हमारे व्यक्तिगत वित्त का एक अन्य घटक, जहां मुद्रास्फीति प्रभाव छोड़ती है, व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें हैं। ये ब्याज दरें मुद्रास्फीति के कारण और क्रय शक्ति बनाए रखने के साथ-साथ ऋणदाताओं के लाभ मार्जिन के लिए समय के साथ बदलती रहती हैं। आइए देखें कि व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें मुद्रास्फीति से कैसे प्रभावित होती हैं और उन भिन्नताओं को कैसे प्रबंधित किया जाए।
व्यक्तिगत ऋण को समझना
व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण होते हैं जिनमें संपार्श्विक के उपयोग की आवश्यकता नहीं होती है और व्यक्तियों को एक विशिष्ट राशि उधार लेने की अनुमति मिलती है। व्यक्तिगत ऋण को विभिन्न चीजों पर खर्च किया जा सकता है, जिसमें आपातकालीन लागत, ऋणों का समेकन और गृह सुधार शामिल हैं। व्यक्तिगत ऋण लचीले वित्तपोषण विकल्प हैं क्योंकि उधारकर्ता को एक निर्धारित अवधि में निश्चित भुगतान के साथ उन्हें वापस भुगतान करना होता है।
मुद्रास्फीति क्या है?
मुद्रास्फीति का तात्पर्य समय के साथ वस्तुओं और सेवाओं की लागत में सामान्य वृद्धि से है। जैसे-जैसे मुद्रास्फीति बढ़ती है, पैसे की क्रय शक्ति कम हो जाती है, इसलिए व्यक्ति समान धनराशि से कम खरीदारी करता है। मुद्रास्फीति के विभिन्न कारणों में मौद्रिक नीति में बदलाव और कुछ आपूर्ति की कमी और बढ़ती मांग शामिल हैं।
मुद्रास्फीति व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों को कैसे प्रभावित करती है?
व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों का एक अन्य महत्वपूर्ण निर्धारक रेपो दर है, या वह दर जिस पर वाणिज्यिक बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) से उधार लेते हैं। रेपो रेट और पर्सनल लोन की ब्याज दरों में काफी गहरा संबंध है। जब रेपो दर बढ़ती है, तो बैंकों के लिए उधार लेना अधिक महंगा हो जाता है, जिससे उपभोक्ता ब्याज दरों में वृद्धि होती है, व्यक्तिगत ऋण कोई अपवाद नहीं हैं।
आशीष तिवारी, मुख्य विपणन अधिकारी, होम क्रेडिट इंडियाने व्यक्त किया कि, “व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति के स्तर से निकटता से जुड़ी हुई हैं। जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) खर्च और उधार पर अंकुश लगाने के लिए प्रमुख ब्याज दरें बढ़ाता है, जिसके परिणामस्वरूप किसी अन्य प्रकार के ऋण की तरह व्यक्तिगत ऋण भी अधिक महंगा हो सकता है। इसके विपरीत, कम मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान, आरबीआई खर्च और उधार को प्रोत्साहित करने के लिए ब्याज दरों को कम करता है, जिससे व्यक्तिगत ऋण अधिक किफायती होने का मार्ग प्रशस्त होता है।
रेपो दर में कमी से ऋणदाता अपनी ब्याज दरों को कम करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं, जिससे ग्राहकों के लिए उधार लेने की लागत कम हो जाएगी। उदाहरण के लिए, इस साल की शुरुआत में रेपो दरें अचानक बढ़ने के बाद कई ऋणदाताओं ने व्यक्तिगत ऋण पर अपनी ब्याज दरें 0.5% से 2.5% तक बढ़ा दीं।
निष्कर्षतः, व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों पर मुद्रास्फीति का सीधा प्रभाव पड़ता है, और वह भी जो उधार लेने की लागत, ईएमआई और ऋण की कुल लागत को प्रभावित करती है। यदि आप जानते हैं कि मुद्रास्फीति और ब्याज दरें आपस में कैसे संबंधित हैं, तो आप बेहतर निर्णय लेंगे और अपने कर्ज को बेहतर ढंग से संभालेंगे।
(नोट: पर्सनल लोन जुटाने के अपने जोखिम हैं)
