क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण वित्तीय मीट्रिक है जो आपकी क्रेडिट योग्यता का प्रतिनिधित्व करता है। यह क्रेडिट सुविधा मान्यता, क्रेडिट कार्ड उपलब्धता और यहां तक ​​कि फ्लैट किराये को भी प्रभावित करता है। यह विभिन्न तत्वों का उपयोग करता है, जिसमें पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास अवधि, क्रेडिट का प्रकार और हाल ही में की गई पूछताछ की संख्या शामिल है। उपर्युक्त स्कोर को परिभाषित करने वाले कारक नीचे सूचीबद्ध हैं। इन गुणों को समझने से आप एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने की दिशा में कदम उठा सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर को समझना

क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक मान है जो ब्याज के साथ-साथ ऋण या उधार ली गई धनराशि का प्रबंधन करने की क्षमता का प्रतिनिधित्व करता है। यह ऋणदाताओं को उधार लिया गया पैसा चुकाने की आपकी क्षमता का अंदाजा देता है। विधि से पता चलता है कि 700 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर ऋणदाताओं के लिए कम जोखिम का संकेत देता है, जिसका अर्थ है कि अधिक लाभदायक ऋण शर्तें और सस्ती ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं। दूसरी ओर, कम क्रेडिट रेटिंग आपके उधार लेने के अवसरों को रोक सकती है या अधिक खर्च का कारण बन सकती है।

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

1. भुगतान इतिहास: समय पर ऋण चुकाने की क्षमता और क्रेडिट कार्ड भुगतान, क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने वाले सबसे बड़े कारकों में से एक है। मौजूदा देर से या छूटे हुए भुगतानों का नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, हालांकि समय पर भुगतान उन्हें बढ़ाने में मदद करते हैं, और नियमित, निरंतर भुगतान भी क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं।

2. ऋण उपयोग अनुपात: यह कुल उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत है जिसका आप उपयोग कर रहे हैं। उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है क्योंकि यह इंगित करता है कि आप अपने क्रेडिट को अच्छी तरह से प्रबंधित नहीं कर रहे हैं। कुल उपलब्ध ऋण का 30% का उपयोग आदर्श माना जाता है।

3. क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियाँ: आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में रिपोर्ट की गई किसी भी त्रुटि के प्रति सचेत रहना चाहिए। यदि ईएमआई डिफॉल्ट, लोन रिकॉर्ड, क्रेडिट कार्ड की संख्या आदि जैसी कोई भी जानकारी गलत तरीके से रिपोर्ट की जाती है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगी। इससे बचने के लिए, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से ट्रैक करना चाहिए और जितनी जल्दी हो सके संबंधित क्रेडिट सूचना ब्यूरो को किसी भी त्रुटि की रिपोर्ट करनी चाहिए।

4. क्रेडिट इतिहास की अवधि: नए स्थापित क्रेडिट की प्रामाणिकता क्रेडिट खातों की आयु के कारण आपके स्कोर पर भी प्रभाव डालती है। हालाँकि, लंबे क्रेडिट इतिहास का मतलब है कि आप क्रेडिट का प्रबंधन करने में सक्षम हैं और इसलिए अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, शुरुआत में ऐसे तत्वों की कमी हो सकती है और विशेष रूप से नए उधारकर्ताओं द्वारा विकसित होने में कुछ समय लग सकता है।

5. कड़ी और नरम पूछताछ: एक कठिन पूछताछ तब होती है जब एक ऋणदाता ऋण, क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट लाइन को मंजूरी देने के लिए आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करता है – जो आपके स्कोर को नीचे खींचता है। नरम पूछताछ, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर तब दिखाई देती है जब कोई गैर-उधार उद्देश्यों के लिए आपके क्रेडिट की जांच करता है, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है। इनमें स्वयं के क्रेडिट या पूर्व-अनुमोदन अनुरोध की जाँच करना शामिल है।

6. क्रेडिट सीमा बढ़ती है: यदि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी क्रेडिट कार्ड के उचित उपयोग के कारण क्रेडिट सीमा बढ़ाने का निर्णय लेती है, तो आपको सहमत होना चाहिए। अधिक सीमा से क्रेडिट उपयोग अनुपात में कमी आती है इसलिए स्कोर अच्छा होता है।

7. बार-बार नए क्रेडिट खाते: कुछ महीनों के अंतराल में अलग-अलग जगहों पर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना भी एक बुरा संकेत है जो आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच सकता है। उधारकर्ता इसे आपके क्रेडिट पर अधिक बोझ पड़ने का उच्च जोखिम मान सकते हैं।

8. क्रेडिट मिश्रण: अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट सुविधाओं के बीच संतुलन है। क्रेडिट की गुणवत्ता जिम्मेदारी दर्शाती है और विभिन्न प्रकार के क्रेडिट से भरे कुछ और डिब्बे रखना बेहतर दिखता है।

अच्छी क्रेडिट रेटिंग के फायदे

• ऋण और क्रेडिट कार्ड की त्वरित मंजूरी
• व्यक्तिगत ऋण पर कम ब्याज दरें प्राप्त करें।
• क्रेडिट कार्ड से बेहतर सुविधाएं और लाभ।
• उच्च क्रेडिट सीमा
• ऋण प्रसंस्करण शुल्क में कमी।

निष्कर्ष

उस मामले में आपका क्रेडिट स्कोर मात्र पूर्णांक होने से बहुत दूर है; यह एक वित्तीय नागरिक के रूप में आपकी ज़िम्मेदारी का संकेत है। जानें कि कौन से इनपुट स्कोर को प्रभावित करते हैं और इसे बढ़ाने के लिए सशक्त उपाय अपनाएं। अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना और यह सुनिश्चित करना कि आप 30% से अधिक क्रेडिट उपयोग न करें और क्रेडिट पोर्टफोलियो का विस्तार करना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए सबसे अच्छी रणनीतियाँ हैं।

आपको पता होना चाहिए कि जब वित्त की बात आती है, तो अच्छी रेटिंग के परिणामस्वरूप दरों में सुधार होता है और साथ ही तेजी से अनुमोदन भी मिलता है। खुद को आर्थिक रूप से शामिल किए बिना आराम से न बैठें और समय को यूं ही उड़ जाने दें; इसके बजाय, पढ़ें और भविष्य के लिए योजना बनाएं।