल होती है।
अंत में, अनुमोदन की अधिक संभावनाएँ और संभवतः बेहतर स्थितियाँ, खासकर जब आपके पास सह-उधारकर्ता हो। लेकिन सही सह-उधारकर्ता का चयन करना काफी महत्वपूर्ण है। उनके पास अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए समान प्रतिबद्धता होनी चाहिए, अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए और वित्तीय रूप से स्थिर होना चाहिए।
याद रखें कि व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित नहीं होते हैं, इसलिए उन पर ब्याज दरें अधिक होती हैं। भले ही वे आपकी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, आपको जिम्मेदारी से उधार लेना चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने बजट से अधिक हुए बिना वापस भुगतान कर सकें।
(नोट: पर्सनल लोन जुटाने के अपने जोखिम हैं)
