कम उम्र में सेवानिवृत्ति की योजना बनाने का विचार कई लोगों को अपरंपरागत लग सकता है। हालाँकि, जल्दी शुरुआत करने में महत्वपूर्ण योग्यता है। जब व्यक्ति कमाई करना शुरू करते हैं, तो उनका ध्यान अक्सर दीर्घकालिक जरूरतों की तैयारी के बजाय तत्काल वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने पर होता है।
57% शहरी भारतीयों को चिंता है कि उनकी सेवानिवृत्ति बचत एक दशक के भीतर खत्म हो जाएगी, जबकि केवल 24% को भरोसा है कि उनकी बचत इससे आगे भी चलेगी। चिंताजनक बात यह है कि 31% लोग सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक धनराशि के बारे में अनिश्चित रहते हैं, जो एक हालिया सेवानिवृत्ति सर्वेक्षण के अनुसार बेहतर सेवानिवृत्ति योजना और जागरूकता की आवश्यकता पर प्रकाश डालता है।
हालाँकि सेवानिवृत्ति दूर लग सकती है, लेकिन शुरुआत में ही वित्तीय योजना स्थापित करने से भविष्य में लाभ मिलेगा। सेवानिवृत्ति योजना एक मजबूत वित्तीय रणनीति का एक अनिवार्य घटक है, जो उत्पन्न होने वाली संभावित चुनौतियों का समाधान करने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करती है। सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
नींव स्थापित करना: वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करना
प्रभावी सेवानिवृत्ति योजना वित्तीय लक्ष्यों के आकलन से शुरू होती है। व्यक्तियों को अपेक्षित सेवानिवृत्ति की आयु जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए, जो आम तौर पर 60 के आसपास होती है, लेकिन गिग इकॉनमी व्यवसायों या अनुबंध कार्य वाले लोगों के लिए भिन्न हो सकती है। सेवानिवृत्ति की आयु के बावजूद, सेवानिवृत्ति कोष की योजना बनाने के लिए जीवनशैली की अपेक्षाओं, संभावित चिकित्सा व्यय, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखना आवश्यक है।
सेवानिवृत्ति की जरूरतों का आकलन करना
सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के आकलन में कई प्रमुख कारकों का व्यापक मूल्यांकन शामिल है। सबसे पहले, स्वास्थ्य देखभाल, आवास और अवकाश गतिविधियों सहित भविष्य के रहने के खर्चों की गणना करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए भविष्य के खर्चों और बचत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार किया जाना चाहिए। अंत में, बढ़ती जीवन प्रत्याशा के कारण लंबी सेवानिवृत्ति अवधि की योजना बनाना महत्वपूर्ण है, जो वर्तमान में 69 से 74 वर्ष तक है।
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जल्दी शुरुआत करने और लगातार बने रहने का महत्व
सफल सेवानिवृत्ति योजना के लिए जल्दी शुरुआत करना और निरंतरता बनाए रखना महत्वपूर्ण है। 20 साल की उम्र की शुरुआत में निवेश शुरू करने से समय के साथ धन संचय होता है। वार्षिकी योजनाओं में लगातार बचत और निवेश व्यक्तियों और उनके आश्रितों दोनों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। यह देखते हुए कि सेवानिवृत्ति के लक्ष्य अलग-अलग होते हैं, प्रत्येक व्यक्ति को एक अलग सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।
सेवानिवृत्ति-विशिष्ट वित्तीय उत्पादों की खोज
सेवानिवृत्ति कोष के निर्माण के लिए प्रमुख वित्तीय उत्पादों में गारंटीकृत आय योजनाएं और राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) शामिल हैं। गारंटीशुदा आय योजनाएं वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हुए सेवानिवृत्ति के दौरान एक निश्चित आय प्रवाह सुनिश्चित करती हैं। इन योजनाओं को आवश्यकतानुसार सेवानिवृत्ति के तुरंत बाद या बाद की तारीख में भुगतान शुरू करने के लिए संरचित किया जा सकता है, और इसमें अक्सर मृत्यु लाभ भी शामिल होता है, जो पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एनपीएस एक सरकार समर्थित पहल है जिसे एक कोष बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है जिसका उपयोग सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए किया जा सकता है।
के न्यूनतम योगदान के साथ ₹500, यह एक कम लागत वाली निवेश योजना है जो सभी के लिए उपयुक्त है। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित, एनपीएस लचीलापन प्रदान करता है और इसे कहीं से भी प्रबंधित किया जा सकता है।
विविधता
विवेकपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम कम करने के लिए निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा बाजार की स्थितियों और बदलते व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन में मदद कर सकती है।
नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं का लाभ उठाना
नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं, जैसे कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ), और कॉर्पोरेट एनपीएस समाधान सेवानिवृत्ति बचत के निर्माण के लिए उत्कृष्ट अवसर प्रदान करते हैं। इन योजनाओं में अक्सर नियोक्ता का योगदान शामिल होता है और कर लाभ की पेशकश की जाती है, जिससे वे सेवानिवृत्ति कोष बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका बन जाते हैं।
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स्वास्थ्य देखभाल लागत को संबोधित करना
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुरक्षित करना आवश्यक है। पर्याप्त बीमा राशि सेवानिवृत्ति के बाद के दिनों में चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करने और जेब से होने वाले खर्च को कम करने में मदद कर सकती है। गंभीर बीमारी कवरेज गंभीर बीमारियों के इलाज की उच्च लागत से बचा सकता है, वित्तीय तनाव को रोक सकता है।
एक सुविचारित रणनीति के बिना, व्यक्तियों को अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय कठिनाई का सामना करने का जोखिम उठाना पड़ता है। आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन चाहने वालों के लिए पहले से योजना बनाना महत्वपूर्ण है। जानकारीपूर्ण और सक्रिय कदम उठाकर, व्यक्ति एक ठोस सेवानिवृत्ति योजना बना सकते हैं जो वित्तीय सुरक्षा, स्थिरता और वित्तीय तनाव के बिना अपने सुनहरे वर्षों का आनंद लेने की स्वतंत्रता प्रदान करती है। आख़िरकार, बुढ़ापा मन की शांति के लिए होना चाहिए, चिंता के लिए नहीं।
रणबीर सिंह धारीवाल मैक्स लाइफ पेंशन फंड मैनेजमेंट के सीईओ हैं
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