जब आप व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो सबसे पहली चीज जो आप करना चाहते हैं वह है अपनी समान मासिक किस्त या ईएमआई का पता लगाना। इसकी गणना पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से की जा सकती है।
आइए समझें कि यह कैसे काम करता है।
ईएमआई कैलकुलेटर ब्याज दर और ऋण अवधि के आधार पर मासिक किस्त का पता लगाता है। ईएमआई सीधे ब्याज दर से आनुपातिक है। इसका मतलब है कि जब ब्याज अधिक होता है, तो लोन की ईएमआई अधिक होती है।
इसके विपरीत, जब ब्याज दर कम होती है तो ईएमआई भी कम होती है। वहीं, ऋण की अवधि और ईएमआई की राशि व्युत्क्रमानुपाती होती है। इसका मतलब है कि जब ऋण की अवधि कम होती है, तो ईएमआई राशि अधिक होती है। और जब लोन की अवधि लंबी हो तो ईएमआई छोटी हो जाती है.
आइये एक दृष्टांत से समझते हैं. मान लीजिए आप लेते हैं ₹5 लाख का पर्सनल लोन. और ब्याज दर 12 फीसदी सालाना है.
(स्रोत:livemint.com/loans/personal-loan-emi-calculator)
ऋण अवधि एक से पांच वर्ष के बीच कहीं भी हो सकती है। यदि कार्यकाल 12 महीने है, तो ईएमआई होगी ₹44,424, जैसा कि ऊपर तालिका में दिखाया गया है। अब जैसे-जैसे लोन की अवधि लंबी होती जाती है, ईएमआई कम होती जाती है।
आप ऋण चुकौती को धीमा कर सकते हैं
दो साल की अवधि के लिए ईएमआई घटकर लगभग आधी हो जाएगी ₹23,536. यदि आपको यह ईएमआई हर महीने भुगतान करने के लिए बहुत बड़ी लगती है, तो आप ऋण पुनर्भुगतान को तीन साल या उससे अधिक समय में कर सकते हैं। तीन साल तक ईएमआई बनेगी ₹16,607. जब कार्यकाल चार साल का होगा तो लोन की ईएमआई होगी ₹13,166.
पांच साल तक लोन की ईएमआई और भी कम होगी ₹11,122.
अब अगर आपको लगता है कि आप इस ईएमआई का भुगतान भी नहीं कर सकते हैं, तो आपके पास या तो छोटा ऋण लेने या कम ब्याज दर वसूलने वाले ऋणदाता की तलाश करने का विकल्प होगा।
जो उसी ₹5 लाख का ऋण, जब 10 प्रतिशत ब्याज पर चुकाया जाता है, तो ईएमआई की आवश्यकता होती है ₹43,957. लंबी अवधि के पुनर्भुगतान यानी 2, 3,4 वर्षों के लिए, ईएमआई धीरे-धीरे कम हो जाती है ₹23,072, ₹16,133 और ₹12,681.
पांच साल के कार्यकाल पर, ईएमआई के लिए ₹5 लाख का लोन हो जाता है ₹10,623.
(टिप्पणी: याद रखें कि ऋण लेने के अपने जोखिम होते हैं)
