जिन उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत ऋण चुकाने में कठिनाई होती है, वे अधिस्थगन की संभावना तलाश सकते हैं, एक अस्थायी अवधि जिसके दौरान उन्हें कोई भुगतान नहीं करना होता है।
यह उल्लेखनीय है कि स्थगन ऋण पुनर्भुगतान को प्रभावित करता है क्योंकि ब्याज बढ़ता रहता है, जिसके बाद व्यक्ति को संयुक्त ब्याज का भुगतान करना पड़ता है, जिससे ईएमआई ऊपर की ओर बढ़ जाती है।
आइए समझते हैं कि ऐसा कैसे होता है.
अधिस्थगन: यह ईएमआई को कैसे प्रभावित करता है
I. अधिस्थगन अवधि के दौरान, ऋण पर ब्याज बढ़ता है जब तक कि इसे विशेष रूप से माफ नहीं किया जाता है। संचित ब्याज को मूल ऋण राशि में जोड़ा जाता है, जिससे कुल ऋण देनदारी बढ़ जाती है।
द्वितीय. ऋण अवधि बढ़ाना: अधिस्थगन के बाद ईएमआई में तेज वृद्धि से बचने के लिए, बैंक आमतौर पर ऋण अवधि बढ़ा देते हैं। विस्तारित अवधि का मतलब है कि उधारकर्ता लंबी अवधि के लिए ईएमआई का भुगतान करेगा।
तृतीय. ईएमआई राशि में बढ़ोतरी: यदि बैंक कार्यकाल बढ़ाने के लिए सहमत नहीं होता है, तो ईएमआई राशि अर्जित ब्याज और अपरिवर्तित ऋण अवधि के कारक के रूप में बढ़ जाती है।
चतुर्थ. प्रभाव: इसलिए उधारकर्ताओं को अर्जित ब्याज के कारण ऋण के जीवनकाल में अधिक भुगतान करना पड़ सकता है। जबकि तत्काल नकदी प्रवाह का दबाव कम हो जाता है, ऋण की कुल लागत बढ़ जाती है।
चित्रण
मान लीजिए, आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं ₹5 लाख 12 प्रतिशत ब्याज पर जिसे आप 36 महीनों में चुकाने का इरादा रखते हैं।
केस I: स्थगन के बिना
36 महीने में लोन चुकाने पर कुल ब्याज कितना होगा ₹97,857. तो, चुकाई जाने वाली कुल राशि है ₹5,97,857.
केस II: स्थगन के साथ
मान लीजिए कि आप ऋण चुकाने से पहले छह महीने तक इंतजार करते हैं। इन छह महीनों के दौरान ब्याज जमा होता रहेगा।
इस अवधि के दौरान आपको केवल ब्याज देना होगा। तो, ब्याज की गणना के लिए इस सूत्र का पालन करें:
ब्याज दर X कार्यकाल X ऋण राशि
(5,00,000 x 12/100 x 6/12 = ₹30,000).
छह महीने में जमा हो जाएगा ब्याज ₹30,000. और कुल ब्याज होगा ₹1,27,857.
तो, चुकाई जाने वाली कुल राशि है ₹6,27,857.
पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर
ईएमआई पर अधिस्थगन के प्रभाव का मूल्यांकन करने के लिए व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।
जैसे ही आप इस कैलकुलेटर में ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करते हैं, आप ऋण की अवधि के दौरान भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज के साथ-साथ भुगतान की जाने वाली ईएमआई का पता लगा सकते हैं।
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