वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना आम तौर पर उनकी आय की नियमित प्रकृति को देखते हुए एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया है, स्व-रोज़गार व्यक्तियों को इसे प्राप्त करने के लिए ऋणदाता को समझाने की कठोरता से गुजरना पड़ता है। ऋणदाताओं को ऋण प्राप्त करने के लिए स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए न्यूनतम आय की आवश्यकता होती है, जो स्थान के अनुसार भिन्न हो सकती है, और आवश्यक वित्तीय दस्तावेज़ जो आय की स्थिरता दर्शाते हों।
अधिकांश ऋणदाताओं को स्व-रोज़गार व्यक्तियों से न्यूनतम मासिक आय की आवश्यकता होती है ₹15,000. स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते समय बैंकों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां) द्वारा अपनाई जाने वाली प्रक्रिया के बारे में कुछ विवरण यहां दिए गए हैं।
पात्रता आवश्यकताएँ क्या हैं?
स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति जो 21-60 वर्ष की आयु वर्ग में हैं, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं यदि उनकी मासिक आय कम से कम हो ₹15,000 प्रति माह. कुछ बैंकों को न्यूनतम मासिक आय की आवश्यकता होती है ₹25,000.
स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण उनकी मासिक आय, मौजूदा ऋण, क्रेडिट इतिहास और संपत्ति के स्वामित्व के आधार पर स्वीकृत किए जाते हैं। हालांकि व्यक्तिगत ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, कुछ ऋणदाता उधारकर्ता की वित्तीय क्षमताओं का आकलन करने के लिए संपत्ति के स्वामित्व विवरण पर जोर देते हैं।
ऋणदाताओं को स्व-रोज़गार व्यक्तियों को एक निश्चित समय के लिए व्यवसाय में रहने की भी आवश्यकता होती है, जो उद्यम के स्थान और आय सृजन क्षमता के आधार पर भिन्न होता है। वार्षिक कारोबार भी ऋणदाताओं द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम सीमा से ऊपर होना चाहिए, जो व्यवसाय या पेशे की प्रकृति के आधार पर भिन्न भी हो सकता है।
स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अत्यंत आवश्यक है। अधिकांश ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने के लिए 700 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर पर जोर देते हैं।
कितना ऋण लिया जा सकता है, ब्याज दरें और पुनर्भुगतान विकल्प क्या हैं?
स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति शुरू से ही व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठा सकते हैं ₹जो कि 50,000 तक जा सकता है ₹40 लाख. कुछ ऋणदाता तक की पेशकश भी करते हैं ₹व्यक्तिगत ऋण के रूप में 80 लाख। ऋण की राशि पूरी तरह से आपकी कमाई क्षमता और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है। किसी भी स्थिति में, आपकी ईएमआई मासिक आय का केवल 50% होनी चाहिए और 65% से अधिक नहीं हो सकती। ऋणदाता इन ऋणों के लिए प्रति वर्ष 10.85% से 24% शुल्क लेते हैं। पुनर्भुगतान ईएमआई (समान मासिक किश्तों) के रूप में होता है जो 12 महीने से 60 महीने के बीच हो सकता है।
लोन प्राप्त करने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
पते के प्रमाण और पहचान के प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट और मतदाता पहचान पत्र) को प्रमाणित करने वाले नियमित दस्तावेजों के अलावा, आपको अपने व्यवसाय की निरंतरता और अपनी आय की स्थिर प्रकृति को इंगित करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने होंगे। . इनमें हालिया बैंक विवरण, लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण, कर रिटर्न और कार्यालय पट्टा समझौता शामिल हैं।
आय प्रमाण के लिए
- पिछले छह महीनों के बैंक विवरण
- बैलेंस शीट और लाभ-हानि खाता, दो वर्षों की आय गणना
- पिछले दो वर्षों के लिए आयकर रिटर्न (आईटीआर)।
- आईटी मूल्यांकन या क्लीयरेंस प्रमाणपत्र
- आईटीआर में घोषित आय के लिए आयकर चालान या टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए) या फॉर्म 26एएस
व्यवसाय प्रमाण के लिए
- व्यवसाय का लाइसेंस विवरण
- पंजीयन प्रमाणपत्र
- जीएसटी नंबर
इसके अलावा, उधारदाताओं को आपके पेशे के प्रकार और आपके संगठनात्मक ढांचे के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने की भी आवश्यकता हो सकती है।
अन्य आरोप क्या हैं?
ऋणदाता आमतौर पर प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं, जो एक निश्चित राशि हो सकती है या ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में तय की जाती है। प्रोसेसिंग शुल्क प्रत्येक ऋणदाता के लिए अलग-अलग होता है और आमतौर पर ऋण राशि का लगभग 2% -4% तक सीमित होता है। इसके अलावा, उधारकर्ताओं को स्टांप शुल्क और अन्य वैधानिक बकाया का भुगतान करना होगा जो प्रत्येक राज्य के लिए अलग-अलग होगा।
अल्लीराजन एम दो दशकों से अधिक के अनुभव वाले पत्रकार हैं। उन्होंने देश के कई प्रमुख मीडिया संगठनों के साथ काम किया है और लगभग 16 वर्षों से म्यूचुअल फंड पर लिख रहे हैं।
