हममें से किसी के लिए भी किसी भी समय वित्तीय संकट में होना बहुत सामान्य बात है। और यदि ऐसा होता है – जिसे भगवान न करे – आप संकट से बाहर आने के लिए क्या कर सकते हैं? या तो आप बैंक ओवरड्राफ्ट लें, किसी मित्र से उधार लें या फिर – व्यक्तिगत ऋण लें।

इससे पहले कि आप इस अब तक अनदेखे विकल्प को चुनें, आपको ऋण लेने के मुख्य कारणों से लेकर ऋणदाता चुनने से पहले जिन कारकों पर विचार करना चाहिए और महत्वपूर्ण रूप से आपको जो सावधानी बरतनी चाहिए, सब कुछ समझना होगा।

पर्सनल लोन लेने के 5 प्रमुख कारण

मैं। शादी: बड़ी भारतीय शादी में पैसा पानी की तरह बहाया जाता है। आमतौर पर, परिवार अपने बच्चों की शादी के लिए शादी तय होने से कई साल पहले ही पैसे बचाना शुरू कर देते हैं, फिर भी कुल राशि कुल आवश्यकता से कम हो सकती है। इसलिए, शादी के लिए पर्सनल लोन लेने में कोई बुराई नहीं है।

द्वितीय. कोई महंगी वस्तु खरीदने के लिए: यदि आप अपने प्रियजन को कोई महंगा उपहार देना चाहते हैं, तो आप इसके लिए व्यक्तिगत ऋण लेने पर भी विचार कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि विशेष उपहार आम तौर पर सालगिरह के लिए होते हैं, और आप स्पष्ट रूप से पैसे बचाने के लिए अपने साथी की संवेदनाओं को ठेस नहीं पहुँचाना चाहेंगे।

तृतीय. छुट्टी के लिए: यदि आप छुट्टियों पर जाना चाहते हैं और बैंक में आपकी बचत कम हो रही है तो अपनी इच्छाओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने के अलावा आप कुछ और भी कर सकते हैं।

चतुर्थ. घर का नवीनीकरण: आपको अपने घर का नवीनीकरण करना पड़ सकता है और पहले से ही एक बड़ा होम लोन ले रखा है, तो अभी एकमात्र विकल्प व्यक्तिगत ऋण लेना हो सकता है।

वी आपात्कालीन परिस्थितियाँ: उपरोक्त कारणों के अलावा, आपको किसी आपात स्थिति का सामना करना पड़ सकता है जैसे कि आपका कोई परिचित अस्पताल में भर्ती है।

ऋणदाता कैसे चुनें

यदि आपने तय कर लिया है कि आप व्यक्तिगत ऋण लेने की योजना बना रहे हैं तो अब आपको यह तय करना होगा कि किस ऋणदाता को चुनना है। यह एक बैंक, एक एनबीएफसी (गैर बैंकिंग वित्तीय निगम) या एक फिनटेक मोबाइल ऐप हो सकता है। अनुसरण करने योग्य ये कुछ सुझाव हैं:

1. किनारा: जिन ऋणदाताओं के साथ आपका दीर्घकालिक बैंकिंग संबंध है, वे व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए आदर्श हैं। हालाँकि, आपको अपने बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर की तुलना व्यक्तिगत ऋण देने वाले अन्य बैंकों से करनी चाहिए।

2. एनबीएफसी का विकल्प चुनना: जब कोई बैंक व्यक्तिगत ऋण देने को तैयार नहीं होता है, तो आप हमेशा इसके लिए एनबीएफसी या गैर बैंकिंग वित्तीय निगम (एनबीएफसी) से संपर्क कर सकते हैं। एनबीएफसी द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर आम तौर पर बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर से अधिक होती है।

3. उधार देने वाले ऐप्स: बैंकों और एनबीएफसी के अलावा, आप पैसे उधार लेने के लिए फिनटेक लेंडिंग ऐप की भी तलाश कर सकते हैं। KreditBee, mPokket और MoneyTap जैसे बहुत सारे ऋण देने वाले ऐप्स मौजूद हैं।

4. आरबीआई से मान्यता प्राप्त: ऋणदाता चुनने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि मोबाइल एप्लिकेशन, बैंक या एनबीएफसी आरबीआई द्वारा अधिकृत है। आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर बहुत अधिक न हो।

ईएमआई कैलकुलेटर का प्रयोग करें

किसी ऋणदाता को चुनने से पहले, यह अनुशंसा की जाती है कि उधारकर्ता भुगतान की जाने वाली मासिक किस्त की गणना करने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। इसे किसी भी व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर पर तीन प्रमुख विवरण दर्ज करके सुनिश्चित किया जा सकता है: ऋण की राशि, ऋण अवधि और ब्याज दर।

आइये इसे एक उदाहरण से समझते हैं:

मान लीजिए, आप व्यक्तिगत ऋण राशि जुटाने की योजना बना रहे हैं ₹10 लाख प्रति वर्ष 10 प्रतिशत की पेशकश की गई और आपके द्वारा चुनी गई ऋण अवधि 3 वर्ष थी। आप इन विवरणों को ईएमआई कैलकुलेटर में दर्ज कर सकते हैं, और यह आपको बताएगा कि आपको कितनी मासिक ईएमआई चुकानी होगी ₹32,267. जैसे ही आप इनमें से कोई भी कारक बदलते हैं, आपकी मासिक ईएमआई तदनुसार बदल जाएगी।

सावधानी बरतें

बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको सावधानी बरतनी चाहिए और निम्नलिखित मुख्य बिंदुओं पर ध्यान देना चाहिए:

1. ब्याज दरें: किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें। हमेशा उस बैंक को चुनने की सलाह दी जाती है जो बाकियों की तुलना में कम ब्याज दर ले रहा हो।

2. प्रक्रमण संसाधन शुल्क: यह एक छोटी राशि है जिसे आपको अपनी जेब से वहन करना पड़ता है और वितरण से पहले काट लिया जाता है। ऐसा कोई बैंक हो सकता है जो उचित ब्याज दर पर तत्काल ऋण दे रहा हो, लेकिन यदि प्रोसेसिंग शुल्क असामान्य रूप से अधिक है, तो आप इस बैंक के साथ जाने के अपने निर्णय पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं।

3. नए खिलाड़ी: किसी अज्ञात ऋणदाता से ऋण लेते समय बहुत सावधान रहें। आदर्श रूप से आपका ऋणदाता एक प्रतिष्ठित बैंक या एनबीएफसी होना चाहिए। और यदि आप फिनटेक ऋण देने वाले ऐप का चयन कर रहे हैं, तो आपको अपनी पसंद को लेकर अतिरिक्त सावधानी बरतनी चाहिए।

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि यह आरबीआई द्वारा अनुमोदित इकाई है और इसके मौजूदा ग्राहकों को इसके साथ अच्छा अनुभव है – ऐसा आप ऑनलाइन समीक्षाओं की जांच करके और इसके बारे में पूछकर पता लगा सकते हैं।