व्यक्तिगत ऋण वित्त के क्षेत्र में सबसे अधिक मांग वाले उत्पादों में से एक है, क्योंकि वे किसी भी उद्देश्य के लिए तत्काल धन की आवश्यकता को पूरा करते हैं। पर्सनल लोन एक ही समय में फायदेमंद और सुविधाजनक हो सकता है क्योंकि इसके अपने फायदे हैं और दूसरी तरफ इसके जोखिम भी हैं जो नीचे संक्षेप में बताए गए हैं। तो यहां आपको सर्वोत्तम वित्तीय निर्णय लेने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत ऋण के फायदे और नुकसान की ग्रिड दी गई है।

पर्सनल लोन क्या हैं?

व्यक्तिगत ऋण ऋण का एक रूप है जिसे सुरक्षित करने के लिए गिरवी या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है और यह आपको आपातकालीन चिकित्सा बिलों, अपने घर को फिर से सजाने, छुट्टियों पर जाने या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने से लेकर कई लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। यह एक निश्चित राशि की आवधिक किस्तों में एक निश्चित संख्या में महीनों तक किया जाता है। ऋणदाता और आपका क्रेडिट स्कोर ऋण की ब्याज दरें और इसका भुगतान करने में कितना समय लगेगा जैसी चीजें निर्धारित करते हैं।

पर्सनल लोन के फायदे

1. बहुमुखी उपयोग: यह फंडिंग के उपयोग में लचीलेपन की अनुमति देता है, इस तरह से कि अन्य ऋण प्रारूप हतोत्साहित होते हैं। उनका उपयोग व्यावहारिक रूप से किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है, जिसका अर्थ है छुट्टियों के लिए धन देना, प्रौद्योगिकी खरीदना, स्कूल का भुगतान करना और यहां तक ​​कि घर में सुधार करना।

2. अनुकूलन योग्य ऋण राशि: ऋण आवेदकों के पास उस धनराशि का अनुरोध करने का अवसर होता है, जिसकी उसे व्यक्तिगत रूप से आवश्यकता होती है। व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर रेपो होते हैं जो विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के लिए होते हैं, इस तथ्य के बावजूद कि ऋणदाता आपकी आय और आपकी चुकाने की क्षमता के आधार पर सीमा निर्धारित करते हैं।

3. शीघ्र स्वीकृत एवं संवितरित: बैंकों सहित अधिकांश एनबीएफसी अपने ऋण की पेशकश में कुछ विशेष तकनीकों के साथ उभरे हैं जो एक दिन के भीतर ऋण को मंजूरी देने में सक्षम बना सकते हैं, बशर्ते कि विभिन्न कंपनियों को उचित रूप से दस्तावेजित किया गया हो। व्यक्तिगत ऋण किसी भी अजीब स्थिति के लिए आदर्श होते हैं क्योंकि दरें काफी हद तक तय होती हैं।

4. किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं: सामान्य प्रकार के ऋणों में से एक व्यक्तिगत ऋण है, और इसमें आपकी रुचि हो सकती है, इसके लिए आपको कोई सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। इससे आवेदन करने की प्रक्रिया आसान हो जाती है और ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किसी के पास बड़ी संपत्ति की आवश्यकता नहीं होती है।

5. न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण: अधिकांश उधारदाताओं को केवल पहचान दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जैसे पहचान, पता और आय का प्रमाण। इससे उधारकर्ताओं से संबंधित समस्याओं का निपटान करने में मदद मिलती है और अनुमोदन पद्धति के दृष्टिकोण में भी सुधार होता है।

6. लचीले कार्यकाल विकल्प: केवाईएचएस के माध्यम से, उधारकर्ता एक से पांच वर्ष तक की पेबैक की आवृत्ति का चयन कर सकते हैं। यह लचीलापन मासिक किस्तों/ईएमआई को प्रबंधित करने में मदद करता है और सुविधाजनक समय-सीमा योजना में पुनर्भुगतान को फैलाने में मदद करता है।

पर्सनल लोन के नुकसान

1. उच्च प्रसंस्करण शुल्क: कई ऋणदाता ग्राहकों को प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करने के लिए भी बाध्य करते हैं जो उधार दी गई राशि के एक प्रतिशत से लेकर होता है। वे सुरक्षित ऋणों की तुलना में बड़े होते हैं, जिससे आपके हाथ में आने वाली धनराशि कम हो जाती है।

2. उच्च ब्याज दरें: चूंकि व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं इसलिए उन पर अधिक ब्याज दरें लगती हैं। इससे लागत बढ़ सकती है, खासकर उनके कार्यकाल में औसत या खराब क्रेडिट वाले ग्राहकों के लिए।

3. सख्त पात्रता नियम: अधिकांश ऋणदाताओं की न्यूनतम आय और उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर जैसी सख्त आवश्यकताएं होती हैं। यदि आपकी वित्तीय स्थिति अलग है तो आपका ऋण आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।

4. कठोर पुनर्भुगतान शर्तें: ज्यादातर कर्जदाता आपको लोन की अवधि या ईएमआई तय करने के बाद भी उसे बदलने की इजाजत नहीं देते हैं। किसी भी प्रकार के अग्रिम भुगतान या आंशिक भुगतान से ईएमआई चूक करते समय जुर्माना लग सकता है, जिससे उधारकर्ताओं की वित्तीय स्थिति खराब हो जाएगी।

निष्कर्ष

व्यक्तिगत ऋण कम समय की वित्तीय आवश्यकताओं के लिए एक वास्तविक उत्तर के रूप में काम कर सकते हैं, क्योंकि उन्हें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है और आपको जल्दी से पैसा उधार लेने की अनुमति मिलती है। हालाँकि, अगर अच्छी तरह से प्रबंधित नहीं किया जाता है, तो यह उच्च ब्याज लागत और कड़ी भुगतान व्यवस्था के साथ आता है जो उपकरणों को महंगा बना देता है।

किसी को व्यक्तिगत ऋण के फायदे और नुकसान को देखना चाहिए, अन्य फंडिंग विकल्पों का पता लगाना चाहिए, साथ ही अन्य उधारदाताओं पर भी शोध करना चाहिए और यह भी जानना चाहिए कि क्या ऋण आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुरूप है। राजकोषीय संतुलन को बनाए रखने और हासिल करने तथा अनावश्यक उधार को कम करने के लिए हमेशा उचित उधार लेना चाहिए।