यदि आपके पास धन की कमी है, तो अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण जुटाने की संभावना तलाशना स्वीकार्य है। धन जुटाने का उद्देश्य शादी के आयोजन से लेकर छुट्टियों पर जाना या कोई महंगी वस्तु खरीदना आदि हो सकता है। कारण चाहे जो भी हो – जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है तो पर्सनल लोन बहुत जरूरी सांत्वना देने में काम आता है।
आमतौर पर, बैंक पर्सनल लोन देने से पहले पिछले कुछ महीनों की सैलरी स्लिप और सिबिल स्कोर की जांच करते हैं। हालाँकि, बहुत से लोग इस बात से अवगत नहीं हैं कि स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति भी ऊपर उल्लिखित किसी भी ज़रूरत के लिए व्यक्तिगत ऋण का दावा कर सकते हैं।
ये कुछ चुनौतियाँ हैं जिनका वे सामना करते हैं:
1. असंगत आय: बैंक धीमे महीनों के दौरान असंगत नकदी प्रवाह और चुकाने की क्षमता को लेकर चिंतित रहते हैं।
2. ब्याज की उच्च दरें: कुछ ऋणदाता स्व-रोज़गार व्यक्तियों पर उच्च ब्याज दरें लगा सकते हैं क्योंकि उन्हें उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता माना जाता है।
3. अधिक दस्तावेज़ों की आवश्यकता: बैंकों को ऋण वितरित करने के लिए मनाने के लिए, स्व-रोज़गार व्यक्तियों को अपने वेतनभोगी समकक्षों की तुलना में अधिक दस्तावेज़ जमा करने होते हैं।
4. छोटा कार्यकाल: बैंक आमतौर पर स्व-रोज़गार उधारकर्ताओं को कम ऋण चुकौती अवधि की पेशकश कर सकते हैं, जिससे किस्तें अधिक हो जाती हैं।
5. रिपोर्ट की गई आय के साथ वास्तविक आय का मिलान: कई स्व-रोज़गार व्यक्ति कर उद्देश्यों के लिए अपनी आय कम बताते हैं, जिससे उनकी ऋण पात्रता प्रभावित हो सकती है।
इन चुनौतियों पर काबू पाने के लिए अनुसरण करने योग्य 7 प्रमुख युक्तियाँ:
1. उच्च क्रेडिट स्कोर: उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखना अनिवार्य है। 700 से अधिक का CIBIL स्कोर अनुमोदन की संभावना बढ़ा देता है।
2. वित्तीय दस्तावेज़: बैंकों को अक्सर स्व-रोज़गार व्यक्तियों से अधिक व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। इन दस्तावेज़ों में लगातार नकदी प्रवाह दिखाने के लिए कम से कम 2 से 3 साल का आयकर रिटर्न (आईटीआर), और 6 से 12 महीने के बैंक विवरण शामिल हैं। इनके अलावा, बैंकों को भविष्य की आय को इंगित करने के लिए लाभ और हानि विवरण और प्राप्य खातों की आवश्यकता हो सकती है।
3. आय वृद्धि: पिछले कुछ वर्षों में स्थिर या बढ़ती आय को आमतौर पर प्राथमिकता दी जाती है। यदि इसमें उतार-चढ़ाव होता है, तो इसे सहायक दस्तावेजों के साथ समझाना चाहिए। इसके अतिरिक्त, एक व्यवसाय जो कम से कम 2 से 3 वर्षों से सफलतापूर्वक चल रहा है वह ऋणदाताओं को आश्वस्त करता है।
4. सह-हस्ताक्षरकर्ता या संपार्श्विक: स्थिर आय या अच्छे क्रेडिट वाला सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके आवेदन में सुधार कर सकता है। सुरक्षित ऋण (संपत्ति या निवेश जैसी परिसंपत्तियों द्वारा समर्थित) में अक्सर ब्याज दरें कम होती हैं और अनुमोदन आसान होता है।
5. ऋणदाता का चयन सोच-समझकर करें: पारंपरिक बैंकों को आमतौर पर सख्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, लेकिन वे बेहतर दरों की पेशकश कर सकते हैं। इसके विपरीत, फिनटेक ऋणदाताओं के पास आमतौर पर लचीले मानदंड होते हैं लेकिन ब्याज दरें अधिक होती हैं।
6. कम कर्ज: उच्च ऋण-से-आय (DTI) अनुपात आपकी संभावनाओं को ख़राब कर सकता है। इसलिए, किसी को ऋण-आय अनुपात 40 प्रतिशत से कम रखने का लक्ष्य रखना चाहिए।
7. बैंक के साथ संबंध: जिन बैंकों में आपका पहले से ही खाता है, वे आपको ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं।
