यदि आपके पास धन की कमी है और अप्रत्याशित खर्च को कवर करने के लिए तत्काल धन की आवश्यकता है, तो आप व्यक्तिगत ऋण पर भरोसा कर सकते हैं। हालाँकि व्यक्तिगत ऋण ने हाल ही में भारत में युवाओं को आकर्षित किया है, लेकिन ऋण की एक और श्रेणी है जो धीरे-धीरे मध्यम वर्ग के पारिस्थितिकी तंत्र में प्रवेश कर रही है। हम वेतन-दिवस ऋण की बात कर रहे हैं, जो काफी हद तक व्यक्तिगत ऋण के समान हैं लेकिन फिर भी अन्य मानदंडों के साथ-साथ ब्याज दर, ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि के मामले में भिन्न होते हैं।
जो लोग अनजान हैं, उनके लिए तत्काल व्यक्तिगत ऋण और वेतन-दिवस ऋण दोनों अल्पकालिक वित्तीय उत्पाद हैं जिनका उद्देश्य त्वरित धन उपलब्ध कराना है। इस बीच, उद्देश्य, ऋण का आकार, पुनर्भुगतान और पात्रता मानदंड जैसे विभिन्न मापदंडों में वे काफी भिन्न हैं।
व्यक्तिगत और वेतन दिवस ऋण के बीच मुख्य अंतर
1. उद्देश्य: व्यक्तिगत ऋण बैंकों, एनबीएफसी या डिजिटल ऋणदाताओं द्वारा आमतौर पर सामान्य उद्देश्यों के लिए पेश किए जाते हैं, जबकि पे-डे ऋण बहुत ही अल्पकालिक ऋण होते हैं जिन्हें अगले वेतन जमा होने तक तत्काल खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया जाता है।
2. ऋण की राशि: व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर होता है ₹50,000 से ₹25 लाख जबकि पे-डे ऋण आमतौर पर छोटी राशि का होता है ₹1,000 से ₹1 लाख.
3. कार्यकाल: पर्सनल लोन छह महीने से पांच साल के बीच के लिए दिया जाता है जबकि पे-डे लोन 7 से 30 दिनों के बीच की अवधि के लिए दिया जाता है। यह उधारकर्ता के वेतन-दिवस चक्र के अनुरूप है।
4. ब्याज दर: व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर प्रति वर्ष 10-24 प्रतिशत कम ब्याज दर लेता है जबकि पे-डे ऋण अधिक ब्याज लेता है जो 36 प्रतिशत से 60 प्रतिशत के बीच होता है।
5. प्रक्रमण संसाधन शुल्क: व्यक्तिगत ऋण के प्रसंस्करण का शुल्क आम तौर पर ऋण राशि के 1-3 प्रतिशत के बीच होता है जबकि पे-डे ऋण एक निश्चित शुल्क या ऋण राशि का उच्च प्रतिशत लेता है (उदाहरण के लिए, ₹500 से ₹छोटे ऋणों के लिए 1,000)।
6. चुकौती: व्यक्तिगत ऋण का पुनर्भुगतान चयनित अवधि में मासिक ईएमआई के रूप में किया जाता है, जबकि वेतन दिवस ऋण का पुनर्भुगतान आम तौर पर अगले वेतन के दिन अपेक्षित होता है।
7. पात्रता: व्यक्तिगत ऋण वेतनभोगी और स्व-रोज़गार दोनों व्यक्तियों को दिया जाता है जबकि वेतन-दिवस ऋण मुख्य रूप से नियमित आय वाले वेतनभोगी व्यक्तियों को दिया जाता है।
8. मानदंड: व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित करने के लिए, व्यक्ति को आय के प्रमाण और स्थिर वित्तीय पृष्ठभूमि की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, वेतन-दिवस ऋण के लिए वेतन या आगामी वेतन-चेक के प्रमाण की आवश्यकता होती है।
9. विश्वस्तता की परख: व्यक्तिगत ऋण काफी हद तक उच्च क्रेडिट स्कोर (700 से अधिक) पर निर्भर होता है, जबकि वेतन-दिवस ऋण कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को दिया जा सकता है, लेकिन अधिक लागत पर।
10. ऋणदाता: व्यक्तिगत ऋण बैंकों और एनबीएफसी जैसे ऋणदाताओं द्वारा दिया जा सकता है जबकि पे-डे ऋण अक्सर फिनटेक कंपनियों द्वारा दिया जाता है और नियामक यानी आरबीआई द्वारा सख्त विनियमन होता है।
